国家助学贷款回收工作中的探索与实践

摘 要：助学贷款是高校资助体系重要组成部分，主要解决家庭经济困难学生学费和住宿费困难。助学贷款政策实施17年来，取得很大成就，保证了高校经济困难学生顺利入学并完成学业。但助学贷款政策实施以来，还款率低，违约率高问题始终没能得到很好的解决，现已成为高校助学贷款工作中的难点，因此高校要在做好贷款发放工作的同时，高度重视助学贷款回收工作，针对贷款回收工作中的出现的问题，分析原因，研究对策，采取措施，确保国家助学贷款持续健康稳步发展，最终实现党中央教育公平的目标。

关键词：高校助学贷款；助学贷款回收；问题；对策；措施

国家助学贷款是由政府主导、金融机构向高校家庭经济困难学生提供的信用贷款，主要解决家庭经济困难学生学费和住宿费困难。高校助学贷款实施17年来，取得了显著成就，保障了高校家庭经济困难学生顺利入学并完成学业，减轻了困难家庭供应子女上学的经济负担，促进了教育公平。到目前为止，全国高校已基本达到家庭经济困难学生 “应贷尽贷”。但是助学贷款政策实施以来，还款率低、违约率高的问题始终没能得到很好解决，这一问题如不尽快解决，会挫伤贷款银行参与国家助学贷款的积极性，停办助学贷款业务，高校学费和住宿费收取工作也将带来困拢，影响学校教育事业的发展。因此，高校要高度重视国家助学贷款回收工作，针对回收工作中出现的问题，分析原因，研究对策、采取措施，确保国家助学贷款持续、稳定发展。

1 助学贷款回收工作的重要性

1.1 做好助学贷款回收工作是助学贷款持续、稳定发展的保障和前提

1999年，高校助学贷款首先在北京、上海等 8个城市进行试点，贷款银行为中国工商银行。2000年助学贷款在全国各高校全面推行，贷款银行扩大到国有四大银行。由于贷款初期，政府、银行和高校将助学贷款工作重点放学生贷款申请、审核和发放上，没有深入研究贷款回收政策及有效措施，高校缺少贷款回收经验。2003年，高校国家助学贷款进入首批贷款还款高峰期，全国平均违约率高达20%。至2004年上半年，全国因此共有100多所高校被银行列入暂停放贷的“黑名单” [1] 。事实证明，助学贷款如果不能安全回收，就会挫伤银行参与助学贷款的积极性，影响助学贷款持续、稳定发展。

1.2 助学贷款安全回收是高校资助育人工作成效体现

党的“十八大”提出“提高家庭经济困难学生资助水评，让每一个孩子都能成为有用之才”。《高等学校学生行为准则》要求学生：“诚实守信，严于律已。履约践诺，知行统一”。这就要求高校不但要帮助家庭经济困难学生申请到国家助学贷款，还要加强困难学生思想品德教育，把育人始终贯穿到资助工作的全过程。学校不仅要在学业上教会学生专业知识，还要教育学生诚实、守信、自立、自强。只有这样，贷款学生毕业后无论走到哪里，都会怀着一颗感恩的心，感谢国家、学校和社会的帮助，按时偿还国家助学贷款。高校助学贷款放得出去，收得回来，才能体现助学贷款资助育人的成效。

2 高校助学贷款本息回收工作中遇到的问题及原因分析

高校助学贷款工作有二条线，一是贷款发放工作，目的是保障困难学生顺利入学，完成学业，实现党中央教育公平目标。二是将发放出的贷款本息安全回收，确保助学贷款持续发展。目前，高校助学贷款已基本实现“应贷尽贷”，但“应还尽还”已成为高校助学贷款回收工作的难点。本人根据多年助学贷款工作经历，将高校在催收贷款本金和利息遇到一些问题总结分析如下：

2.1 学生有能力偿还贷款，但需老师提醒催缴才能还款

每年还款到期日，总有一些贷款毕业生不能按合同约定还本付息，对于这样学生，学校负责贷款老师要多次通过电话、QQ等方式联系、催促学生还款。这些需要老师反复催促才能还款学生，有人说是工作忙，忘记了，有人说是不了解还款流程和网上还款操作方法等等，但究其根本原因，是贷款学生思想上没有把诚信当成是人生中的重要事情来看待，没有树立诚实守信的观念。

2.2 有能力还款，但需老师入户追缴方能偿还贷款

少数贷款毕业生，毕业离校后改变电话号，关闭QQ，不主动与学校和银行联系。对于这样的贷款学生，学校负责贷款老师采取上门家访形式，了解情况、讲解政策、劝其还款。对有还款能力拒不还款学生，老师请学生入学时户籍所在地村委会或学生单位领导帮助学生改正错误，偿还贷款。

2.3 特殊情况，没有还款能力

个别贷款毕业生，毕业后没能找到稳定工作，经济收入特别底，还有的因病丧失劳动能力、家庭遭遇重大变故等。这样的学生，学校贷款老师了解核实情况后，帮助其向学校或经办银行提出救助申请，为其代偿贷款本金。

3 对策与措施

3.1 做好助学贷款政策宣传

针对贷款学生不积极主动偿还贷款问题，学校在为贫困学生办理贷款前，一定要把助学贷款政策宣传到位，让每一位申请助学贷款学生知晓：助学贷款是信用贷款，学生在办理贷款时虽然不需要财产抵压或人员担保，但毕业后要按合同约定按时足额偿还贷款本息；明确告之贷款学生违约还款的后果及严重违约将要承担相关法律责任。

3.2 做好诚信教育

针对贷款毕业生还款意识不强现象，学校要深入开展资助诚信教育工作。学生在校期间结合校园文化建设、社会实践、运用传统媒体和网络新媒体开展“高校学生资助诚信教育主题活动”，通过活动，使学生树立诚信观念。毕业生离校前，与每一位贷款学生签署《还款协议》、制作《还款手册》，手册中详细列出“还款流程”、“还款时间节点”及“违约后果”等内容。学生毕业前还要组织贷款学生签署《还款确认书》，通过上述工作，加强受助学生诚信教育，使学生对立诚信意识，毕业后按时偿还国家助学贷款。

3.3 做好助学贷款还款操作培训

针对由于还款流程不清楚，操作不熟练问题，召开助学贷款还款操作专题大会，由负责贷款老师讲解贷款还款流程，制作还款操作PPT，教会学生网上还款操作；通过新媒体-“徽信”制作还款流程和操作演示图，微信图标发给每一位贷款学生，方便学生随时查看学习。

3.4 做好征信知识宣传教育

目前，我国高校“征信”知识宣传还不够，大多数贷款学生不太了解“征信”知识。贷款学生离校前，通过组织专场报告会、讲座、知识竞赛、征文等方式普及征信和金融知识，告之学生贷款逾期对其个人信用记录的影响及违约责任后果，让每一位贷款学生都了解 征信知识、重视自己的信用报告、珍爱自己的信用记录。

高校助学贷款取得了很大成就，解决家庭经济困难学生学费和住宿费困难，帮助他們顺利入学并完成学业，但贷款回收工作还存在许多困难，因此高校从事助贷工作的老师可根据亲身工作实践，分析原因，研究问题，采取措施，才能做好助学贷款回收工作，确保国家助助学贷款持续、健康和稳定发展。

参考文献

[1] 刘健. 地方性高校国家助学贷款实施现状及对策思考[j] 湖南科技学院学报 2012 01

作者简介

赵小平（1962-），汉族，助理研究员，高校国家资助。