让小额贷款在精准扶贫中发挥大效应

长丰

农民小额信用贷款是金融部门基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款，是一项旨在解决农民发展资金不足的惠民工程，是金融支持精准扶贫的一项重要举措。但我们看到，有的地方在实施这一工作中存有误区：一是有些农民认为小额贷款是天上掉馅饼，不贷白不贷，白贷谁不贷，于是纷纷申请贷款；二是金融部门的某些工作人员认为小额贷款的额度小，不会象动辄几百万、数千万的贷款那样一旦失误，就会造成巨大损失，所以对工作不严肃、不认真，甚至有敷衍和消极思想，坐等客户，袖手旁观；二是精准扶贫小额贷款支持对象不准确，没有做到应贷尽贷，存在帮扶不实的现象；三是金融部门单打独斗，其他协调机制不能及时跟进。凡此种种，不一而足，都需要引起高度重视，采取切实可行的措施加以整改，以确保小额贷款工作全面推进，落到实处，收到实效。

其一，改善农村信用环境。加大精准扶贫小额贷款政策的宣传力度，特别是精准扶贫小额贷款的特殊意义和性质，让农民正确区分扶贫小额贷款与救济款的区别，正确引导农民使用好扶贫小额贷款。让农民真正认识到扶贫小额贷款是金融部门为了帮助贫困户发展生产、提高收入的一项特惠金融政策。让贫困户从一开始申请贷款就明确自己是债务人，而不是受救济对象。要以开展金融宣传教育为手段，促进扶贫融智与融资相结合，开展金融扶贫辅导教育，帮助贫困农户寻找致富路径，活用金融产品，让农民能贷款、贷到款、会用款、还得起款，为开展金融精准扶贫创造良好条件。

其二，把贷款用在“刀刃上”。针对当前扶贫攻坚战的复杂性和新特点，要制定差异化的扶持方案，找准支持方向和着力点，要进行精准对接。充分利用扶贫部门建立的貧困村、贫困户的准确识别档案资料，建立健全金融精准扶贫信息平台和数据库，入村入户，准确把握贫困程度和致贫原因，精准锁位扶贫对象，并坚持有所为、有所侧重的原则，最大限度地提高扶贫成效。还要针对不同贫困群体，量身设计金融产品和服务，改“漫灌”为“滴灌”，从而实现扶贫工作从“输血型”向“造血型”的发展。

其三，不断深化服务意识。小额贷款作为精准扶贫的先行者，金融部门应做到一手给资金、一手给政策；一手抓技术、一手抓信息。要跳出金融做农业，培养一支既懂农业，又熟悉金融的小额贷款技术员队伍。“看到田里的作物，就知道市场行情怎样”，“看到农户家的猪，就知道农户会不会养猪”，“看到所养的鸡，就知道品种如何”，使懂农事成为这支队伍的基本功。这样的信贷员能够帮助农户提高农业风险防范知识、了解市场行情、放开视野闯市场，提升贷款户自身造血和发展功能。还要跳进农业做金融，以金融部门特有的信息优势，调动非农要素、资源要素、技术要素，让农民足不出户即可享受跟城里人一样的快捷金融服务，以此做到主动服务、精细管理、实时指导。

其四，实现可持续脱贫和发展。注意发挥好政府的主导作用，健全政府资金引导，金融机构承担社会资本参与，市场化运作担保体系，形成政府主导、金融推动、社会协同推进的“三位一体”扶贫格局；人民银行积极开展支农再贷款杠杆化运作创新等方式，把支农再贷款与精准扶贫、精准脱贫有机结合起来，不断引导金融支农贷款向贫困村、贫困户倾斜，保持贫困地区金融投入的合理增长；金融监管部门要放宽扶贫小额贷款不良容忍度和建立相关免责机制，以确保金融扶贫长效开展；地方财政对扶贫小额贷款设定工作目标，建立财政奖励与补偿机制，鼓励和促进金融机构支持精准扶贫。通过各方面的紧密衔接，共同发力，形成推进扶贫小额贷款工作的强大合力，助推精准扶贫更好地开展。

顾名思义，小额贷款就是每笔贷款的额度相对较小。虽然额度较小，但却是金融扶贫的主要内容，是精准扶贫的基本要求，是解决资金瓶颈的关键，其意义是重大的。我们必须要把小额贷款的每笔贷款发放后、监管好、使用好，实现农民的增收致富与金融风险防范共进退，真正发挥小额贷款在精准扶贫中四两拨千斤的大效应。

（吉林省通化市新岭路17号农村部B室 张艳）