浅析我国的网络金融风险及防范

俞小玥

【摘要】伴随着信息时代的到来，互联网信息技术运用到我国社会生产和生活的各个方面。我国的金融行业逐渐与网络信息技术相结合，从传统的金融运作模式朝着网络金融运作模式发展。这种创新的金融经营方式利弊并存，既带来了机遇也面临着巨大的挑战和风险。本论文首先阐述了有关网络金融的概念和风险的种类，并介绍了网络金融风险产生的影响，以及防范金融风险的具体措施，希望为网络金融风险的防范提供可以参考的措施，并普及开来。

【关键词】网络金融；风险；影响；防范措施

一、引言

网络金融是现代信息技术与传统金融经营模式相结合，在信息技术不断发展的背景下形成的现代社会的特殊产物，是一种利用虚拟化网络开展金融业务的现代化经营模式。通过网络金融，人们足不出户就可以办理网上银行、网上支付、网上结算等金融业务，还可享受网上证券、网上保险、网络期货等金融服务，这为大众的生活带来了一定的便利。此外，网络金融具有经济性、高效性和直接性的特点，不仅提升了金融机构的竞争力，还可降低融资成本，提高金融机构和企业的经济效益；但与此同时网络金融的虚拟化、一体化和风险性等特征给金融行业带来了巨大风险，如果对风险不能及时的防范而任由其蔓延，会造成难以挽回的損失。只有做好防范措施才能确保我国金融行业的长期发展。我国网络金融存在的主要风险包括两类：由于信息技术投资形成的技术风险和由于虚拟金融品种不同而形成的业务风险。

二、网络金融风险产生的影响

随着经济全球化的深入发展，网络金融风险也全球化，对国外和国内都有深远的影响，对我国经济发展的影响持续的、系统性的，我国经济社会的发展和金融经济，特别是国有四大行的影响更具有广泛性，甚至会对我国整个网络系统都有广泛而深刻的影响，极可能造成整个网络金融系统的全面崩溃，这一方面要引起我国广大网络金融从业者的高度重视。

首先，我们要研究和分析的是传统金融市场中银行办理业务都是通过实质性的货币，日常生活中我们去银行取的都是实质性货币，也就是我们用的纸币，而我们现代的网络金融市场都是一串串数字，更有具现代高科技的信息，已经不再是传统的货币流动，从我们研究的现代金融市场数字化的货币量远远超过了真实的货币流动量，这一方面我们金融市场已经达成广泛共识。

其次，传统的金融商业活动预防风险和失误，防范能够比较及时，补救成本也相对较小，而现代网络金融活动可以说牵一发，而动全身，影响深远而广泛，因为现代网络金融双方交易和过程都具有隐蔽性，进一步加剧了金融风险的多样化和全球化。因此现代网络金融风险的预防难度更大，预防成本更高，如何有效的进行预防，是摆在我们所有网络金融从业人员面前的重要课题，我们必须认真研究，找出切实可行的方法。

最后，经济全球化是一把双刃剑，也意味着风险的全球化。网络金融风险的出现和集中将加剧网络金融危机的爆发。一些大规模金融集团通过国际交易平台进行一些规模大、范围大的投机活动和国际投资活动，并从中获取利益，这种做法加大了网络金融危机的破坏性和突发性。当今国家和地区联系日益密切，形成一荣俱荣，一损俱损的局面，这种情况下更需要对网络金融风险具有很强的预见性。我们所有网络金融从业人员要切实提高危机意识，风险防范意识，降低我国网络金融风险。

三、网络金融风险的防范措施

（一）完善网络金融系统的基础建设

发达国家的电子信息系统发展很快，特别的进入二十世纪九十年代，第三次科技革命的广泛而深远的影响，信息技术发展日新月异。与世界上其他国家相比，我国的电子化信息技术发展较慢，在计算机系统方面存在很多缺陷，有相当一部分软硬件系统都是从国外引进，导致我国网络金融系统基础建设不够完善，影响网络金融防范措施的正常进行。因此，我国应格外注重电子信息技术的发展与创新，大量开建电子信息产业，研发出具有我国特点的具有自主知识产权的电子信息技术，不断完善我国网络金融系统的基础建设。我国政府和广大金融系统高科技从业人员要进一步以时不待我的精神完善网络金融系统的基础建设。

（二）加强网络金融系统的安全措施

安全问题是摆在我们广大网络金融系统工作者面前的重要研究课题，而且安全问题一旦发生，影响就是广泛而深刻的，广大网络金融从业者必须认真思考，进而构建最有效的防范措施。首先，应对传统金融机构内部进行控制管理，建立全面、有效的计算机防护方法并加强科技力量。其次，应形成有一定效应的风险防范制度，并建立相应的防范小组进行监督，确保网络金融的安全性。

（三）积极引入现代金融体系建设

金融风险的发生，对我国金融行业的影响可以说是广泛而深刻的，我们广大金融从业者必须积极引进现代金融体系的建设，吸引外国先进的金融网络管理经验，取其精华，去其槽粕的精神积极吸引外国现代金融体系建设的有效方法。近年来我国现代金融行业的发展取得了重大成就，其中最重要的因素就是现代金融体系的建设。因此要想维持网络金融的长期发展和有效地防范网络金融风险，就应将现代金融体系与网络金融风险防范进行完美结合，建立网络金融发展的唯一体系和总体规划，将其防范措施作为长期目标。我们广大金融网络从业者要进一步增强危机感，进一步积极引进和完善金融体系建设。

（四）加强网络金融系统的法制体系建设

我国政府一直强调法制思维在我国各行业中的广泛运用，当然，网络金融系统领域更需要现代法制思维，这一点是毋庸置疑的，我国广大金融网络从业者必须具有超前意识，积极提前谋划法制体系在网络金融系统中的运用。目前我国已相继出台一些如《中国人民共和国计算机信息系统安全保护条例》、《计算机信息网络国际联网安全保护管理方法》等关于计算机安全方面的相关法律，在刑法中也明确规定了对于计算机犯罪的一些罪名，为我国网络金融的发展提供了法律保障，却仍然改变不了网络金融风险防范体系比较落后的局面。为此我国要进一步加强网络金融体系的法制体系建设。

（五）调整网络金融系统的监管策略

众所周知，我国传统的网络金融系统监管策略存在监管漏洞，不利于我国网络金融系统的安全发展，因此我国广大网络系统从业人员必须积极思考进一步调整网络金融系统的监管策略。首先，我国金融行业要不断完善网络金融风险的监管体制和监管法规，对风险管理中的各项工作进行进一步的完善和改进，同时要加强国际间的金融风险监管组织的合作，根据国外先进技术和经验加强对监督人员的训练。其次，要对网络金融的内容监察体系进行调整，建立合理、有效的信息披露制度，不断推动网络金融行业的现代化建设。采取这些方式的根本目的都是为了进一步加强对网络金融体系的监管，进一步为我国网络金融体系服务。

（六）加强网络金融系统的国际合作

我国对经济发展与网络金融系统的合作坚持引进来和走出去的战略，网络金融系统也不例外，可以说要进一步加强网络金融系统的国际合作。现代社会更加注重合作，我国政府层面也一直强调加强网络系统的国际合作。随着网络金融风险的全球化，某一个国家的力量一般有点力不从心，因此为了更有效的防范金融风险的扩散，必须借助国际力量，加强国际合作，特别是与广大发展中国家开展合作，必须采取合作态度，不能固步自封，这样不利于网络金融系统的发展。目前我国已经与世界一百九十多个多个多家和地区进行网络机构认证服务，开展有效的国际合作，以对方成熟有效的，先进的，被实践证明可行的技术为合作基础。总而言之，加强网络金融系统的国际合作势在必行，对我国加强网络系统的国际合作很具有现实的指导意义。

四、结语

綜上所述，在当前这个电子信息技术不断发展的时代，网络金融行业的发展已然成为一种必然趋势。网络金融在为大众带来快捷、便利的网络服务的同时，也为金融行业带来了新的挑战与风险。网络金融风险的存在不仅严重影响了网络银行中资金与交易的安全性，还在一定程度上阻碍了金融行业的创新与发展。因此，我们应加强对网络金融风险的分析研究，在网络交易过程中做好网络金融风险的防范措施，以此来保障金融行业的健康发展，并对经济发展起到良好的促进作用。

参考文献：

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