试论银行国际业务服务企业“走出去”的路径

【摘 要】本文提出银行领导要在深刻认识企业“走出去”是国家战略和全球经济一体化需要的前提下，通过发挥交行优势、组建专业化团队、创新外汇产品、增加机构网点和提供一对一服务方案和综合化服务的途径，为企业“走出去”提供全方位的金融服务方案和风险管控举措。

【关键词】商业银行；国际业务；服务；企业“走出去”；路径

随着全球化、经济一体化和“一带一路”建设的不断加快，“引进来”与“走出去”已经成为中国与全球经济相互融合的主旋律。为此在2014年12月24日国务院常务会议研究出台金融支持企业“走出去”的若干举措，对金融机构服务企业“走出去”提出了明确的要求。但海外投资具有高风险性， 企业“走出去”之后面临着诸多不可控的因素， 因此商业银行如何为企业“走出去”提供全方位的金融服务和风险管控， 是摆在商业银行特别是国际业务部门面前亟待解决的重要课题。

一、银行与“走出去”的企业实现互惠共赢

一是要按照政府引导、企业主导、风险第一的原则，构建支持企业“走出去”的金融服务体系。中国企业“走出去”机遇与风险并存，挑战和商机同在，这是对银行的风险识别和市场把握运作能力的挑战。银行面临着两重的任务，一方面要支持有条件的企业“走出去”；另一方面银行也存在着“走出去”的客观需要。二是银行必须准确把握好融资企业的风险和收益平衡，依据市场化的原则，准确地决策，保证信贷的有效投放，进而实现资源共享、优势互补、风险共担、利益均沾、互惠双赢，并且不断提升合作空间和合作层次。三是银行要根据企业主业发展方向和优势，重点支持“走出去”企业收购、兼并具有先进技术、品牌优势、完善产业链的国际制造业项目，重点支持能源和原材料开发资源等项目的融资。四是银行要把控制和化解风险作为支持企业“走出去”的重要前提，推动企业“走出去”建立健全海外资金监管和风险防控机制，强化风险意识，确保企业“走出去”能长期生存和可持续发展。

二、发挥交行为企业“走出去”的服务优势

一是交行在跨境人民币业务领域具有先发优势和国际化经营网络的优势。二是通过境内外联动、本外币联動、公司与机构业务联动等途径在跨境贸易、跨境投融资、同业账户及清算等业务等方面存在较强优势。三是通过推进的“交行-汇丰1+1全球金融服务”项目，配套了战略性客户和产品的境内外联动专项贷款机制，更好的支持企业“走出去”。四是全球网络布局和多牌照优势，为企业“走出去”提供全方位综合化的金融服务。五是交通银行是我国仅有的四家开办离岸银行业务的商业银行之一，在提供传统金融服务的基础上，为准备走向海外、实现海外收购或赴海外上市的中资企业和已在境外上市的有中资背景的企业提供结算、融资、对外担保等业务。同时存放于离岸中心的资金视同为存放于境外，资金汇划网上操作，不受外管政策限制，灵活方便和实时的向国内外客户汇款。

三、组建熟悉国际业务的专业化团队

一是通过对现有国际业务员工的境内外业务综合知识和技能培训，提升他们服务企业“走出去”的国际业务能力和水平。同时对国际业务员工给压力、给环境、给机会、给待遇，全面培养会国际业务营销、产品组合和实务操作并且有责任感的员工。二是引进熟悉国际业务和相关专业领域知识以及国际法方面的人才，充实商业银行的国际业务团队，达到团队人员中既有熟悉国际业务知识的员工，更有掌握相关专业领域知识和法律的复合型专业人才，为企业“走出去”提供金融、信息和风险管控一体化的综合服务。三是组建协调层团队，由省市级分行领导牵头负责，不定期与企业高层领导会晤，就双方合作范围和合作前景进行定位，对合作过程中出现的特殊情况进行沟通。团队中包括业务经营部门、国际业务部、公司业务部、授信业务部、个人金融业务部、电子银行部的主要领导。四是组建日常服务层团队，由银行经营部门客户经理和国际部产品经理组成，专门负责与企业相关业务部门联系，现场解答企业提出的业务咨询，落实和办理各项国际业务的具体工作。五是要发挥市级分行国际业务部门产品经理的作用，通过完善产品经理对口负责基层支行的机制来落实工作职责，对基层支行的国际业务上门进行指导和培训，从客户的填单汇款、融资申请、单据收集、流程跟踪和贷后管理等实施全流程服务，做到基层支行领导和客户经理主要负责开拓客户，剩下的国际业务由国际业务产品经理具体负责和服务，打消基层支行的“不愿做”和“怕做错”的顾虑，通过国际业务产品经理和国际业务部门的全力配合，使基层支行亲身体验到国际业务的拓展和创新带来的规模和效益，从根本上实现由“怕做和难做”向“想做和愿做”的转变。

四、全面了解企业“走出去”的金融服务需求

一是要从投资目的上看，“走出去”企业大致可以分为资源开发、市场开拓和劳务输出等类型。其中，资源开发型投资对于缓解我国资源紧张局面、保证工业对能源和原材料的需求具有重要的战略意义，特别需要国家政策性金融支持和商业银行国际业务服务。市场开拓主要是建立生产性企业也非常需要国际业务服务和支撑。二是按照企业生命周期理论，企业发展一般会经历四个阶段：创业期、成长期、成熟期和持续发展期（或衰落期）。一般而言，“走出去”的企业在前两个阶段各种投入比较多，流动资金短缺，由于在当地缺少信用记录，再加上经营情况不理想、不熟悉东道国的金融和法律环境等原因，“融资难”的问题比较突出。此时要通过提供优惠贷款、财政贴息、内保外贷、税收减免等手段解决制约企业“走出去”发展的资金瓶颈，提高企业的竞争能力。

五、用创新的产品为企业量身定做金融服务方案

一是要注重交行国际业务品牌和优势营销，借助百年交行品牌来塑造国际化和本外币一体化的服务特色，扩大知名度，增强识别性和客户的认同性。二是要在全面和深入了解企业“走出去”需求的前提下，遵循“人无我有、人有我精、紧随市场、改变创新”的创新理念，不断开发国际业务新产品和完善组合已有的产品，用创新的产品为企业量身定做金融服务方案。三是在注重通过与客户的双向互动沟通的基础上，开展一对一的差异化、个性化、人性化的营销和服务，提供量身定做的本外币一体化和保险的服务方案，并在服务方案的实施过程中不断完善和提升。四是在与离岸中心的业务联动中，交行能够为企业“走出去”提供更加完善的金融服务方案，即通过境内外分行业务联动，运用“内保外贷”和“四方协议”，让境外子公司“共享”境内集团公司的银行授信额度，在交行国外分行获取外汇贷款，实现境内外业务联动和可持续发展。五是运用交行理财型进口保理产品的优势，为境外公司（卖方）对境内公司（买方）的应收账款提供双保理服务，即由境内交行担任进口保理商，承担买方信用风险和商业纠纷风险，承诺到期付款，境外银行担任出口保理商，向境外卖方提供融资。

六、运用交行国际化网络为企业“走出去”提供信息服务

一是针对企业“走出去”需要对国外市场运作和经营管理作出判断，并需要实时了解相关大宗产品和国际金融市场的最新情况，交行将会定期给予企业提供包括：外汇管理政策动态、外汇市场信息、境内外市场信息、行业研究和结算方面的综合咨询服务。二是运用交行综合优势提供给企业“走出去”的所在国政治、经济、金融和市场等方面的信息，力求为企业“走出去”提供全方位和宽领域的服务。

参考文献：

[1]刘杨、韩民.东营市商业银行国际业务发展战略研究【J】.《财政金融》.2011.11.

[2]人行苏州分行课题组.金融支持企业“走出去”研究【J】.《金融纵横》.2014.7

作者简介：

郭臻（1989—），女，大学金融专业，交通银行常州分行国际部，研究方向：银行国际业务。