“大理财”元年

董莉

聚变在发生，“躺着赚钱”的时代逐渐成为历史。

余额宝等“宝宝”们带来的理财新方式，从最初的高收益到如今比肩银行存款，在它们暗淡的过程中，理财市场衍生出了更多的玩法。

根据零壹研究院与神仙有财不久前联合发布的《中国个人理财市场研究报告》，截至2015年底，全国个人理财的基本规模在40万亿元～50万亿元之间，其中互联网理财的市场规模已接近2万亿元，参与用户达到2亿～3亿人。然而，与英美相比，其人均基本理财规模超过中国20倍，这意味着，我国个人理财市场正迎来巨大的发展空间与机遇。

更加迎合大众的互联网理财如何突破？互联网金融“1.0”时代已经接近尾声，智能金融才是未来的发展方向，对于财富管理来说亦是。

传统的财富管理只能满足少数富人需求，而大部分人却无法享受，科技金融行业就是可以利用技术手段降低这个门槛。

互联网金融行业已经开始显现综合性理财的潮流，移动化、智能化、社交化和一站式的综合性理财将成长为万亿级市场。综合性理财平台，多表现为提供的资产品类较多，包括债权、基金、保险等多类资产；产品类型丰富，包括活期、定期理财产品：服务渠道多样，包括用户自助服务、机器人投顾服务、人工顾问服务等。

“从个人资产分配来看，针对不同收益、不同风险的资产应该有合理分层。风险和收益都比较高的P2P显然无法满足一个理财客户的全部需求，单一产品的规模增长存在瓶颈。”神仙有财CEO惠轶认为，向综合化理财转型是顺应客户需求的选择，这样的服务更有利于增强用户的忠诚度和粘性。

当你还在聊“阿尔法狗”，他已放出“啸天犬”抢食智能理财蛋糕。其实，投资理财是人工智能最早应用的领域之一，机器人顾问（Robot Advisor）已经在抢理财顾问的饭碗了。苏格兰皇家银行集团（RBS）已经宣布，将削减550个投资顾问的职位，成为全球首家采用机器人投资顾问的银行……

2016年被认为是大众理财全面涉猎、多元化发展的一年，亦可称之为“大理财”元年。理财，不但市场规模大、平台大、产品选择大，还可以更大众化、更简单、更智能。

能把不同的产品，通过技术手段智能分析组合，对接给不同风险承受能力投资者的个性化综合理财才称得上是“大理财”。