易会满：解决小微企业融资难问题需要企业、银行和政府多方努力

赵柏基

易先生您刚才提到了中小型企业的重要性。那么怎样让中小型企业能够获得贷款，同时银行又能够盈利？以前大家都不愿意给中小型企业贷款，现在怎样利用技术把中小型企业贷款变成有利可图的业务？

现在小微企业在整体服务上离需求还有比较大的差距，需要综合施策改进其金融服务。第一，从企业端来看，需要进一步增强信息的透明度、规范财务管理、促进多元化、突出主业，从而保持一个良好的资产负债表和生产经营管理。第二，从政府端来看，一方面是要创造更加良好的金融生态，特别是要打造诚信环境，要进一步加大力度惩罚失信企业；另一方面是要利用信息结合的平台，打造企业、银行共享的信息基础平台建设。

如何解决银行的信贷安全问题，是各家银行都在考虑的。在金融跟科技结合方面，如何做到风险防范主要是两方面：第一，改变传统作业模式，利用大数据、信息化来整合营运平台，加大总行集团对全系统的风险控制，从原来线下客户经理上门调查为主变为利用线上信息大数据发现问题，通过大的雷达监控风险，效果是非常明显的，这也是科技在银行风险管理中的运用。第二，利用现代标准化来构建信息产品。这几年推了一个网络融资贷款，构建专门的互联网研究中心，几十年时间一共贷了10万户，累计2万亿小微企业贷款，现在累计2400亿，资产质量非常好，谁申请，谁用谁贷，利率也非常低，这是今后小微企业线上标准化的营运模式。银行的作业方式、风控体系都要改变，只有风险在银行能承受的范围之内，这些业务才有可发展性、可持续性。