加强银行案件防控工作的思考

【摘要】商业银行案件防控是一项永恒的话题，近年来银行业案件防控形势日益严峻，员工道德风险加大，加强员工行为管理非常必要。该文从加强教育、排查和问责等三个方面进行了分析，具有较强参考价值。

【关键词】商业银行 案件防控 员工行为管理 排查

一、引言

近年来，经济持续下行，社会资金面日益趋紧，银行业案件频发。如“杭州联合银行存款失踪案”、“华夏银行上海分行飞单理财事件”、“农行北京分行票据案”等，案件金额和性质令人乍舌。分析这些案件发现，单纯外部人员作案的情况少之又少，银行业的每一起案件几乎都有银行内部员工实施或参与实施，员工道德风险突显。一般来说，银行作为特殊的企业，非常重视自身内控管理，这些案件若不是内部人员参与或主导，犯罪分子是不可能得逞的。因此，员工管理是银行案防工作的重中之重，是银行案防工作的“牛鼻子”。员工行为管理到位了，银行案防工作基本到位；反之，如果员工行为管理不到位，则银行案件防控工作距离完成还很远，发生案件的风险隐患较大。笔者经过近年来的员工行为管理经验，分析出加强员工行为管理的几点体会，供同业学习借鉴。

二、加强员工思想教育

员工行为管理中教育是首要关键。要持续加强员工职业操守教育，通过正面教育引导与反面警示相结合，让员工算“政治账、经济账、名誉账、家庭账、友情账、自由账、健康账”等“七本账”，使员工明白违规是要付出代价的，促使员工自觉规范自身行为。

三、加强员工行为排查

要建立常态化的排查机制，通过日常观察和专项排查等，及时发现员工违规行为，争取将员工违规隐患扼杀在萌芽状态，“早发现、早干预、早处置”。

（一）把握重点排查对象

从银监会通报的案件情况看，银行案件均发生在基层机构，客户经理、理财经理和柜员属于案件易发人群。因此，银行机构在员工行为排查过程中，要将排查资源主要集中在与客户接触密切的客户经理、理财经理等重要岗位人员身上，并根据该类岗位人员可能存在的风险隐患特点确定相应的排查重点内容和排查方式，着力防范关键岗位人员的道德风险隐患。

（二）不断丰富排查手段

随着各家银行常态化开展员工行为排查，一些意欲违规的员工有了一定的反侦察意识。因此，员工违规行为越来越隐蔽，员工行为排查难度越来越大，靠常规方式的员工行为排查很难排出违规行为。银行机构应认真总结排查工作经验，积极探索行之有效的排查方法，有重点地开展针对性的排查。可以考虑从以下四方面开展排查：

一是开展员工工作区保管物品突击检查。要对客户经理、理财经理和柜员等关键岗位人员开展工作区突击检查，查看其办公抽屉、柜子等储物工具内是否违规代对公客户保管印章、印鉴卡、转账支票、电汇凭证等物品，或代个人客户保管身份证件、银行卡、网银U盾等重要物品，是否存在向客户推荐销售行外理财产品并留存外部理财产品宣传资料等违规行为。

二是有针对性地实施员工个人账户异常交易排查。要常态化利用非现场审计系统、后台信息系统提取疑点数据，对“员工交易附言备注含本金利息字样、员工与授信企业发生往来、员工与影子银行往来、疑似非法集资”等模型疑点数据开展验证排查，防范少数员工个人账户交易不规范的问题。对存在可疑情况的交易疑点数据，要进一步深入跟踪分析，不放过任何一个疑点数据。

三是开展员工个人办公电脑IP地址网银交易记录排查。当前“飞单”、“私售”风险隐患突出，若员工让他人利用办公电脑对外转账尤其是购买外部理财产品，一旦发生亏损极易诱发客户投诉。因此，要定期排查员工电脑上的网银交易记录，确认是否存在非客户本人使用员工电脑进行网银交易的情况，防范员工违规持有客户U盾并代为进行网银操作或私售理财产品行为发生。

四是要加强外部走访调查。要积极到公安、法院、检察院、社区等外部机构走访调查，了解本单位员工是否存在违规行为，并结合日常观察情况进行了解核实。

四、强化排查发现问题的整改问责

每次排查结束后，银行机构要针对排查发现的问题，及时向被查机构下发整改通知书，并由党群监察部、人力资源部等部门共同研究问责处理措施。针对发现的问题，除追究涉事员工的直接责任外，应区分问题性质和严重程度分别追究所在部门负责人及分管行领导的管理责任和领导责任。此外，要将排查发现的问题和问责处理情况发文在全辖进行通报，并在内部重大会议上进行通报提示，切实发挥问责和通报的惩戒警示作用，巩固排查成效。

五、后记

员工行为管理很重要，但管理难度大、手段有限，必须根据内外部形势变化不断创新工作方式方法。建议银行业监督管理机构和银行业协会等单位多组织各家银行机构进行交流探讨，共同商讨员工行为违规行为发展趋势和员工行为管理思路，相互借鉴，取长补短，积极探索更有效的员工行为排查手段，不断提高违规行为查处能力，持续推进员工行为管理，为银行业的安全稳健发展保驾护航。