学富豪怎样教育子女理财

谢洪伟

在“70后”和“80后”的回忆中，童年的幸福是妈妈买回来的那几块糖和揣在兜里不舍得花的几块压岁钱，虽然很多时候压岁钱都捂不过正月十五就“上缴”了。后来我们工作了，生活独立了，自己能够赚钱时，却发现没到月底，钱就花光了。“月光族”正源于我们从小缺失的理财教育。那些正在成长的孩子是否也在重复我们的道路？

是否要教孩子理财

大部分家长总担心孩子手里有钱就会挥霍无度，甚至会误入歧途。所以几乎不让孩子自由支配零花钱。这样导致的后果就是孩子对金钱完全没有概念，只知道张口要钱买东西，不给就哭闹不止，给了就全部花光。家长认为，孩子应该是“一片净土”，主要任务是学知识、长身体。不能让孩子过早接触金钱，即使孩子从长辈亲友那里得到的压岁钱也要悉数上交。

另一部分人就觉得亏欠孩子，只要他高兴，钱不是问题，从而出现了很多的“富二代”，花钱没有规划，出手阔绰、爱慕虚荣。一位妈妈曾忧心忡忡地向他人谈起，她的儿子才十几岁，竟然自己花3000多元压岁钱购买了名牌衣服和鞋，只是因为“觉得特有面子”。这些事让她很快意识到再不开始给孩子培养理财观念，很容易造成他爱慕虚荣、不劳而获的心态，对他将来的成长十分不利。

财商教育刻不容缓

FQ，理财商数（简称财商），是继IQ、EQ后逐渐兴起的一个新词汇。是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人在理财方面的智慧。研究显示，5至12岁是儿童理财教育的关键期，在这个阶段，孩子的金钱价值观和消费尚未形成稳定的习惯。如果此时进行理财教育，那么孩子学会规划10元钱的用途，将来给他10万元、100万元甚至更多的钱，都能游刃有余地处理好。在中国，许多孩子在读大学的时候，才拥有自己的银行账户，理财观念才清楚地浮现。而新加坡的中小学生早在1992年时，参加储蓄的百分比已经超过53%；英国政府也公布，从2011年开始，储蓄和理财将成为英国中小学学生的必修课。

可见，对孩子进行财商教育刻不容缓。专家和理财师都提倡在生活的点滴中渗入财商的培养。比如，我们可以学习国外的“财商课程”，根据国内的情况予以正确的引导；也可以和孩子一起讨论他们每个月零花钱的用度应该如何把握；和孩子一起商讨家庭保险的方案，选或不选都能让孩子了解保险业，让他们参与到规划和管理钱财的过程中；和孩子一起申请属于他们的儿童银行账户，在提供儿童账户服务的银行配合下，一起管理他们的“财产”。

财商培养从何下手

如今，许多父母已意识到教孩子理财的必要性，但如何系统地对孩子进行理财教育呢？

树立正确理财观

正确的理财教育，是要培养孩子良好的理财习惯，学会用经济的眼光和思维方式来管理人生。理财师建议，父母可从日常生活教育着手，进行孩子的理财教育及观念培养。

首先，要让孩子懂得钱财来之不易。家长不妨让孩子了解家里收入支出情况，让孩子适度参与投资决策，增加责任感，同时也让孩子了解父母工作辛苦，做好自己的未来规划。再者要让孩子学会花钱，在生活中最好给孩子一些实际花钱的机会，同时鼓励孩子记账，培养数字观念。记账对于养成良好的理财习惯很有帮助，记账也能了解孩子的消费情况。

“小钱成大钱”

每个父母都会给孩子零花钱，将这些零散资金系统运用，是教会孩子理财的重要一步。理财师建议，父母可利用一些银行产品让孩子学会“强制储蓄”，小钱变大钱。父母不妨准备一个储蓄罐，鼓励孩子将一部分零花钱放进储蓄罐，引导孩子用储蓄的钱去做更有意义的事情。

学会“钱生钱”

少儿理财是银行正在开挖的一个新业务领域，教会孩子从小利用金融理财产品，从小培养孩子的赚钱意识和能力。父母可以带孩子走进银行，投资启蒙，告诉孩子将钱放在银行里可以做什么，让孩子对银行有一个初步的了解；还可以讲讲各种教育储蓄或保险的作用，培养通过投资使“钱生钱”的意识。

除此之外，父母还可以为孩子开设一个属于他自己的存款账户，且最好让孩子保管自己的存款簿，教孩子看懂存款账簿。

财富故事：

罗杰斯：储蓄很重要

2011年5月14日，湘财证券在温州举办高峰论坛，邀请吉姆·罗杰斯来演讲。罗杰斯是当代华尔街的风云人物，与索罗斯、巴菲特齐名，与索罗斯在1970年创建量子对冲基金，连续10年年均收益率超过50%。

罗杰斯的演讲，生动风趣，娓娓道来，如话家常。他从自己与妻子的两次环球旅行谈起，特别是第二次一共走过了116个国家，期间生了两个女儿。

他的两个女儿是美国公民，但她们没有美国的银行账户，却都在亚洲开设了银行账户。他也送了一些小储蓄罐给女儿，一个放美元，一个放欧元，一个放人民币。让她们很早就有不同的国家、不同的货币，而且有不同的货币之间汇率会变动的概念。女儿必须用自己的钱买东西。有一天大女儿发现她的妹妹存的钱比较多，很不高兴。罗杰斯就告诉她，你自己已买了芭比娃娃。所以现在大女儿开始积极存钱了。罗杰斯让他女儿们明白，储蓄比借款重要得多。

山姆·沃尔顿：教孩子自己挣零花钱

曾连续两年排名财富500强全球第一的沃尔玛公司，每天都源源不断地创造着巨大的财富，拥有这家公司的沃尔顿家族则是世界上最富有的家族，公司董事长山姆·沃尔顿自身的简朴以及对子女的“勤俭”教育则与所拥有的巨额财富形成了巨大的反差。

与同龄的孩子不同，老沃尔顿不给孩子们零花钱，并要求他们自己挣。那时4个孩子都开始帮父亲干活了。他们跪在商店地上擦地板，修补漏雨的房顶，夜间帮助卸车。父亲付给他们的工钱同工人们一样多。罗布森作为沃尔顿家4个孩子的老大，刚成年就考取了驾驶执照，接着就在夜间向各个零售点运送商品。

罗布森·沃尔顿如今回忆说，父亲让他们将部分收入变成商店的股份，商店事业兴旺起来以后，孩子们的微薄投资变成了不小的初级资本。大学毕业时，罗布森已经能用自己的钱买一栋房子，并给房子配备豪华的家具。

李嘉诚：苦难是最好的学校

虽然李嘉诚的儿子李泽巨、李泽楷是含着“金汤匙”长大的，但是拥有巨富的李嘉诚毫不娇惯两个儿子，从小就让他们接受苦难教育，并且培养他们的理财意识，教导他们节俭。他用生活的道理教导儿子，温室里的幼苗不能茁壮成长，他就带他们看外面的艰辛，比如，一同坐电车坐巴士，看路边报摊小女孩边卖报纸边温习功课那种苦学态度。李嘉诚认为父母采取不同的教育方法，对下一代的将来影响很大。李嘉诚每次给孩子零花钱时，先按10%的比例扣下一部分，名曰“所得税”。这样，小孩在花钱时不得不事前进行仔细盘算，做一个全盘和长久考虑。