信用卡诈骗_参考网

信用卡诈骗

2016-08-27

中国防伪报道 2016年2期

信用卡诈骗

新型银行卡诈骗“袭向”港城烟台

一种以“克隆卡+双绑手机号”模式的新型银行卡诈骗犯罪，经过烟台市公安局开发区分局经侦大队一年锲而不舍的跟踪破译，这桩特大网售银行卡、信用卡诈骗、盗窃案终被成功破获。

案发：刚存的10万元瞬间蒸发

2015年11月4日，烟台开发区公安分局经侦大队接到一起“离奇”报案。报案人王先生说，自己不久前在登录某军事论坛时无意间弹出一个窗口，内容是关于销售银行卡的。正想办银行卡他，便通过弹窗上预留的QQ号码与对方取得联系，很方便购买了一张已经开通网上银行功能的储蓄卡，卡主信息显示为陌生人李某，并附带李某的身份证以及绑定储蓄卡的手机卡，共计花费600元。

虽然卡不是自己的，但几个月下来一直没出现什么问题，直到11月3日，王先生向这张储蓄卡中存入10多万元现金。谁知就在存入后的几分钟内，银行卡还在手中紧紧攥着的时候，卡里的10多万元钱竟然被人在外省分三笔通过POS机刷卡消费。这一幕，仿佛是隔空取物般的戏法。

侦查：警方视线锁定湖南娄底

受理此案后，烟台开发区经侦民警立即前往银行查询该储蓄卡的交易记录，发现三笔款项均是通过某家第三方支付公司的签约商户——某家超市移动POS机刷卡消费的。让人欣喜的是，当侦查员第一时间联系该第三方支付公司时，发现该三笔款还在账户上，尚未打给超市。警方扣押了该笔钱款为受害人挽回了全部损失。

顺利为受害人挽回了全部损失后，为了防止更多的受害人钱款被盗刷，开发区警方随即将办案重点调准到抓捕上来。由于犯罪嫌疑人是通过快递将银行卡发给受害人，经侦民警前往该快递公司位于烟台开发区的分理部查询，发现该单快递的发货地为湖南娄底，发货人叫“王小姐”，货款由快递公司代收。于是，经侦大队民警又马不停蹄前往湖南长沙该快递有限公司，以预留电话为检索条件，发现该手机号码先后往全国各地发送可疑物品套，从运单上的信息分析，这些可疑物品很有可能是银行卡。

落网：夫妻联手操控，现场查获47张待售银行卡

如何找到犯罪嫌疑人？经过分析，QQ号码是犯罪嫌疑人唯一一个跟报案人联系的方式，而且都是从湖南娄底的同一快递站发出。为了确定疑犯身份，侦查员专门申请了QQ号码，并假装成“买家”以购买银行卡为由，通过QQ与嫌疑人进行联系，成功谈成一笔交易，经过蹲守，办案民警发现一着白色T恤男青年到该网点发货后匆匆离开，整个发货过程中不时左右顾盼、神色可疑，经过进一步侦查，“白T恤”发的正是办案民警假装成“买家”购买的银行卡。办案民警决定继续以“买家”的身份与嫌疑人通过QQ联系，一路办案民警乔装打扮成快递公司的发货员守株待兔，不久，“白T恤”再次来到该快递公司网点发货，这时办案民警完全可以将“白T恤”拿下，然后经慎重考量，为了发现“白T恤”的老巢，办案民警并未急于收网，“白T恤”发货后提着手提袋匆匆离开，事先布置在周边的侦查员兵分三路，分头跟踪，然而，“白T恤”极其狡猾，尽选人、车流量大的复杂密集场所一会走、一会跑，还不时地突然转过身，办案民警分头跟了十来分钟，“白T恤”竟然消失在茫茫人海之中！办案民警决定以“买家”身份再联系犯罪嫌疑人发货，为了不引起犯罪嫌疑人警觉，“买家”身份不断变化，时间选择在第二天，按照预定计划，一路办案民警继续以“买家”的身份与嫌疑人通过QQ联系并谈成交易，其他办案民兵分三路：两路租用摩托车作为代步工具，一路步行，不久，“白T恤”又来到该快递公司网点发货，发完货后，“白T恤”选择了不同于昨天的路线离开，仍然是选择人、车流量大的复杂密集场所一会走、一会跑，左顾右盼且不时地突然转身，参战人员沉着应战，“白T恤”无头苍蝇一样转了近两个小时后，潜入了某小区的一个房间，之后当天再没有出来。战机稍纵即逝，大队长下达了行动的名命令，参战人员以迅雷不及掩耳之势进入嫌犯住处实施抓捕，现场抓获嫌疑人胡某、王某，查获40余张尚未出售的银行卡及开卡资料、U盾、身份证、手机卡，成功收网。胡某做梦也想不到，这几天为何“生意”这么好。

揭秘1：克隆卡+双绑手机号瞬间取光10万元

虽然嫌疑人顺利抓获了，但是王先生的那10万元钱当初为何会凭空消失呢？胡某、王某对于贩卖银行的犯罪事实供认不讳，但对于李某银行卡内资金被盗刷的事实表示不知情，称他们只是贩卖银行卡的中间环节，难道盗刷银行卡的犯罪嫌疑人另有他人？盗刷环节的犯罪嫌疑人是谁？那只看不见摸不着的第三只手在哪里？嫌疑人又怎么知道买卡人的卡里存钱了？仍然迷雾重重。

办案民警经过梳理被扣押的物品，发现了新的线索，经过审讯，在铁的证据面前胡某终于交代，原来，胡某为了能够窃取买卡人的钱款，还特意购买了一批被克隆过的银行卡，这批被克隆过的银行卡每个都绑定了两个开通短信通知功能的手机号码，其又从网上购买了一台POS机并绑定了由自己控制的另外一张银行卡。胡某将这批银行卡真卡及两个绑定手机号码之一出售给客户，自己留下克隆卡及另一个手机号。其中一套被烟台王先生购得。

11月3日，当王先生将10万元存入卡中后，存款的短信同时发到了绑定的两张手机卡上。胡某得知消息后，赶紧用手里的复制卡在POS机上刷取，他输入密码后惊喜发现，原始密码对方还没修改。就这样，10万元瞬间从王先生的卡里消失。

揭秘2：利用超级网银控制“傀儡”银行卡转走20多万

除此之外，经侦民警还发现了犯罪嫌疑人胡某的另一“绝招”，就是利用超级网银功能盗取客户资金。

2015年11月，胡某在其购进的银行卡中找出一张李某的银行卡，这张银行卡带有U盾、电话卡，胡某在电脑上登录这张银行卡网银，然后开通“超级网银”功能，通过该功能，可以让其他的银行卡授权开通超级网银的银行卡查询、控制和管理授权银行卡账户，而无论授权银行卡账户与被授权银行卡账户是同一银行，还是不同银行。

开通超级网银后，胡某便再挑出一张银行卡，用U盾登录网银，然后让这张银行卡授权李某的银行卡账户管理、控制授权银行卡账户。随后，胡某将这张授权的银行卡出售，留下被授权的李某银行卡。接下来，胡某不断登录李某的超级网银，来查询授权银行账户的资金，一旦发现授权账户进钱了，就将这些钱转入被授权的李某的银行账户，用胡某自己的话说“我一有空就查，总共转了20多万元。”

烟台经侦提醒：注意保护个人隐私，不要随意在网上买卖银行卡

根据《银行卡业务管理办法》的规定，个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户；银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。警方提醒广大市民在使用银行卡过程中应注意以下几点：

1、妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。

2、不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失，并承担法律责任。

3、一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，共同维护公平诚信的良好社会秩序。

滨州经侦：专业化队伍建设助推经侦工作

自己的银行卡并未离身，并且确定没有其他途径泄露密码的情况下被人盗刷，少则千元，多的数万元……2015年2月，山东省滨州市公安机关经侦部门雷霆出击，抽调60余名警力分别在北京、济南、福建、宁夏、滨州等地开展统一行动，破获了一起利用高科技手段团伙盗刷信用卡案件，抓获嫌疑人6名，涉案资金70余万元。

2015年11月1日，在中央反腐败协调小组国际追逃追赃工作办公室的统筹指挥下，以滨州市公安局经侦支队为主力的专案组成功从加纳缉捕“红通”人员赵汝恒并押解回国，其成为山东首个缉捕归案的“红通”人员。

滨州公安机关共有经侦民警113名，长期借调民警7名，承担着全市经济犯罪打防工作。他们深刻认识到，现有的队伍数量、质量难以适应打击经济犯罪形势要求，新形势下破解经侦队伍建设的难题，必须以看得见、摸得着的专业化建设为突破口，推进经侦队伍正规化、职业化建设。近年来，滨州市局经侦支队积极着眼实战需求，深入开展经侦队伍专业化建设，不断创新形式，丰富内容，完善机制，有效推动了专业经侦队伍发展，实现了全市经侦工作转型升级。2011年以来，滨州公安机关共破获经济犯罪案件2028起，抓获犯罪嫌疑人3139人，涉案价值近40亿元，成功侦破了一大批具有广泛社会影响的重特大经济犯罪案件。

优化结构，科学细分提升专业打击能力

当前经侦部门承担着80余种经济犯罪案件的侦查办理任务，在警力有限的情况下，如何结合本地实际情况，科学分配警力，合理安排工作，充分体现职能作用？

2015年以来，滨州经侦部门从这一问题入手，以优化组织结构和警力布局为手段，逐步探索建立了适应实战要求的警务机制。从县区大队层面，建立专业案侦队，将现有警力科学细分，向规范要警力。滨城分局经侦大队推行了“五队一室”警务运行模式，将办案中队细分为金融、财税、商贸、情报等，对上直接与省厅总队及市局各归口沟通，对下做好相关案件受理和侦办，一改“一揽子”、派工式的陈旧警务运行模式，培养和锻炼了一批专家、能手式人才，极大地提高了办案效率。

为进一步突出侦查打击，滨州市局建立完善了重大专案统一指挥协调机制，全市发生的重大经济案件，坚持市局统一指挥、统一调度，充分整合运用全市公安机关现有资源。同时大力加强经侦部门内部办案力量，对定性难的大要案件，经侦支队派员帮助分析定性，或者商请法、检以及市局法制部门协助，或直接派员到基层协助办理。去年以来成功破获了“7.06”“11.03”“1.06”特大虚开增值税专用发票系列案件、“4.16”伪造金融票证案、贵远国际联盟特大组织、领导传销活动案等一批具有广泛社会影响的重特大经济犯罪案件。

多点发力，打造教育培训成果新的增长点

2015年以来，滨州市局党委站在“发展软实力，提升凝聚力，催生战斗力”的高度，深入开展了“三好四无”警队创建活动。经侦部门以此为契机，并充分借力省厅经侦总队“十项机制”建设，将队伍专业化建设放在和政治建警同样的高度上，科学谋划，确立了经侦队伍专业化建设总目标。

围绕基层大队和一线民警工作中的疑点难点问题，经侦支队在充分调研的基础上，认真研究制定《滨州公安经侦部门教育培训实施意见》，将教育培训确立为“实战培训、重点培训、日常培训”三大体系共计54个科目，并将其逐年量化分解，分步实施。通过一年一个到几个专题，一个专题一整套实战本领、培养一大批类案侦查能手，实现经侦民警实战技能提升。

为破解战训矛盾，滨州经侦立足“化整为零”，积极探索“短平快”式实战训练新模式，从“微”处着手，大力推行以“经侦微课程”为载体的训练模式，增强教育训练的吸引力。以公安实战问题、实战经验和实战技能为核心，课程时长控制在10分钟以内，借助公安网推广，为全市经侦民警提供了更为便捷高效的学习模式。实行“按需施训”，按照急用先学的原则，重点关注民警在实战中急需解决的实战难题和迫切需要提升的业务技能。主讲教官优先选拔基层一线的业务骨干，根据内容自行选择论坛、讲堂、现场模拟操作演练等种形式。同时，鼓励广大基层一线民警积极参与微课程在线学习，围绕主讲内容进行延伸讨论和补充探讨，实现了教学相长、素质提升的目标。目前，“微课程”点击率已达2200余人次。

精细管理，建立经侦执法规范化建设长效机制

案件质量是案件的魂，也是经侦业务建设的重要抓手。近年来，滨州经侦部门始终坚持精细化管理，将执法规范化建设牢牢抓在手上。

从接警、受案、立案开始所有办案程序都在网上流转，健全完善警务公开、办案回告，实现经济案件受、办分离，办、审分离，切实解决人民群众反映强烈的经济犯罪案件报案难、立案难等问题。

在办案中强化诉讼意识，确保证据法定性、综合性、全面性。全面推行主办侦查员负责制，开展个案质量评查工作和年度执法考核评估，多措并举促进经侦部门执法质量提升。

定期组织办案民警强化执法办案技能培训，强推网上办案的的同时，每个季度开展“办案质量比武竞赛”，对全市经侦部门办理的所有案件进行梳理，挑选出优秀精品案件，进行集中点评学习。同时针对在案件办理过程中暴露出的问题及时纠正、整改，并将办理案件情况进行综合评比排名，排名情况纳入当月考核。通过不断强化执法办案程序、工作方法和竞赛活动，进一步提高了民警依法办案的水平。

江华公安局队所联动破获一起信用卡诈骗案

2015年11月3日，江华公安局巡特警大队与桥头铺派出所互相联动，信息共享，侦破一起信用卡诈骗案，抓获一名犯罪嫌疑人。

11月2日，巡特警大队接到中国工商银行江华支行报案称：江华县沱江镇长征路的全某恶意透支信用卡，涉嫌信用卡诈骗。接警后，巡特警大队迅速与桥头铺派出所通报情况，并立即启动联动机制，由巡特警大队民警负责收集全某的下落等有关信息，适时抓捕全某某，由桥头铺派出所民警负责调查取证，收集相关证据材料，对案件受案侦查。当日，通过多渠道获悉，全某出现在江永县城某一大酒店，巡特警大队办案民警立即驱车赶至离江华县50多公里的江永县，经过周密的部署，终将全某抓获。

经查：2015年1月份至11月1日，全某办理的中国工商银行牡丹信用卡透支本息共计金额4万多元，在中国工商银行江华支行信用卡专管员及95588人工短信多次催收，全某拒不偿还。

目前，全某被依法刑事拘留，案件在进一步侦查中。