互联网金融对宏观经济的影响

龚政

摘要：近几年来，随着互联网移动技术的应用，特别是智能手机的普及和应用，让互联网金融如雨后春笋般冒了出来，它极大地方便了人们的生活。然而，伴随着互联网金融的兴起，它对我国宏观经济也造成了一定的影响，特别是互联网金融目前还缺乏有效地监管，这也给经济的发展带来一定的风险，国家如何通过相关政策实现对互联网金融的有效监管。

关键词：互联网金融；宏观经济；P2P；金融创新

中图分类号：F49；F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）012-000-01

在过去的短短几年时间里，互联网金融在中国发展速度，掀起了一阵热潮。从新兴的互联网公司到传统的银行企业，无论是普通的工作者，还是专家学者，大家对互联网金融出现了前所未有的热情。截止到2016年3月底，目前国内P2P运营平台一共有2000多家，而这个数字是2014年年初的3倍，P2P贷款金额2014年年初是309亿元，到今年的3月份已经增长到5040亿元，足足增加了15倍。互联网金融的快速发展几乎引起了全社会的普遍关注，与传统金融不同的是，互联网金融的核心功能与契约内涵不变，但是交易成本低，交易更加快捷方便，一经面世而受到市场的欢迎。

一、互联网金融当前的发展现状

互联网金融并不是金简单的将互联网技术在金融行业进行应用，而是将两者进行有效地融合。推出一些简单方便的互联网金融产品，它不仅为投资者提供了一种新的投资渠道，特别是一些零散资金的投资；同时也解决了中小企业融资的难题。然而，近几年互联网金融呈野蛮生长，而相关的金融监管法律法规并不完善，这也导致了互联网金融的风险很大。2015年，就曝出网上金融投资平台发生“跑路事件”2015年年底，e租宝事件爆发，涉及18万投资人和高达500多亿元资金。2016年4月6日，上海一家百亿级理财平台中晋资产及其关联公司因涉嫌违法犯罪，已被公安机关立案侦查。互联网金融在发展过程中，如何进行有效地实现监管，提高互联网金融的抗风险能力，从而促进经济的发展。

二、互联网金融创新

互联网金融能够有效提高经济主体资金配置效率，达到改变金融系统的基本功能，通过商业模式的创新，促进经济的增长。国家金融部门在经济的宏观运行中，能够对金融风险的控制和资金配置等方面承担一定的风险，金融机构能够解决储户与社会生产者之间的需求矛盾，从而提高资金的功能。在市场经济中，各个经济主体之间因为信息的不对称或者信息透明度低，无法让双方进行有效地了解与沟通，造成企业生产成本的提高。而互联网金融可以通过大数据技术，让企业与个人，企业与企业，个人与个人之见进行需求匹配，通过信息的收集和整理，提高社会资本的边际生产率。从而提高长期经济增长率，并根据储户的投资习惯或者风险偏好之间进行资金的配置，从而降低了个体投资者的交易成本，同时也能为企业提供资金支持，促进经济的发展。

三、互联网金融促进中小企业的发展

传统的金融机构，在面对中小企业贷款的时候，往往面临手续繁琐，办理周期长等特点，这让很多中小企业在贷款的时候望而却步。近年来，国内兴起的O2O模式，通过线上展示，线下体验的模式，不但满足了消费者的需求，同时也能让顾客更好的体验。而互联网金融也通过这种新的商业模式，整合线上线下的资金，通过风险的控制，快速的募集资金，为企业提供贷款服务，特别是办理贷款的手续非常简单，只需要在网上进行注册，然后通过金融平台的审核，就能快速拿到资金，对现有的经济建设及中小微企业的发展起到了巨大的作用。

四、互联网金融的发展模式

目前互联网的有多种不同的运营模式，其中最主要的是网络借贷和网络理财两种，网络借贷模式主要是以P2P网络借贷宝模式，它主要依靠低成本的网络平台，整合借贷市场的信息，通过借贷双方信息的匹配，降低金融风险，用户可以通过网络平台直接进行交易。例如，借贷宝通过熟人借贷，单向匿名借贷，利用朋友圈融资，既避免借贷使得尴尬，也能降低借贷风险，有助于融资，提高资金利用率，促进经济发展。第二种就是网络理财，传统的金融理财，往往需要用户到银行柜台进行办理，耗时长，而且一般是用户拥有一笔不小的资金才能购买相关的理财产品，但是互联网金融理财产品的门槛相对比较低，一元、十元、一百元你都可以通过网络金融平台进行投资，非常方便。

五、加强互联网金融管理

与传统金融相比，互联网金融的覆盖面广，其客户数量庞大，结构成分也更加复杂。随着互联网金融的不断创新，互联网吸纳的资金和人员更多，所以一旦互联网金融发生了什么风险个将对社会经济的发展产生一定的影响和冲击。因此。我们的金融机构监管部门，应该与时俱进，根据互联网金融的发展情况，尽快出台相关的监管制度，对互联网金融进行有效地监管。比如对个人隐私的保护方面，传统金融银行与商业活动有一道天然的防火墙，个人信息安全很容易得到保障，但是随着互联网的快速发展，银行与各大网上购物平台合作社签订了交易开放协议，互联网的开放环境，让个人信息安全度大幅度降低，容易出现个人信息泄露的事情。随着电子商务的发展特别是网络实名制认证，让个人信息越来越多的曝露在网上，这也成为网络交易的依据，这一定程度上也加大了泄露的风险。

六、结语

互联网金融的发展可能带来国家宏观经济政策的影响，特别是传统金融机构的存款利率非常低，居民存款收益较小，而互联网金融的发展，将打破这样的格局。

参考文献：

[1]王少林.互联网金融作用于宏观经济的机制研究[J].全国商情·理论研究，2015（16）.

[2]张学深.关于互联网金融对宏观经济的影响探讨[J].时代金融旬刊，2015（9）.

[3]李炳，赵阳.互联网金融对宏观经济的影响[J].财经科学，2014（8）.