银行的商品是信用

父亲听说我要开银行，担心我好高骛远，警告我不要盲目从事：“开银行需要大笔资金，谈何容易！”我怕他擔心，所以需要很轻松地给他讲解我对银行业的理念来说服他。

其实银行业的本质只是一个中介，把某些人多余的资金或暂时不用的资金吸收过来，每月付给他们固定的“资本的租用金”，也就是“利息”，然后把这些资金以更高的利息借给需要资金的商人，从中赚取利息的差额——实际上就是中介人的佣金。这并不是买卖资金，因为如果是买卖，那就相当于把物资的所有权卖给他人。

所以银行的核心功能就是中介，中介别人的资金主要是靠信用，因此银行是经营“信用”的买卖，而不是经营“钱”的买卖。只要我有信用，我就可以成为银行家。如何包装信用，如何坚持信用，这是银行家的基本原则，换句话说，银行的商品是信用。

在考虑与分析银行业务性质的过程中，我悟出了一个理念：搞企业必须深入研究企业经营的商品其本质是什么。比如银行的商品是“信用”不是钱，钱只是信用交易的工具，银行凭借信用去面对有多余资金的商人，并租赁他们的钱，然后转借给需要资金的用户。所以银行最主要的经营原则就是守信用，是表达自己的信用，远离冒险性的业务，远离赌博性的业务，那么你就可以成为一个银行家。

再举一个例子：酒店的本质不是租房间而是旅游。如果我们把酒店定位为“租房间给旅客”，那么酒店的位置必须在市中心，这样你就把生意限制在一个小范围内。如果把酒店的本质定位为旅游，你不仅可以把酒店开在最繁华的市中心，也可以开到风景优美的地方去，提供与旅游有关的服务。你的业务范围更广阔了，成本更低了，盈利更大了。

把银行的商品定位为信用，信用是没有范围的，它可以无限扩张。我抱着这个信念去发展银行的业务，坚守信用的原则让我有了成功发展银行业务的思想基础。

（摘自《李文正自传》清华大学出版社）