如何避免养老院押金“坑爹坑妈”

柴效武

近日，北京怡养爱晚养老实业公司被曝光卷走千余老人上亿元养老押金后“跑路”。养老院收取押金是当下业内通行做法，媒体调查发现，养老院收取高额押金成监管盲区，甚至沦为不法分子非法集资的手段。

养老院押金到底该不该收，收了怎么管？交了押金会面临哪些法律风险，如何规避被养老机构“坑爹坑妈”？

收押金必须合法、合理、合情、合算

高档养老机构是资金密集型产业，以千张床位计算，加上附设的文化娱乐健身设施、土地成本等，所需资金需以亿元计。资金从何而来是个大问题。单靠财政投资不可能，政府可能也没有那么大财力。政府遵循的原则应是雪里送炭，将较多资金投入到供养“三无老人”的养老机构建设，而非补贴以城市较富裕老人为对象的中高档养老机构。

在投资巨大且回收周期较长的状况下，许多养老机构将筹措资金的主意打到老年人身上。主要采取的办法有会员制、缴纳押金，出售住房使用权，或集资入股，或事先缴纳巨额预付款。更有甚者“挂羊头卖狗肉”，以养老的名义低价购买土地，捞一把就走，地方政府借此发展养老服务业的希望落空。

具体来看押金，养老机构对入住老人收取一定数额押金或预付款，或出租长期使用权，以此维持机构的日常顺利运转，这无可厚非。但如此做法必须遵循的原则是：合法、合理、合情、合算。此外，还应事先签订合同，事中严格监管，必须专款专用，坚决不允许挪作他用，绝不能用于高风险项目的投资。如果老人自己处理合同有困难，养老机构应对此提供专业的解释，对押金数额和使用范围给出明确的规定。

面对人口老龄化的大背景和养老的重负与责任，政府、金融保险机构、养老机构和社会、居民家庭和老年人本人，目前似乎还都没有做好应有的准备。各级监管部门对此要承担责任，积极监管，优先服务，不能口惠而实不至，不应给各项优惠置之不理；事中马马虎虎，不予认真监管；出事后或推诿推托，或简单一张封条了事。

事实上，金融保险机构应当在涉养老机构的经济案件中看到问题和机遇，开发服务养老产业的金融保险产品，银行、保险、信托、基金、期权等都可以发掘潜力。

选择由政府作信誉“背书”的养老机构

王海涛（中国老龄科学研究中心老龄战略研究所副所长）

城市老人，往往拥有一定的固定资产，但可支配资产不多，因此养老机构收取的经费如果过高，就吸引不到客户，而更多老人能接受的价格又不足以支撑养老机构的收益水平，所以需要别的方式补充，收管理费和押金就成为养老机构的商业模式。

收了押金承诺多少年后返还，在这期间养老机构就可以用这笔钱去投资。如果投资成功，不但可以运营机构，还可实现盈利。养老产业是一个带有福利性质的微利行业，需要政府支持，但是制度具有一定的滞后性，补贴不到位，养老机构就纷纷打起“擦边球”。

用押金去投资也很可能失败，经营雪上加霜，于是养老机构就采取延缓返还等方法拖着欠款，导致违规现象频频发生。

为了防止押金被用作其他投资，老年人在选择养老机构时，消费心态要转变，养老机构的品质肯定是和价格相关的，要警惕价格低廉而押金高额的机构。

家人在为老人挑选养老机构时尽量选资质比较好、信誉有保证，最好是与政府有合作、政府有潜在信誉“背书”的养老机构。如果我们选择养老机构有这样的背景，老百姓就可以搭政府的便车，保险系数就大一些。事先应该向已经入住的老年人了解，尤其是面对纠纷时养老院的态度，从中了解养老机构的信誉度。

老年人在开始交各种费用时要看好合同，请专业人士帮忙把关，要了解如果发生违规，企业有什么资产可以偿还，用法律保证自己的权益。

政府不干涉养老产业发展过程中的资产配置等具体内容，但要发挥好引导和监管作用。既要允许养老企业盈利，更要让老年人合法权益得到保护。

高额押金可能涉嫌非法集资

王琮玮（北京市京师律师事务所高级合伙人）

一些养老机构打着养老的幌子，骗取老人和家庭的养老费用，形式多种多样，可谓防不胜防。比如以投资养老院的形式吸收公众存款；预定养老床位享受优先、优惠入住，等等。高额押金更是常见问题，老人一般住进养老院要生活多年，押金就会在经营者手中保存较长时间，还有的高端机构采用会员制，一下子要求老人交纳上百万元费用，这本质上更是一种借养老名义的金融运作方式。

上述行为带来三方面风险：一是非法集资风险。不法分子利用老人“老有所养”的渴望心情，同时又缺乏法律意识、爱跟风易轻信等弱点，通过高息回报、预定床位、预存费用等方式，再施以免费旅游、赠送礼品等小恩小惠，非法吸收公众存款，进行非法集资诈骗。

二是养老押金实现不了专用。养老机构将押金用于其他用途，一旦资金链条断裂，原先承诺用于老人应急所需的资金非但不能应急，反而灰飞烟灭，实践中往往很难追回。

三是养老服务缺失风险。养老院容易虚假承诺，骗取资金，不用于专业服务队伍建设、养老设施更新、养老环境方面的投入，让老人难以享受到应有的服务。

高额押金是否构成非法集资，要看是否满足非法集资成立的四个条件，包括：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内还本付息；向社会不特定对象吸收资金——个人向30人以上吸收存款；单位向150人以上吸收存款。养老机构通过宣传，采取合作或者押金的形式给予老人一定利息或者免收床费等承诺，就已经涉嫌非法集资的罪名。

老人生病在所难免，押金作为养老机构和入住老人之间的约定，也是行业实际需要。养老机构如收取以医疗救助为目的特定费用，应专款专用，不得挪作投资。我认为可以借鉴房屋维修基金的做法，由民政部门加强对养老机构押金的监管，设立专门账户，确保用于医疗、应急等用途。当这笔资金存到专用账户时，未使用期间要给予交款人一定的利息回报。

并没有法律规范对押金用途进行特定监管

陈凯（中华遗嘱库管委会主任，北京市中凯律师事务所高级合伙人）

一般来说，养老机构主要收费项目包括：床位费、生活照料费、膳食费、医疗护理和康复服务费、个性化服务费等。根据《养老机构管理办法》第十九条规定，养老机构应当依照其登记类型、经营性质、设施设备条件、管理水平、服务质量、护理等级等因素确定服务项目的收费标准。公办机构一般没有押金一说，高额押金的问题多存在于民办机构。

民营养老机构的收费标准实行市场调节价，理论上看明码标价就不能认为是非法的。是否收押金也由双方当事人自行约定，目前并没有法律规范对押金用途进行特定监管。当养老机构违反约定使用押金，实践中也只能事后追究违约责任。

界定养老机构收取押金是否合法，关键看三点：第一，是否向不特定人群集资；第二，是否采取了诈骗手段，或者以高额利息为诱饵；第三，是否有真实的服务保障，或者只是一种宣传手段，也就是要考量其真实目的。老人在签订与养老机构的合同时就用这三条去判断，也可以找已入住的老人去了解服务水平。

要想防范押金被用作投资带来的风险，第一，也是最重要的，是要挑选有产业链、有其他产业支持的大型品牌企业开设的养老机构。其他的防范方式都不足以完全避免风险，养老合同也是一种交易行为，交易对象的资质和资产保障不行，后期做任何努力都只能亡羊补牢。因此，我强调品牌、产业链，有产业链的机构即使养老院亏损，也有后续的资金能弥补运营需要，而为了保护自身品牌，对方也能下决心去用心经营。第二，要签好合同，一旦发生违约，要依靠合同来主张权利。第三，要控制违约风险，比如押金只缴纳最低份额，让对方违约时所导致的己方损失最小化。