当前农村信用社在农村经济发展中的作用

冯凌云

摘要：随着我国社会发展转型的不断深入，农信社在农村经济发展中所发挥的作用也越来越明显，不仅关系着农村金融机构的进一步发展，而且对新农村经济建设也具有重要意义。目前，农村经济的快速发展使得其对农村信用社的运营情况也提出了更高的要求，面临新形势的机遇和挑战，如何提高运营效果，更好的促进农村经济发展也成为了农信社的一项重要工作。鉴于此，本文首先对当前农信社金融服务的现状进行介绍。并在分析发展中存在问题的基础上，探讨提高运营水平的措施，进而为日后农村经济的可持续发展奠定坚实的基础。

关键词：农村信用社；农村经济；作用

随着我国农村经济体制改革的不断深入，各大国有银行也加入了农村金融市场的竞争中，例如：农业银行、邮政储蓄银行和建设银行。这种形势下，农信社的地位必然会受到威胁。因此，面临着如此激励的市场竞争，农信社若想占据一定的市场份额，就必须提高自身的服务水平，更好的满足客户的需求，只有这样，才能够树立良好的企业形象，提高市场竞争力，从而更好的为农村经济发展提供服务。

1.农村信用社在农村经济发展中的作用

（1）农信社正在成为服务“三农”的主力军

一直以来，农信社都凭借着自身网点多、人员多的优势占据着农村金融的不部分市场，为广大农民朋友提供了高质量的金融服务工作。近年来，随着国家政府对“三农”问题重视程度的不断提高，农信社也逐步成为了服务“三农”的主力军，比如说：加大支农力度、增强服务效能、拓宽支农领域等，都是为了更好的服务“三农”而拓展的业务。正因为如此，农信社在农村金融市场中的地位便得到了进一步提升，社会影响逐步扩大，支农服务的主力军作用也得到了日益显现。

（2）农民金融意识增强

近年来，国家政府对农村经济的发展给予了高度重视，并出台了一系列优惠政策扶持农村经济的可持续发展。在这种形势下，农民的经济水平得到了显著提升，随之而来的金融意识也在不断增强，广大农民群众逐步认识到了“借鸡生蛋”和“花明天的钱圆今天的梦”的道理。这说明，农信社在未来的时间里，要更加注重金融服务的整体水平，以期为广大农民群众提供更加优质的服务。

（3）传统的存贷款业务仍是农信社金融服务的主要内容

在农信社发展的过程中，其最主要的金融服务内容就是存贷款业务。虽然为了更好的满足不断发展的农村经济，农信社新增了许多新的金融业务，但是存贷款业务仍然是金融服务的主题。近年来，我国农信社广泛吸收了农民的闲散资金大力开展组织资金工作，各项存款都得到了快速增长。与此同时，农信社不断加大贷款投放，办理了多种贷款业务，比如说助学贷款、联保贷款、扶贫贷款以及农户小额贷款等，并且取得了良好的经济效益和社会效益，促进了农民的增收，带动了农村经济的发展脚步。

2.农村信用社发展中存在的问题

虽然农信社近年来对提高自身的发展水平给予了高度重视，并采取了一系列措施对运营水平进行完善，但由于诸多因素的限制，从而使得当前农信社的发展仍然存在一些不足之处，归纳起来，大致包括以下几个方面：

（1）思想认识不够

目前，我国大部分农信社的发展仍然受传统市场经济体制的影响较大，无论是经营理念上还是经营方式上，都沿袭了传统的思维和习惯，这样虽然能够在一定程度上实现农信社的发展目标，但随着现代营销理念的不断深入，农信社这种经营方式势必会出现很多弊端，进而影响了农信社的可持续发展。目前，农信社思想认识不够主要体现在现代营销意识不强、整体策划不够、以客户为中心的经营理念没有完善得到贯彻等多个方面。这些问题的存在都会导致农信社发展落后，无法满足市场的根本需求。

（2）专业素质不强

服务人员的综合素质如何直接关系着农信社的服务水平，就我国目前农信社专业人员的综合素质来看，与金融服务发展的需求仍有一定的差距，工作不认真、缺乏责任性以及专业技能低下等问题比比皆是，甚至还有一些临柜人员不坚守自身的工作岗位，服务用语不规范、不文明，业务办理效率低下等，这些出现在员工素质方面的问题，都将会导致农信社的服务水平大打折扣。

（3）服务环境不规范

就我国目前部分农信社的设计来看，严重缺乏统一性，而且必要的便民设施也十分欠缺，比如说，验钞机、饮水机等，还有些柜台内外放置着各种杂物，电线乱搭乱接，环境卫生没有做到定时清扫，从而导致农信社的服务环境不规范，不利于服务工作的开展。

（4）金融产品单一

由于农信社的服务范围相对较窄，只局限于农村经济的发展，所以其所经营的产品种类相对来说比较单一，而且品牌产品也不突出。一直以来，农信社的市场定位都不明确，对客户的需求和市场发展情况也缺乏全面、系统的分析。近年来，随着农信社业务量的不断增加，原有的服务水平也无法满足业务开展所提出的根本需求，从而在一定程度上影响了农信社市场竞争力的稳步提升。

（5）监督机制不健全

目前，为了进一步提高农信社的可持续发展，部分农信社都结合自身的实际情况，建立了健全且完善的激励考核机制，并将其有效落实到实际工作中，但是从机制中所涉及的内容来看却相对来说比较单一，大多集中在是否受到投诉，而与员工工作质量、服务效果相关的评价标准却十分欠缺，从而导致员工在工作中经常会出现业务不办理、中间业务不代理以及零烂钞兑换不愿意等现象，加上相应的监督机制不健全，员工的行为得不到规范，这必然会进一步降低农信社的服务质量。3提高农信社服务水平的措施

（1）加大政府扶持力度

首先，各级政府部门应该根据当地农村经济的发展情况，出台一系列与之相适应的扶持政策，比如说风险补偿机制，给予税收减和优惠等，引导和支持农信社做好支农服务，同时，要在此基础上确保各项政策、制度都能够得到切实落实。其次，要建立政策性农业保险和担保公司，其目的主要是为了向农村发展中所涉及的中小企业和农户提供担保，为其投资提供支持。最后，要将乡村债务纳入政府财政预算，逐步消化政府债务，稳步促进农信社持续快速的发展。

（2）转变农村金融创新理念

在市场经济体制不断改革的形势下，农村金融的发展也面临的不断创新与完善，传统的金融发展理念已然无法满足当前农村经济的发展需求。因此，转变农村金融创新理念已经成为了农信社发展的一个必然需求。农信社应该积极采取拿来主义，对于系统现有产品进行整合创新，加强总结提炼并推广使用，与此同时，还要结合当前市场经济发展的实际需求，不断开发新产品，以此来更好的为日后农村金融的发展提供依据。

（3）加强员工培训，走集约化经营方向

做好员工的培训工作是提高农信社服务水平的重要手段，首先，农信社要提高员工的服务意识，对员工在工作中存在的不规范行为进行纠正。其次，要采取多种不同的方式来对员工进行培训，比如说，真实案例、现场表演、短片回放等，以此来通过生动、形象的反例让员工充分意识到自己在工作中的不足之处，进而在以后的时间里不断进行自我完善。最后，要建立科学完善的奖惩机制，并确保其能够得到切实落实，从而促进员工对工作的积极性和主动性。

4.结语

综上所述，随着我国农村经济的飞速发展，农信社在金融市场中所面临的市场竞争也越来越激烈。如果想要在如此激烈的市场竞争中占有一席之地，农信社就必须根据自身的实际情况，提高服务水平，从而更好的为农村经济的发展提供服务。但是，从本文的分析我们能够看出，我国当前农信社金融服务中仍然存在一些有待解决的问题，这些问题的存在直接影响了农信社的市场竞争力。所以，在未来的时间里，强化与提升农信社的服务水平刻不容缓，相关部门要采取针对性的措施将现有问题有效解决，从而更好的促进我国农村经济的稳定发展。