佳木斯市农村信用社“诚信之旅”花开一路

信则兴，信则进。信用社，以信为本。

打造清新健康阳光的信用发展环境，佳木斯市农村信用社讲责任，讲担当，讲发展，敲响鼓，用重槌，砥砺奋进，一路飘红。近年来，特别是党的群众路线教育实践活动和“三严三实”专题教育活动开展以来，市农村信用社坚持“问题导向”，强化内部管理，着重整治农户最关心、最迫切、最现实的问题，打造诚信经营新环境，重塑支农、为农、惠农新形象。

2013年以来，市农村信用社相继开展了“双整治”、“严治社”等一系列治理活动。在活动中，市农村信用社不断完善监督举报方式和渠道，在市县两级成立纪检监察室，负责行风作风建设和违规责任人查处；聘请“神秘人”大力开展暗访并定期通报；推行贷款公开承诺制度，将贷款条件、办贷时限、办贷流程等通过广播、电视、报纸、网络等媒体向广大客户和社会公布，接受社会监督；在各营业网点显著位置张贴印有省、市、县三级联社举报电话、举报手机、举报邮箱的“三位一体”监督举报牌，公布举报电话、手机、邮箱各44个，设立举报箱147个，从而建立了群众监督、舆论监督与社会监督相结合的全方位、多层次监督体系。并指定专人受理举报线索，做到有诉必查、查实必处，处必从严。有效遏制了系统内违规违纪问题，为农户提供了阳光、透明的金融服务环境。

桦南农村信用联社

诚信制度“走”下墙 诚信服务“落”脚上

走进桦南县10个乡镇的192个村屯，由县农村信用联社营造信用环境“生”成的果实处处飘香：村村都能见到农信社有关信贷细则的诚信服务公示牌，见到信贷员走访调研的身影，听到因为农信社做到随需随贷而传出的一桩桩佳话及百姓赞誉的声音。

到目前，桦南县农村信用联社各项存款已经越过30亿大关，累放贷款达17亿元。

让诚信制度由挂在墙上，变为沉甸甸“挂”在农信社员工的心上；把诚信服务常常挂在嘴上，变为踏踏实实落在农信社员工的践行的脚步上。桦南县农村信用联社靠诚信立社凭创新服务求得发展的新举措不断推出。根据诚信服务质量好坏建立了能者上庸者下的选贤任能新机制，建立了上不封顶下有底线皆与个人成长进步经济收益息息相关的诚信绩效考核新机制，形成了全员讲社训，全员唱社歌，全员守信规，人人都想信合事，都管信合事，信奉无功便是过，平庸就是错的信用发展氛围。在基层农信社普遍建立了互联网+诚信服务大平台，5万元贷款额度的实现了当日申请当日贷，农户贷款不再为难；雨天送伞，晴天送扇子，取款百万元免预约，节假日不休息“扫街”、“扫村”为城乡工商户提供理财服务，带着温度去，盛着满意回，实现了诚信服务动真的干实的，信用环境建设无死角。靠此，38岁的柳毛河农信社主任孙东军带领17名员工赢得桦南森工18个林场职工的广泛信用，加上“三农”市场的开发，两年多时间就将各项存款由2000万元提升至2.4亿元，累放信贷余额达1.4亿元，成为桦南农村信用联社的基层旗舰社。

富锦农村信用联社

真诚服务“三农” 创新营造服务“信用”

土地确权，贷款不难。在服务“三农”创新打造信用环境时遇到难题找市长还要找市场的富锦市农村信用联社，迎来发展的金秋。

到目前为止，这个联社各项存款达41亿元，信贷余额28.6亿元，其中“三农”累放19亿元。

破解农民融资难，是富锦农村信用联社“诚信立社、服务兴社”一项重要内容。十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，赋予了农民更多的财产权，赋予农民对承包土地承包经营权抵押、担保等权能。以土地承包权经营权抵押担保，在富锦却面临着相当一些土地确权未能跟踪到位之难，如何破解，富锦市农村信用联社在实地调研、农民座谈、咨询相关职能部门的基础上，积极向当地政府汇报，得到政府大力支持。依据《中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国农村土地承包法》、《农村土地承包经营权流转管理办法》、《贷款通则》等有关法律法规，研究制定土地经营权抵押贷款管理办法。农信社65名信贷员扎进农村，根据1998年台账，实行村、镇、市三级确权，最后给农民发放他项权利证书，使农民凭此可以进行抵押进行贷款。整体实现了农信联社信贷员两次进村摸清农户土地家庭经济状态基础底数、签定贷款合同，农户到农信社一次拿到急需信贷资金。农信社与当地政府联合之举，致使当地近400万亩耕地顺利进入土地流转平台，从此贷款无虞。

拥有点多面广优势的富锦农村信用联社找市场的同时不忘找市场，着眼两大平原现代农业综合配套改革试验，加大对农村新兴经营主体的扶持服务力度，登门服务，主动作为，仅支持农业合作社和7341个种粮大户就投放农贷14亿元，加上对锦山菌业、大连金玛等农副产品加工企业信贷支持，农字号信贷投入近19亿元，约占市域金融信贷支持”三农“资金总量的90%以上。

汤原农村信用联社

聚拢五指筑造诚信 阳光给力快速发展

以转变发展方式为突破口，营造良好的阳光信用环境。汤原县农村信用合作联社成为扶持地方经济和社会可持续发展的金融主力军。

到目前为止，这个联社各项存款达21亿元，各项贷款9774笔，金额7亿多元，其中金融支持小微企业贷款2.3亿元，支农贷款3.8亿元。

打造良好的信用环境，需要信用联社自身先公正公平诚实守信阳光起来。为此，汤原农信社做到了4个阳光。阳光公示：按照省联社“三大工程”建设要求，在全县各村屯共悬挂262块“阳光信贷”公示版，将当地包片信贷员的姓名、照片、电话，办贷手续及流程以及本村的农户贷款额度、约期、评级、授信等情况，进行公示，使信贷操作完全实现阳光下进行。阳光办公：通过网点改造，将信贷办公室升级为阳光办贷大厅，业务办理透明，杜绝了暗箱操作，净化了信用环境。阳光承诺：通过各种方式，将办贷规则流程要求时限等相关信息公布于众，使客户在最短的时间内最低的成本获得最佳的结果。阳光宣传：汤原联社在全县137个行政村设立诚信服务课堂，宣传金融政策法规，讲解传递涉及三农发展的好政策好机遇好信息，宣传讲诚信重发展快致富的好典型，提升了广大贷户的诚信意识和风险防范意识，弘扬了诚实守信的社会新风尚，优化了农村金融生态环境。阳光授信：结合创建信用户、信用村、信用乡（镇），汤原联社公开评级授信评标准及激励惩处办法，诚信奖，失信不给予贷款支持.截止目前，汤原县农村信用合作联社采集农户信用档案信息15300户，开展信用评分的15300户数，评定信用乡（镇）1个、信用村10个、信用户100个，为建档农户发放贷款余额5.23亿元。

举全联社之力，为一方经济可持续发展提供阳光信贷支持。在支持小微企业和新型农业经营主体发展上，汤原联社始终坚持阳光施策跟踪帮扶互惠双赢的服务方式，急需时雪中送炭，一帆风顺时锦上添花。联社营业部主任张志刚就任两个月就带领员工把诚信服务搞得风生水起，走访老客户，开发新客户，抓礼仪，抓培训，对于一些具有龙头牵拉作用的企业贴心服务。一次就帮助窦氏木业投放流动周转贷款300万元。汤原宏达米业有限公司是一个以粮食收购、加工、销售为经营范围的有限责任公司，产品销往佳木斯、鹤岗、新华、哈尔滨等周边地区。企业于2005年成立至今，诚信经营，服务于民，与鹤立信用社建立了长期的合作关系，联社自该公司成立起11年起对其累计投放贷款3000万元，由最初的农户联保、个人小额贷款发展到目前的280万元高额循环抵押贷款，通过金融支持的力度不断加大，现企业年收购水稻2万吨左右，年销售大米13000吨，年销售额达5850万元，年实现利润200万元。经联社积极协调努力，当地政府出台了《汤原县四权抵押贷款管理办法》，为投放新型经营主体贷款和土地承包经营权抵押贷款提供了法律及制度支持。汤原联社参照省联社推出的6种贷款新模式，从转型发展角度出发，创新贷款品种。结合市联社“金纽贷”、“融易贷”组合抵押方式制定了合作社贷款管理办法，有效的解决了合作社融资难的问题，促进了土地集约化管理，规模化种植。截止目前共向合作社投放贷款572笔，金额5685万元。今年汤原联社为解决农机合作社贷款难的问题，在县人民银行牵头下，经市中心支行多次调研指导，以召开座谈会的形式，与县相关部门沟通协调，最终根据农机具的所有权性质和占有比例划分情况，采取“农机具所有权（自筹部分）抵押+农机具使用权（100%比例）抵押+粮食预期收益抵押”的模式向新型农业经营主体发放贷款。仅双喜现代农机专业合作社，联社采取以发起人李长海自有农村5处住房152.62万元，4500亩粮食预期收益450万元，及价值996.53万元的农机具进行组合抵押。为其投放贷款200万元，使其土地种植规模达从2014年的3150亩扩大到现在的9069亩，预计总产值达815万元。

桦川农村信用联社

燃旺诚信五把火 擎起兴农一片天

抓住诚信之本，不断探索创新开辟为农服务新路，桦川县农村信用联社不断破解发展中的难题，实现了整体转型升级。

深入宣传，努力营造诚实守信的社会氛围。桦川联社经常通过广播、电视和农村的宣传栏、公示栏以及网络和短信等方式，开展征信教育和征信宣传活动，普及征信知识，引导社会公众正确认识征信的本质和作用，培育公众的信用道德，努力在全社会树立“学征信，懂征信，用征信”的良好风气，为全县金融环境的改善奠定了坚实的舆论氛围。

活化载体，筑牢诚信建设的工作基础。桦川县农村信用联社积极开展“信用乡、信用村和信用户”评定工作。对“三信客户”实行贷款利率优惠政策，标准为8.56‰每个月，比正常客户下浮0.59%。每个月。截止到目前，桦川联社共评定信用乡1个、信用村20个、信用户1165户，累计向“三信客户”发放贷款19，462万元，为“三信客户”减少利息支出137.79万元，让客户真正得到了实惠，极大地调动了客户讲诚信、守规矩的积极性。

精心选项，努力把好贷款发放的审批关。强化贷前调查、贷中审查和贷后复查工作，注重扶优、扶特、扶强，在巩固传统信贷领域的同时，积极拓展服务范围，突出服务重点，强调为农服务的实际效果，切实把种植专业合作社、养殖专业合作社、农机专业合作社、农业产业化龙头企业、种粮大户及家庭农场、农副产品物流中心、城镇化建设、生态农业、农业科技和设施农业等十大领域作为信贷投放的重点方向和重点项目。截至目前，已累计投放“十领域”贷款37884万元，扶持了创业乡谷大村春鹏水稻专业合作社等一大批现代农业经营主体，有力地推动了县域经济的发展。与此同时，桦川联社还认真贯彻落实国家的信贷优惠政策，扶持妇女和下岗人员进行创业和再就业。截止目前，已累计发放妇女创业贷款1，435万元，现贷款余额为266万元，支持农村创业妇女323人；累计发放下岗再就业贷款5，751万元，现贷款余额为882万元，支持下岗失业人员2517人，较好地发挥了帮扶和支持作用。

注重保全，依法维护自身的合法权益。严格按照上级关于担保的规定，灵活运用保证、抵押和质押等担保方式，努力提高担保财产的合法性、准确性和制约性，尽最大努力避免债务悬空，以此督促债务人和保证人积极履行偿债义务，维护自身的合法权益，取得了较好的效果。

严厉打击逃废金融债务行为，净化信贷市场。针对目前不良贷款压降难度较大的实际，桦川联社不仅采取将赖债户计入“黑名单”、限制其高消费等常规措施，惩处逃债、赖债行为，还在上级联社和桦川县委、县政府的大力支持下，采取坚决、果断措施，组织纪检、公安、检察院和法院等部门，采取行政的、经济的和法律的等手段，严厉打击逃废金融债务行为。截止到目前，共行政约谈违规贷款的党员、干部33人；先后以骗取贷款罪立案17起，涉案金额880.8万元；已起诉1160笔、金额14，308万元，清收不良贷款730多万元，极大地震慑了逃债、赖债人员，净化了金融环境，促进了社会信用建设。

目前，桦川县的信贷市场总规模为226，015万元（不含农业发展银行），其中，信用社为114，681万元，占50.74%，位列各金融机构之首。

佳木斯郊区农村信用联社

以诚立身兴业 凭信铸路未来

佳木斯郊区农村信用社已成为一支实力雄厚、服务一流的农村金融主力军。

2014年3月以前，郊区联社曾被沉重的历史包袱压得透不过气，效益不好工资低，员工忧心忡忡，人心涣散，联社经营陷入举步维艰的困境。以陈伟理事长为首的新一届领导班子在建立干部能上能下的用人机制，由过去的“闭门相马”改成“开门赛马”，对中层干部和基层社主任实行“揭标竞聘”，杜绝了“跑官、要官”的不良现象，充分调动激发信合员工工作积极性的同时，采取一系列措施再铸诚信，创新兴社。

让“先授信、后用信”的思想深入民心，佳木斯郊区联社注重“信用村、信用户”建设工作，在全辖区开展完善规范农户评级授信活动，有效地抑制多户贷一户用贷款、顶冒名贷款等违规贷款的发生，使一些不法贷户不能用其名头申请贷款。让农户认识到信用的重要性，建立一张属于农民自己的金融身份证。

让急客户所急想客户所想的“诚信之星”扬眉吐气。去年8月6日的一天下午，群胜信用社大堂经理韩磊在大厅发现一白色塑料包裹后，逐级请示汇报报，在当地公安民警监控下打开了包裹发现内有现金4560元并附带一些相关汇款票据，她想方设法寻找失主。内勤主任沈梅花调取监控录像，发现此客户办理一笔汇款后就离开了柜台。柜员拨打了汇款凭证后面的联系电话，但是一直无法打通。在以后的几天里，群胜信用社上下查询，在营业大厅张贴失物招领启事，一直拨打失主电话，又联系咨询当天办理业务的客户，几经周折，终于找到了失主。郊区联社决定奖励群胜信用社大堂经理韩磊人民币2000元，号召全辖员工学习韩磊同志诚实守信贴心为客户服务的精神。

郊区农信社员工抱团取暖，一路飘红。仅一年多的时间里，不良贷款余额（包括隐性不良）就下降了4亿元，极大的化解了经营危机；存款增长了20亿元；贷款投放重新赢得市场。

同江农村信用联社

打造诚信农信社 营造诚信发展环境

近几年来，同江农村信用联社坚持诚信立社诚信服务不动摇，当地经济发展得支撑，联社发展内办十足，各项存款实现17亿，信贷规模突破10亿大关。

结合阳光信贷，构建诚信。同江市农村信用合作联社在农户贷款投放上，大力推行“阳光信贷工程”，每位信贷人员签订了廉洁执业承诺书，对农户贷款及其相关信息严格按照信贷“五公开”的工作要求，对贷款发放情况及时在信用社营业大厅及其村屯中进行张贴公示，确保农户能够及时准确了解贷款信息，同时接受广大群众对信贷人员廉洁执业的监督。

公开承诺，倡导诚信。同江联社通过拓展宣传方式，创新宣传手段，在原有宣传的基础上，开通了同江联社微信公众平台，在同江市电视台播出宣传视频，同时积极利用宣传车在周末时到人群密集的区域进行宣传。信贷公开承诺制度也落户到佳市阳光村务网站上，取得了很好的宣传效果。公开承诺制度的开展深入人心，取得了极好的社会反响。

依托评级授信，助推诚信。通过对农户全面的评级授信，不但使农村信用社掌握了农户信用状况、农户特长和还款能力等大量信息，而且有效简化了贷款手续，缩短了贷款办理时间。

社群心心相印，维护诚信。诚信服务建设不但给农民、农民合作社、家庭农场等新型经济体提供了经营资金，而且送科技、送信息，架起了信用社与客户的连心桥，使群众体会到信用社是“农民自己的银行”，使社村、社群关系更加融洽。为农村信用社赢得了支持，赢得了地位，各村普遍与农信社建立了良好的互信关系，村民的闲散资金，绝大部分存入信用社，壮大了农信社的实力。

抚远农村信用联社

信贷随着农民需求走 发展一步一层楼

抚远县农村信用联合社成立之初，农民不敢去贷款，认为贷款程序复杂，手续难办，只有“熟人”，有头有脸的人才能从联社里贷出款，平百老百姓是不可能给贷款的，如今由于农信社处处为客户着想，“难题”不再为难了。

为了解决这个“难题”，2008年，抚远联社在全国最先创新推出土地使用权抵押贷款，符合条件的客户不再需要找关系，有后门，更不需要和他人组成联保小组，拿着自己的地，几天就可以放款。2010年，联社本着“取之于民、惠之于民”的诚信经营理念，将土地使用权抵押贷款深入拓展，推出“土地一押通循环高额贷款”，一次贷款，三年有效，随时还款，随用随贷，年末结息，到期还本。2013年，返还评估费，凡土地使用权贷款客户贷款办理评估手续费，抚远联社返还50%。自08年以来，抚远联社共发放土地使用权贷款近30亿元，惠及农户近2万次，没有形成一笔损失贷款，全面打造了“信用农村、信用乡镇、信用县域”的大信用环境。

抚远联社在全辖所有基层网点全部设立宣传板，宣传台，制作了“让贷款在阳光下办理”宣传片，定期开展贷款宣传活动，公开办贷条件、办贷时限、贷款利率等，真正做到发放贷款公开、公平、公正，营造诚信的发展环境，现在农民们种植水稻资金不够，都会想到在基层社贷款，盈利之后还贷款，联社真正的做到服务于三农扎根于三农，让农民们得到实惠。 （《佳木斯日报》）