中小投资担保公司存在问题及解决办法

张艳

【摘 要】中小投资担保公司对国家产业结构升级和经济的健康发展服务具有非常重要的意义，但是由于行业准入门槛较低以及国家法律法规的不健全，该行业逐渐暴露出来一些问题，严重地影响了行业的健康发展。本文对我国中小投资担保公司现阶段所存在的问题和面临的风险进行了深入地探讨，并提出了相应的解决办法。

【关键词】投资担保；风险控制；对策

投资担保行业是我国新兴的的金融行业，也是随着我国金融市场的开放，顺应金融行业的发展而诞生的一个金融中介行业，对我国的经济健康发展起着重要的促进作用。因此，帮助中小企业增强融资能力，拓展融资渠道，在建立企业内部长期、有效的风险管理机制的基础上实现企业价值及利润的最大化，成为市场的领军性企业，已经成为了整个投资担保行业的一个重要课题。

一、投资担保公司产生的背景及现状

1.我国投资担保行业的兴起与发展

我国投资担保机构产生于20世纪 90 年代初期，为了深化经济体制改革，国家鼓励投资担保业及民间资本介入中小企业，加大对中小民营企业支持力度的体现。1993年，国家经济贸易委员会和财政部共同发起并经过国务院批准，创办了中国首家全国性专业担保公司。自2000年起，随着《中小企业促进法》进入立法的通过阶段，全国各地普遍兴起设立中小企业担保机构和中小企业促进机构的风潮，各式各样的投资担保机构大规模的涌现，市场竞争环境初步形成，在中国缺乏多层次的资本市场的大背景下，中小企业融资难仍然是个急需解决的问题，这造就了担保公司的大规模兴起的局面。中小企业在成长过程中，其融资主要是通过担保来解决，目前众多的中小企业乃至个体工商户的融资需求迫切，担保市场潜力依然巨大。

2.投资担保行业出现的问题

担保管理团队不专业。目前大部分担保公司都缺乏高水准的专业队伍，大多数投资担保公司工作人员没有经过专业培训及从业经历，对投资担保的业务结构、市场定位和担保原则模糊不清，这些问题都严重的制约了投资担保企业的健康发展。

国家关于投资担保公司的法律法规不完善，行业管理不规范。部分担保公司从事民间高息借贷、直接向企业发放贷款或提供融资，对一些急需资金的企业发放经营性贷款，收取高额利息，以上问题短期看风险不明显，但中长期看，随着风险逐步累积，达到一定程度，就会厚积薄发，甚至集中释放在所难免。

投资担保公司自身风险控制意识差。投资担保业务是一个高风险行业，集中了资金风险、信用风险和生存风险等多个重要风险。有一些中小型担保公司在面对假账的时候，却没有风险意识，通过简单地信用评级便确定为自己的客户，这就造成这类中小企业极有可能无法偿还银行债务或恶意逃避银行债务，把风险转嫁给了信用担保机构。不少投资管理公司未经工商机关批准擅自开展担保服务，在行业无序竞争加剧下，造成了经营风险明暗丛生。

政府监管缺位，手段措施不力。由于政府对投资担保公司的注册资金和担保能力不能进行充分的监督管理，导致有的担保公司和多家银行合作，并对多个借款人进行信用担保，担保金额往往是自有资金的数十倍甚至上百倍，而有关法律法规规定融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%。

二、投资担保公司风险控制的对策

1.严格资本金管理制度

保障所有者权益，准确核算企业盈亏，确保资本金的安全和完整，对投资担保公司的资本金加强管理。严厉打击虚假注册、抽逃资本金的现象。财务部门为资本金的管理部门，财务部要建立健全的资本金核算制度和手续，从源头上控制担保行业风险的发生。

2.建立投资担保风险预警系统，建立科学的风险评估体系

投资担保公司应建立高效的内部制衡机制，把科学的管理理念、规范的经营流程运用到企业之中，开拓市场部门、审查部门、风险监督部门，要明确职责与分工，工作范围不能互相交叉。同时担保公司应建立完善信用评级制度，按照评级指标对企业进行考核评分，利用数据库建立客户的风险预警系统，对申报企业的风险进行量化评价，通过高科技手段来减少人为误差，为投资担保公司提供全面有效的参考信息，满足在担保业务发生前对中小企业风险进行预测的需求，就能够增强企业的快速应变能力，让组织决策的过程更科学、更有效、更全面，加强企业自身的风险抵御能力。

3.增加业务人员的培训力度

投资担保行业面对人才缺乏的状况，应该积极培育专业管理方面的人才。强化学习培训，掌握投资担保业务的新技术、新方向、新观念，提升风险防范水平，使其更明确自己的工作责任和工作标准。内部设置相应的人力资源培育系统、设计员工培养计划、岗位培训、提供业务技术手册，进行相应的资本投入。通过员工素质的提升，专业水平的加强来实现和满足投资担保企业未来发展的要求。同时还要不断提高业务人员的法律观念，深入开展思想教育和道德教育，以保证企业能够更快更好地发展。

4.完善相应的法律法规

国家要通过法律法规来使担保行业更加专业化、条块化，明确监管的严肃性、直接性，对各种违法违规行为，要制定详细的处置处罚条款，严肃处理违反相应法律法规的行为，绝不姑息。日常监管中，基层工商部门要增强与有关部门的联系和沟通，建立多部门之间的合作关系，坚决与违法现象作斗争，建立有奖举报制度，加强社会监督 。

三、结语

投资担保公司在市场运作中会毫无疑问的面对各种风险，但是只要我们做好自己的本职工作，在企业的运行过程中不断地对企业资源和能力进行有效地整合，构建、培育、巩固和更新核心竞争力，合理运用各种防范风险的措施，一定能够使投资担保企业形成竞争优势并持续健康的发展。

参考文献：

[1] 汪洪源，孙静，黄勇，苏明山.关于投资担保公司在市场运作中的风险防范措施[J].现代商业，2010（6）.

[2] 张朴.投资担保公司的风险控制研究[J].现代商业.2012（11）.

[3] 刘怡君.投资担保企业风险控制[D].河南科技大学.2013.