抢滩跨境支付，未逢敌先壮己的BAT

石如意

近日，突如其来的税改政策为跨境电商带来了一些不确定性，BAT三巨头随即又叩开了跨境支付的大门。一时间，关于BAT将上演“移动支付海外三国杀”的猜测不绝于耳。那么，让他们出征海外的诱因是什么？他们的对手又将是谁？

开疆拓土，BAT全力进军海外市场

4月1日，《百度钱包》在海外市场低调上线了Monica Pay服务。而4月中旬泰国泼水节期间，《百度钱包》的“扫码付”也开始在泰国曼谷、普吉、清迈和芭提雅四个城市全面上线，消费者可通过《百度钱包》完成境外支付。

值得一提的是，《百度地图》在不久前正式上线了亚太地区11个国家的海外版，而Monica Pay的推出和《百度地图》国际化几乎在同一时间，两者之间联系其实相当紧密。目前，百度在海外市场开展O2O业务的进程还算顺利，但仍然缺乏一款有效的闭环支付工具，所以Monica Pay的推出能在很大程度上填补这个空白。

当百度在亚洲开疆拓土的时候，阿里巴巴却将脚步迈向了欧洲。4月6日，全球支付和金融科技峰会Money2020在哥本哈根召开，支付宝宣布正式进军欧洲市场，中国游客将能更加便捷地在海外使用《支付宝》完成支付。事实上，支付宝作为第一个获得跨境在线支付牌照的支付平台，早在2007年就已开始布局海外业务。2010年，有“国际版淘宝”之称的《速卖通》上线，2013年，国际支付宝团队成立，主要业务是进口和出口两个方面。此外，支付宝国际业务还开通了创新业务，包括出口退税以及国际航空支付等，并扩展到韩国和新加坡等地。2015年支付宝布局跨境O2O业务，在占领了马来西亚和日本等亚洲市场以后，通过与俄罗斯最大支付工具Qiwi wallet、美国最大IT数码类零售商新蛋商城以及网购配送服务商ShopRunner等进行战略合作，逐步渗透到欧美市场。目前，支付宝已经支持境外超过100多个国家和地区，14种货币结算，已有近5万多海外商户使用《支付宝》进行收付款。

在腾讯方面，财付通于2012年开始海外业务布局，并与美国运通达成战略合作，为财付通客户在海外在线购物提供服务。2014年，财付通与韩国免税店合作，以网络免税店支付的方式切入海外支付市场。除此之外，它还与日本电子商务网站东京Pretty合作，推出《微信》扫码支付是财付通的另一应对举措。2015年，财付通先后与电子支付提供商Cybersource、Asiapay以及香港零售连锁集团卓悦等达成合作，布局全球支付市场。

目前，财付通开展跨境支付业务最大的优势在于其庞大的手机用户规模，使用《微信》的用户近6亿，通过微信支付可以使庞大的手机用户在海外购物、出国旅游时更加便捷，同时与海外商家开展合作，搭建O2O支付场景，在微信支付生态圈基础上完善跨境支付业务。

三大原因，诱使第三方支付出海

毫无疑问，能让BAT相继看好的市场绝非等闲，从艾瑞咨询的统计数据来看，2015年中国第三方互联网支付交易规模达11.8万亿元人民币，同比增长46.9%。BAT阵营的产品占据了超过80%的市场份额，移动支付第二梯队的市场前景并不乐观。于是，跨境支付成了不少支付公司青睐的沃土，2013年国家外汇管理局颁布的跨境支付牌照为17家，到了2015年年末时这个数字已经上升到了23家。或许跨境支付市场还不够成熟，但目光敏锐的BAT早已看出了其中的玄机。

其中，第一个原因就是跨境电商业务快速增长。据商务部的统计数据显示，虽然我国在2015年进出口额双双下降，但跨境电商却逆市增长超过30%。因此有人预计，2018年中国B2C进口电商的市场规模将突破1万亿人民币。在这样一个大市场的激励下，各种各样的跨境电商平台开始崛起，这就为跨境支付业务带来了前所未有的商机。除了跨境电商之外，出境游规模的增长对跨境支付也是一大利好。有数据显示，2015年中国公民出境旅游人数达到1.2亿人次，花费超过1 045亿美元，同比分别增长12%和16.7%。

第二个原因就是跨境支付的费率居高不下，安全问题突出。目前，国内商户在进行跨境业务时，主要还是选择一些像PayPal和WorldFirst一样的国外支付平台。可是，这些平台目前收费较高、且资金周转缓慢，不仅给国内商户造成了空间下降的问题，还让资金流转效率下降。除此之外，由于某些原因的影响，目前海外第三方支付平台的安全问题还比较突出，中国商户在与之合作时，都面临着恶意欺诈、资金回收困难等风险。在跨境电商业务日益增长的当下，这两个问题已然成为国内商户需要解决的痛点和难点。而这对于深谙国内商户需求和习惯的本土跨境支付平台而言，恰是一个莫大的机会。

第三个原因就是BAT自身海外业务的需求。从2014年开始，BAT在海外的投资和收购行为开始不断增多，且这些投资行为除了技术投资外，O2O和电商方面占据了相当大的比例。例如，百度在2014年收购了巴西最大的团购网站Peixe Urbano，并根据国内的O2O经验发起成立了“巴西O2O产业联盟”。阿里巴巴在2015年投资美国电商平台Jet、母婴电商Zulily、印度电商公司Snapdeal和美国拼车应用lyft。相较于百度和阿里巴巴，腾讯似乎在投资上并没有直接瞄准电商和O2O业务。但按照《微信》在海外市场的发展方向，相信也会在一段时间之后涉足该领域。其实，无论是支付宝还是微信支付，其发展壮大都和电商有着密不可分的关系，而《百度钱包》则是百度O2O形成闭环的重要支撑。虽然目前BAT在海外影响力仍然有限，但提前做好支付方面的布局也可以算作是未雨绸缪，毕竟这会在不久的将来给BAT带来实实在在的利益。

强敌环伺，BAT目前的敌人却是自己

虽然BAT在国内要风得风要雨得雨，但国外的市场环境却要严峻许多，首先就是自身影响力不足以及海外同行的竞争。而且，和外部竞争相比，BAT在境外支付市场中还存在着许多不足，如用户习惯的培养、支付场景的丰富以及当地线下资源的拓展等。就目前而言，BAT的跨境支付仍处于起步阶段。如何结合自身的经验和优势，为海外支付布局增加筹码，是BAT面临的最大问题。目前来看，最有可能的发展方向有三个。

首先，瞄准境外收单业务。众所周知，目前阿里巴巴已经成为一个影响力巨大的全球化的电商交易平台，国内不少外贸商家在阿里巴巴国际站上开展业务。而百度凭借着自己的搜索业务，已经在巴西等国家和地区取得了不错的业绩，开了一个好头。在此基础上，支付宝和《百度钱包》或许可以利用自身的资源和海外影响力，从跨境支付业务入手，通过解决支付费率以及安全性等问题，与海外第三方支付平台展开竞争，从而赢得更多的用户。

其次，在海外市场进行生态输出。其实，“生态”这个词在国内早已被BAT无数次谈到：阿里巴巴的电商生态、腾讯的社交生态以及百度的O2O服务生态。既然在国内都可以建立自己的生态，为什么在海外市场就不能建立起一套基于跨境支付的相关生态体系呢？这未尝不是一种解决问题的办法。以百度为例，在《百度钱包》上线海外支付的同时，《百度地图》也上线了亚太地区11个国家的海外版。这种策略，不仅延伸了国内成功的市场经验，也迎合了出境游用户对导航等业务的需求。对于瞄准跨境支付业务的BAT来说，这种切入市场的方式完全是可以去尝试的。只要能培养出相关市场，之后就能徐徐图之。

最后，跨境支付加金融。跨境支付的核心业务仍是两部分，一是针对商家的跨境收单业务，二是个人用户的海外支付。前者可以针对商家推出相应的金融担保业务，从而提高竞争力扩大市场份额，后者则可以从消费金融的角度出发。现实中，很多人在海外购物时选择使用信用卡付款，既避免了货币兑换的麻烦，也能借此提高自己的信用额度。移动支付在国内的一个趋势就是提供消费金融服务，或许可以对出境用户或海外用户推出针对性的产品。日前，《百度钱包》在上线海外支付的同时也已经悄然上线了活期理财产品和信用消费产品，通过海外支付服务沉淀高净值用户已经成为金融布局的一种需求。

移动支付的国际化是大势所趋，抢滩跨境支付恰是BAT布局海外市场的关键一步。

小编观点

随着国内第三方支付市场的饱和，玩家们纷纷将眼光放到海外市场，跨境支付市场潜力巨大，或将成为下一片蓝海。虽然就目前来说，这块市场相比打车等O2O领域还是一块处女地，但BAT三巨头各自的招有多大效用却并不为人所知，正所谓想法是好的，但具体成效如何，我们还得继续往下看。