金融支持三江源区域发展现状与思考

【摘 要】 黄南藏族自治州是青海省三江源生态保护与建设工程项目主要实施区之一，工程自2005年实施以来，采取了退牧还草、禁牧减畜、生态移民并积极探索草原碳汇项目等一系列措施。三江源区域的生态保护与建设发展是一项长期复杂的系统性工程，其资金投入是发展之关键。本文立足黄南藏族自治州金融支持三江源地区发展实效进行调查，分析研究了草原碳汇、金融支持游牧民定居工程现状，并提出了相关政策建议。

【关键词】 金融 三江源 发展

一、黄南州三江源区域发展现状

（一）情况简介

黄南州三江源区总面积约2933平方公里，占青海省三江源区总面积的1.93%，占全州面积的15.5%，保护区内现有人口3637户，约2万人。由国务院批准的青海三江源自然保护区一期工程涵盖黄南州泽库、河南两县，辖泽库县麦秀镇、多禾茂乡、西卜沙乡，河南县宁木特乡，1镇3乡，27个行政村，其中麦秀林场和官秀林场被列为三江源自然保护区18个核心保护区之一。

（二）黄南州三江源生态保护工程实施和财政支持现状

黄南州列入青海三江源生态保护和建设一期工程总体规划中的工程共13个大项（包括退牧还草工程），总投资33402万元，占全省總投资的4.45%。自2005年三江源项目正式实施以来，保护和建设项目累计投资6.44亿元，其中：中央预算内专项资金62704万元，地方配套和群众自筹1681万元。完成草原有害生物防控项目投资4433万元，防治鼠害886.5万亩，扫残巩固711万亩；水土保持项目投资872万元，治理水土流失面积27.9平方公里，工程前期准备工作基本完成，草原有害生物防控项目已陆续开工。

（三）黄南州草原碳汇项目进展情况

2012年，青海环境能源交易中心和中科院专家对泽库县草原碳汇项目进行调研，初步探明涉及项目的泽库县夏拉、唐德两村年固碳量为6万吨。根据市场价格大约每吨50-100元计算，草原碳汇项目实施具有经济、生态等多重效应，可显著提高牧民收入，推动当地生态保护工作的进展。2013年，开展同仁、泽库、河南县水域、草地治理等方面的实地考察和调研。2014年《可持续草地管理温室气体减排计量与检测方法学》（编号为AR-CM-004-V01）通过国家发改委备案、公示，制约草原碳汇开发的最后一个瓶颈被打破，黄南州草原碳汇已经具备大规模开发基础。

二、黄南州游牧民定居工程实施及金融支持情况

2003年，青海省政府决定将三江源的18个核心区以及生态退化特别严重地区的牧民进行整体搬迁，使牧民从游牧向定居转化。黄南州游牧民定居房资金来源主要为中央政府补助、地方配套投入和其他资金（包括游牧民自筹、银行贷款）。其中，银行信贷有效解决了生态移民资金不足难题。

（一）游牧定居建设与资金来源

青海省下达黄南州游牧民定居工程建设任务13468户，阶段一是建设牧户住房基础设施，阶段二为提高定居综合服务的后续工程。统计显示，国家和州、县累计专项补助资金投入达6亿元，银行贷款7千万，支持游牧民住房、棚圈和基础设施建设1.3万户。

（二）多元担保模式下信贷融资效果

黄南州政府、银行积极联动支持游牧民定居工程。

1.牧户+经济发展协会+担保基金+信用（和日模式）：成立乡村经济发展协会，责任捆绑防范风险。一是以国家直补资金、乡村经济发展协会基金作为贷款担保资金，牧户、乡村、政府三级联动清收贷款。理财惠农三方共赢，各乡村基金发展协会累计购买“安心得利”理财产品2000万元，牧户达到6.4万人。

2.双担保模式。（1）牧户+客户等级+信用担保。农业银行选河南县两个信用村为试点，采取提升还款好的普通客户信用额度，放大优质客户贷款倍数，化解牧民筹资难问题。（2）联保+保证金+信用担保。牧民提出组建联保小组申请，经村委会、乡镇政府签注同意，并承诺督促其按期还本付息，农村信用社审查资质后放贷。

三、金融支持三江源保护区面临的主要困难

（一）银行管理方面。一是牧民资产主要为牲畜，缺乏有效抵押物或保证方式。二是游牧民定居工程项目贷款盈利弱，影响信贷投放积极性。游牧民定居户贷款利率主要参照央行公布同期同档次贷款基准利率下浮10-20%执行，这导致银行收益不足5%。三是银行机构申办贷款担保手续复杂，网点信贷限额（5万元以内）控制，贷款获得时间长、额度低。

（二）牧民筹资现状方面。根据对河南县定居点的调查，该定居点一次性付清建房自筹款的人不足20%，且需向亲友借款，约50%的人需贷款，约30%的困难户，根本无力负担。大部分牧民需要靠草原补偿资金、卖牲畜偿还借款。游牧定居户工程及后续配套工程建设均需资金先行，牧户信贷需求加大。

（三）信用环境方面。一是部分牧民信用观念淡薄，贷款后采取“不还本、不付息、不接触”的消极回避做法，银行迫抬高贷款门槛。二是信贷资产案件执行难，法律保护薄弱。黄南州农村金融法治环境较差，执法效率低、司法执行难、执行周期长，导致逃废债务处罚难落实，债权人合法权益受到侵害。三是牧民贷款难、还款难相互作用，形成农村信用怪圈。

四、金融支持三江源区域发展的建议

（一）提升金融服务能力。一是借助农户小额信用贷款+农户联保贷款+农户抵押贷款等多种形式，增强对游牧定居群体金融服务的针对性，配合政府整合资金。二是搭建政银洽谈平台，推动游牧经济持续快速发展。

（二）拓展融资渠道。一是设立游牧定居点工程财政配套专项资金。二是建立银、政、牧民、担保机构风险共担机制，风险共担。三是支持符合条件的畜牧业龙头企业发债、上市融资，实现“一行一债”、“一行一品”、“一地一债”。

（三）推进信用建设。一是倡导信用文化，提升牧民金融法制意识，营造稳定、和谐的融资环境。二是推动农村信用体系建设，借助信用户评分系统差别化发放农户小额信用贷款。

（四）为碳汇交易提供便利条件。落实三江源工程配套资金，做好人工种草、暖棚搭建、围栏建设等配套工程。同时，将项目后期维护管理资金作为农牧民参与保护区建设的补偿。

【参考文献】

[1] 金融支持与农村经济发展《财经理论与实践》 2002年06期.

[2] 百度知识.

作者简介：韦莹，女，藏族，1987年生，青海西宁人，现供职于中国人民银行黄南州中心支行。