互联网金融的未来

互联网金融已经风风火火走过了好几个年头，进入2016年后虽然略有退烧，但风头依然不减。

最近一段时间金融主管部门负责人频频就互联网金融发表意见，互联网金融在受到肯定的同时，其发展中存在的一些问题也引起了监管层的重视。可以肯定的是，互联网金融野蛮增长的时代即将结束，未来互联网金融将进入规范、竞争、有序发展的新时期。

那么未来互联网的发展方向是什么呢？对于这一问题，可谓众说纷纭，但主流的判断都是互联网金融将向更加普惠的方向发展。普惠金融突出的两个字，“普”就是广泛的意思，“惠”就是便宜。“互联网+”的出现使得“广”更为可能了，随着移动互联网的普及，使用范围会越来越广。此外随着大数据技术的日益成熟为互联网金融降低成本提供了技术支持，从而使得互联网金融能够在普惠金融的路上越走越远。但目前大数据在互联网金融领域面临一些障碍，要利用大数据促进互联网金融发展，必须逐步破除这些障碍。第一，要加快公共数据的开放力度，降低社会运行成本；第二，要充分利用数据公共资源，挖掘有用信息，降低社会的信息收集成本；第三，以独立第三方发展社会征信事业，金融机构内部信用评级与社会第三方征信是两件相互关联，但又相互独立的事；第四，征信要遵循权益保护原则，大数据的应用和价值的挖掘不能以牺牲个人数据、财产权为代价。

在普惠金融这个大的趋势下，未来互联网金融的趋势并不明朗，各位专家给出的答案也不尽相同。

腾讯集团副总裁赖智明2015年在乌镇世界互联网大会上对互联网金融的未来发展做出了4点趋势判断。

一是平台化。腾讯将与监管部门携手，为金融风控、产品创新而并肩战斗。而腾讯社交平台已聚集了数以亿计的海量用户，服务场景正从线上向线下不断延伸，用户粘性也日渐增强。未来，腾讯金融将成为用户和传统金融机构的连接器。

二是生活化、社交化。社交化是腾讯金融的重要产品特色。红包热潮从春节到中秋节假日都在不停增加。未来，腾讯将继续沿用生活化、社交化的产品开发路径。

三是未来的互联网金融一定要服务于普惠金融，要移动化、场景化。

四是信用创造财富，未来的互联网金融将被数据化。海量用户数据对未来的金融应用业务将至关重要。

而平安陆金所董事长计葵生给出了另外的答案，计葵生认为中国未来的互联网金融可能会是传统的交易所（比如纳斯达克）、电子商务平台（比如eBay）和OTC市场的结合。很多互联网金融资产是非标准化的，在美国，这些资产的交易不在纳斯达克，而是在OTC市场，并且是机构与机构进行交易。中国没有那么多机构和OTC，也没有那么多的机构具备OTC市场交易的经验。中国的特色将是零售化，高净值的个人会直接参与非标市场交易。这三种模式结合，互联网金融会变成一种虚拟交易所。它的特点是透明度比较高，成本比较低，流动性比较好。这个方向作为未来中国的机会点，会创造出很多新的市场，而且这些新的市场不是我们今天看到的比较简单的P2P或者众筹市场，它的范围广泛很多。但是，这些市场持续经营和成功的前提是做好风控。一个市场如果不能管理好风险，或者不能降低、分散风险，这个市场就没有价值。简单地撮合平台是无法取得成功的。成功的市场一定是健康的市场，而健康的市场一定要设立风控制度和筛选机制，想方设法降低风险。

纵观中国的互联网金融市场已经具备产品化、大数据、风险管理等理念，如果能结合海外的一些核心经验，中国的互联网金融市场会有大的发展。

经过几年的狂飙突进，左冲右突，互联网金融已经打出了一片天地，也激发出人们更大的向往。从现在开始，互联网金融应该进入到深层次发展的阶段，所谓深层次不仅是在一般支付方面、标准产品的销售方面，更应该是在以银行为整体的商业经济服务当中开发更多的互联网产品。

在红岭创投董事长周世平看来，2016年互联网金融行业将迎来洗牌，互联网金融企业可以通过跟资本市场的有效结合，为企业带来长期发展的资本，并一定程度上增加企业公信度，提高品牌效应，借此规范化运作为企业带来规范跨越式的发展机遇。

参考文献：

[1]赖智明.互联网金融未来四大走向[OL].腾讯科技，2015-12.

[2]计葵生.互联网金融的未来：三种模式融合[OL].21世纪经济报道，2014-8.