网上投保，注重细节巧获赔

薄志红

如今，网上可以投保，既方便又快捷。但我们想没想过，网上投保是不能面对面地和保险员交流的，在要素选择和填写时有可能会不规范，难免会造成一些理赔麻烦。基于这些，我们该如何网上投保呢？

投保之前看公司，认真确定赔付人

刘女士通过A人寿保险公司网站购买了一份三年期的人身意外保险，保额20万元。一天，她在上班途中不幸被一辆汽车撞成重伤，住院花费高达6万元。尽管肇事司机支付了大部分医疗费，可还有2万元需刘女士支付。她爱人拿着自助打印的保单到A人寿保险公司要求报销，却遭到拒绝。A人寿保险公司工作人员的理由是，他们这项业务已经剥离给了B人寿保险公司。于是，她爱人又找到B人寿保险公司，又被告知只对接手后签订的保险合同负责。对于刘女士的赔付要求，两家保险公司踢起了皮球。

支招 对于网上投保，在理赔时出现刘女士这种状况在所难免，无法确定赔付人是谁。因此，如果想在网上投保，投保人不仅应详细了解所购买保险产品或保险公司服务的具体范围，还需清楚具体交易对象是哪家，和他们怎样联系，假如出现类似问题由谁负责，等等。如此，就容易找到索赔对象，进而降低理赔风险。

如实告知很重要，获赔这条最关键

王先生有急性心肌梗塞病史。他浏览C保险公司网站，看到一款，其针对1岁～55周岁人群提供包括急性心肌梗塞、脑中风后遗症等28种重疾，还标明无需体检、期限保障最长可至65周岁。他觉得很适合自己，便毫不犹豫在网上进行了投保。一年后，他再次住院，没多久，花费2.8万元。这时，他想到了网上购买的重大疾病险，便让爱人到C保险公司要求前期理赔。C保险公司工作人员在了解实情后，拒绝理赔，理由是，王先生投保前已有病史，没如实告知他们。

支招 现在，一些保险公司网上投保的重大疾病险确实无需体检，但这是基于投保人如实告知的前提。很多投保人也许会心存侥幸心理，认为隐瞒病史无可厚非，再说网站标注了“无需体检”的提醒。其实，对于故意隐瞒患病事实，保险公司有权要求提高投保人保险费率、解除保险合同或拒绝赔偿。所以，即使投保人在网上投保重大疾病险时看到“无需体检”字样，也应通过电话向保险公司客服进行咨询、核实。同时，如果以前患过病，在要求填写时也应如实填写。只有这样，一旦出现理赔情况，纠纷才会减少。

职业选择莫盲目，投保定要问清楚

曹先生在建筑公司做杂务，在D保险公司购买了一张保费300元、保额为20万元的意外伤害保险卡。他在网上激活该卡，填写“职业”一栏时没看到“杂务”这一项，不知怎样填写，好在他看到一个相近职业——锻造工。所以，他便填写了此职业。之后，曹先生在高空作业时，不慎摔下来，造成重伤，达到没有自理能力的理赔条件。他爱人要求D保险公司理赔，却遭到拒绝。D保险公司工作人员的理由是，曹先生的职业与网上激活保险卡时填写的职业不符。曹先生的爱人解释填写职业时，是因没有“杂务”这个职业才选了相近的代替，可D保险公司仍拒绝理赔。

支招 投保人购买保险卡，在网上激活保险卡生效时，找不到匹配职业的情况是完全存在的，但不能找相近的职业代替。所以，无论是网上激活保险卡，还是填写相关要素过程中，投保人一定要认真对待。如有不懂或不会操作的地方，不要盲目行之，应向保险公司客服咨询后填写。如此，才能有效避免如曹先生这样的理赔纠纷。