商业银行发展电子商务平台的研究

□彭孟琪

（江西财经大学　江西　南昌　330013）

商业银行发展电子商务平台的研究

□彭孟琪

（江西财经大学江西南昌330013）

本文通过分析电子商务对传统商业银行的影响，提出商业银行发展电子商务平台的必要性，并对我国商业银行现有的电子商务平台模式进行分析，提出战略对策以实现我国商业银行自身盈利模式的转型升级和可持续发展。

商业银行；电子商务；对策研究

本文DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.04.061

1　电子商务给商业银行带来的影响

互联网技术的快速发展带来了电子商务平台的兴起，也对中国金融界带来巨大影响，特别是商业银行业。可以发现，电子商务的兴起对商业银行的影响既有积极的一面，也存在不利的一面。

积极影响在于：第一，降低了营运成本，提高了服务效率。电子商务的兴起实现了商业银行业务电子化，消除了传统的票据传递过程，降低了文本资料的存储成本，节约了交易及清算时间的同时也大大提高了服务的效率。第二，促进商业银行的业务创新。以前银行垄断存款的现象将不复存在，银行得面对电商对传统金融业的冲击，为了使自己的存款分流减少，留住储户，商业银行必须积极创新，推出更吸引存款人的条件与产品，这会促成商业银行之间的良性竞争，也会推动整个中国商业银行业的发展。

不利影响在于：第一，电子商务削弱了银行的中介作用。电子商务的出现使得网上交易，电子支付等渗透进各行各业，以此减少了企业对流动资金的需求，并且随着信息技术的发展，商业银行的信息优势也在逐步减弱，商业银行的中介作用受到了冲击。第二，对商业银行的支付体系和信用体系提出了更高的要求。电子商务是以网上买卖和在线电子支付为基础的综合型创新模式，因此电子商务的广泛使用对商业银行的支付体系和信用体系提出了更高的要求，在支付便利快捷的同时必须有安全的保障，支付体系和信用体系的完善是对商业银行的又一大挑战。

2　我国商业银行电子商务发展现状及存在的问题

（一）以交通银行的“交博汇”和建设银行“善融商务”为代表的综合型平台，该平台采用了B2B和B2C交易相结合的模式，同时兼顾与第三方机构的合作，服务对象广泛，金融产品业务种类多样化。（二）以农业银行“E商管家”和中信银行为代表的侧重B2B领域的平台，为传统企业转型电商提供咨询服务、支付结算和营销平台服务功能。（三）其他大多数商业银行都以网上商城的形式提供B2C模式服务，为客户提供在线服务、信用卡分期付款等服务。

发展银行电子商务平台不是商业银行主动选择的结果。在传统经营模式越来越难以为继的预期背景下，各大商业银行才不得不投身于发展电子商务的大业。因此各大商业银行在现有的发展模式下存在着很多问题。

第一，与传统意义上的电商相比缺乏竞争优势。国内银行电商平台起步较晚，发展程度较为落后，加盟商户数量有限，人气不足，网站流量低。产品品种相对单一，且价格普遍偏高。

第二，网络平台开发缺乏整体规划，安全技术问题尚待解决。

现有的银行电子商务平台缺乏整体的规范，在安全技术和网站的建设方面尚存在许多不足之处。网络技术快速发展的同时安全问题也是人们十分关注的焦点，银行电子商务平台的建立应该以安全的网络环境为保障。

第三，银行产品业务种类有限。我国现在开展的银行电子商务主要集中于电子支付业务和网络银行两方面。距国际上通常银行业电子商务尚有很大距离。

3　我国商业银行发展电子商务对策

第一，加强与第三方的合作。相对于传统意义上的电子商务平台来说，银行在电子商务方面的专业化还是比较落后的。因此，商业银行可以扬长避短，加强与第三方的合作并结合自身电子支付系统的优势，提高自身的核心竞争力。

第二，积极做好复合型人才的培养。人才的匮乏也是我国商业银行转型电子商务的主要障碍，特别是缺少既掌握金融业务和管理知识又精通计算机网络的复合型人才。因此，在发展银行系电子商务平台的同时应该注重人才的储备与培养。通过进行职前培训和在职培训，可以迅速提高从业人员素质，加速商业银行电子商务的发展。

第三，加强风险防范和管控。完善电子商务相关法规，规范交易操作，加强对交易的监管，加快建立社会信用管理体系，加大银行电子商务发展信息的披露力度，重视网络安全系统的建设，从根源上遏制风险的发生，加强对风险的监管。

［1］邹炜.商业银行发展电子商务平台策略研究［D］.广东工业大学，2013.

［2］刘英卓，赵立永.我国商业银行电子商务战略构建研究［J］.现代经济（现代物业下半月刊），2008，No.9006：5-8.

1004-7026（2016）04-0082-01中国图书分类号：F832

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