使“沉睡”的苗木变成可抵押变现的资产

李冉

农业金融市场存在的主要问题是农户、农产品企业等经济主体的关系问题，随着货币经济的膨胀，民间金融机构进入了农业产业化金融市场，但在规模、延伸和持续性上都受到了限制。我国农村金融在信贷资金投向及结构、信贷资金供需配置、农村金融市场间接融资和直接融资等方面存在着严重失衡。

以需求为导向的农村金融市场迫在眉睫

研究结果表明，供给型金融起着根本性作用，其他形式的金融处于辅助作用。按照农业经济发展规律，先满足量的要求，然后才有质的提高。在经济发展的早期阶段，金融“供给领先”模式已为许多国家，特别为东亚国家的发展所证实。供给型金融抑制有时也会以需求型等金融抑制的形式出现。

农业与农村经济在市场竞争中处于劣势地位，导致了农村金融体系薄弱问题，政府应扶持政策性金融、商业性金融、合作性金融。以需求为导向，完善农村金融市场体系，建立以农村需求为导向、辅助政府政策支持的农村金融市场是十分必要的。

农村居民收入低、农业的弱质性和低收益等原因，缺少足够的资金进行储蓄和再生产，靠农业自身积累无法保证必需的投入，需要从农村外部注入政策性资金，增加农业生产和缓解农村贫困。农村居民尤其是贫困阶层没有储蓄能力，农业生产的天然弱质性、低收益率等特点，使农村农业不可能成为追求利润目标的商业银行的信贷服务对象。

从而导致农业投资不足，农村面临着慢性的资金不足问题。

“从农村外部注入政策性资金”增加农业生产和缓解农村贫困，政府对农业的支持非常重要，这种支持的基本形式是注入政策性资金，即建立非营利性的专门金融机构来提供和分配农业生产资金。

所以，由政府和银行等各部门通力合作，建立以需求为导向的农村金融市场迫在眉睫。在这一点上发展较好的是山东省惠民县。

用资金支持惠民县村民彩叶树新尝试

“山东省苗木花卉百强镇”惠民县作为苗木大镇的“龙头村”，95%的村民都从事苗木产业。

该镇规模最大的林场面积有1.1万多亩。苗木产业投资周期长，五六年才见效。要想扩大规模，资金缺口是主要问题。如果林权不能变现流通，很难保证资金的持续投入。

山东省惠民县是全国最大的白蜡生产基地，也是北方最大的绿化苗木实体市场，被授予“山东省苗木生产示范县”。

全县苗木繁育面积达到13万亩，连片苗木基地突破6万亩，形成了小苗、中苗、大苗梯度培育的良好格局。拥有专业苗木种植户1万余户，苗木经营户2240户，专业嫁接队伍1万余人，从业人员4万余人，年产值20.5亿元。

各类苗木从此地被运往北京、天津等50多个大中城市，年交易额超10亿元，是“买全国、卖全国”的苗木“周转地、集散地”和“全国最大的白蜡和国槐生产、销售集散地”。

这样大的苗木种植规模，就成为了当地金融机构的蓝海。

为支持本地苗木产业发展，人行惠民县支行引导当地金融机构积极办理林权抵押贷款业务，为从事苗木种植、销售的企业提供新的融资渠道。

林权抵押贷款业务打破了长期以来林木种植户贷款难、担保难的融资瓶颈，使“沉睡”的苗木资源变成可抵押变现的资产。

贷款人首先要明确林木所有权、林木使用权、林地使用权，办理好林权证，请专业资质评估机构进行评估。随后提出贷款申请，符合条件后，签订合同，办理抵押登记。

不仅是县里的龙头企业存在融资难题，中小苗农的发展也急需资金支持。随着苗林市场趋于饱和，小苗太多，优质大苗太少，想要推陈出新，资金缺口太大，短时间内收不回，是苗木产业转型的瓶颈。

全国绿化工程质量不断提升，苗木质量也需要提升。容器苗外围用无纺布包装，吸水快、成长快，大小规模都可长距离运输，成活率能达到80%至90%。但成本增加了三成，而且第一年投资，第三年才能收回。种植绿叶树木的农户太多了，彩叶树则是惠民县村民的一种新尝试。虽有风险但利润率、附加值高，但是成本也比一般绿叶树高三倍。

为帮助苗木企业寻求融资新途径，人行惠民县支行组织人员多次深入林业部门、苗林企业及涉农金融机构开展市场调研。

人民银行联合县林业协会共同宣传林权抵押贷款业务，同时组织金融机构提供业务咨询，交流借贷方资金供需信息。并且由苗木协会推荐适合的信用担保人，协助做好抵押贷款、抵押登记申请、财政贴息申请等工作。还通过多次与林业主管部门沟通配合，协力推进林业产权配套改革、林权要素市场建设、森林资源确权及登记等工作，为林权抵押贷款提供扎实保障。

只要办下林权证，贷款手续就比较简单了。一到两周就能下款，也无需担保，有了资金支持，惠民县的苗农们好的想法都可以实现了。

惠民县苗木产业不断增长的资金需求为发展林权抵押贷款提供了动力，同时也为金融机构开辟了新的业务领域，为提升经营效益提供了机遇。