金融支持绿色食品产业发展的探索

杨 曦，赵 彤

（1.中国人民银行大庆市中心支行，黑龙江 大庆 163316；2.中国农业银行股份有限公司大庆分行公司业务部，黑龙江 大庆 163311）

金融支持绿色食品产业发展的探索

杨 曦1，赵 彤2

（1.中国人民银行大庆市中心支行，黑龙江 大庆 163316；2.中国农业银行股份有限公司大庆分行公司业务部，黑龙江 大庆 163311）

近年来，根据省委、省政府把绿色食品产业打造成全省支柱产业的战略部署，大庆市依托农业资源富集、自然生态良好的优势，加快推进农业产业化经营，大力发展绿色食品产业。各银行机构紧跟政策导向，不断优化金融服务，加大金融支持绿色食品产业力度。但金融支持绿色食品产业过程中仍存在企业有效抵押物不足、融资成本过高、信贷产品创新能力不足等诸多问题亟待解决。

金融支持；绿色食品；对策与建议

银行机构紧跟政策导向，不断优化金融服务，加大金融支持绿色食品产业力度。截至2016年6月末，全市绿色食品产业贷款余额为7.36亿元，同比增长7.3%。但金融支持绿色食品产业过程中仍存在企业有效抵押物不足、融资成本过高、信贷产品创新能力不足等诸多问题亟待解决。

一、主要做法和成效

1.主要做法。一是实施优惠利率政策，让利绿色食品产业。根据省委、省政府和中国人民银行加大金融支持绿色食品产业力度的政策要求，银行机构针对信用良好的优质绿色食品企业给予优惠利率政策。林甸县农村信用社对于优质的果蔬种植及加工企业执行基准利率上浮10%的贷款利率，低于普通企业同期贷款利率3～4个百分点。农业发展银行针对发展前景较好、从事粮食收购和加工业务的企业给予其政策指导性粮食收购贷款资格，以基准利率对其提供信贷支持。二是加强信贷产品创新，缓解企业融资难题。各银行机构根据大庆市绿色食品产业情况和自身业务经营特点，创新推出了“农信通”“创业通”“公司+农户”信贷模式、存货质押贷款以及土地承包经营权抵押贷款等多种信贷品种和模式。龙江银行大庆市分行针对从事土地规模化种植的公司，创新推出“农信通”贷款产品，采取“土地承包经营权+信托收益权”质押模式，将流转土地承包经营权打包成信托资产，并将该信托资产收益权作为质押物向当地农业产业化龙头企业发放贷款。大庆市农商行创新推出了“创业通”贷款产品，采取由商会推荐3～5户企业联保的模式，对核心农业科技企业及其下游企业发放贷款，确保企业棚室设施维护、种苗、有机肥购置等资金需求。农业银行大庆市分行采取“公司+农户”“农场+农户”信贷模式，对参与大同棚室、肇源有机小米和杜尔伯特蒙古族自治县现代化牧场建设项目的种、养殖大户给予贷款支持。工商银行大庆市分行根据企业收购旺季收储需求，采用水果浓缩汁存货质押贷款模式支持绿色食品加工企业。三是合理优化贷款期限，提高资金使用效率。大庆市绿色食品产业贷款期限一般为1～3年，各银行机构根据企业不同用款周期，合理设定贷款期限。林甸县农村信用社采用“总体授信，按需用信”的方式，对某农业产业化龙头企业给予为期3年的综合授信1亿元，并根据其下属3个农民专业合作社的不同经营周期设定了6个月和1年两种用信周期，有效降低了企业融资成本，提高资金使用效率。龙江银行大庆市分行为满足农业产业化龙头企业的农村土地承包费用资金需求，为其量身设计发放期限为10年的中长期贷款。

2.取得的成效。截至2016年6月末，大庆市绿色食品行业贷款余额为7.36亿元，同比增长7.3%。其中，绿色食品种、养殖大户贷款余额为3.87亿元，同比增长29.9%；绿色食品企业贷款余额为2.57亿元，共支持绿色食品企业25个。

二、存在问题

1.经济总体下行，银行信贷投放谨慎。当前实体经济仍呈现整体下行趋势，加之农产品原料和用工价格持续上涨，占大庆市绿色食品企业比重约90%的农业加工企业普遍利润下滑、开工不足。2016年上半年，大庆市农业加工企业中的农副产品加工业增加值同比出现下降。在此背景下，企业资金回笼周期拉长，还款来源回流不畅，导致企业财务指标下滑，无法达到银行贷款条件，加之银行信贷风险逐渐显现，银行对绿色食品产业贷款投放积极性下降。

2.有效抵押物不足，行业仍存在融资难问题。绿色食品经营的主要资产为厂房、农村土地承包经营权、农业三项用地使用权及其地上附着物。受法律限制农村土地承包经营权和农业三项用地使用权暂时仍难以进行抵押登记，银行机构对农村土地承包经营权抵押贷款和农业三项用地使用权抵押贷款发放仍持谨慎态度，贷款审批较为严格。因此，绿色食品行业融资难问题依然存在。

3.融资成本较高，绿色食品企业难以负担。目前，大庆市绿色食品企业贷款利率一般为基准利率上浮20%～50%。银行多采用引入担保公司形式发放贷款，考虑担保费率因素，部分企业实际融资成本达到10%～12%，而农业企业利润微薄，大部分绿色食品企业利润率仅为10%～20%，部分企业因难以负担融资成本而放弃银行贷款。

4.金融产品创新滞后，信贷需求难以满足。虽然大庆市银行机构针对绿色食品产业创新推出了多种金融产品，但目前绿色食品产业贷款仍以房产抵押和担保公司担保两种传统信贷模式为主，创新贷款模式难以满足需求。由于绿色食品产业存在风险高、收益低、成本高、资金周转较慢等特点，与银行机构的盈利性原则相悖，银行机构对风险过度关注限制了绿色食品信贷市场的拓展深度和广度，导致部分银行机构创新意愿不强。

三、对策与建议

1.政府提供金融支持绿色食品产业发展配套制度。一是积极推动“两权”抵押贷款试点工作。根据《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》，选取试点地区积极开展农村土地承包经营权、农民住房财产权、林地和草地等农村财产抵押贷款试点工作，完善试点地区确权颁证、抵押、流转和评估制度。二是出台财政奖补政策。在现有涉农贷款增量奖励的基础上，对绿色食品产业贷款实行财政贴息政策，并对支持农村土地承包经营权、农民住房财产权等农村财产抵押贷款机构给予一定奖励，发挥财政资金的导向和杠杆作用。三是完善涉农担保体系。由地方政府出资或参股组建涉农担保业务的县域融资性担保机构，同时鼓励社会资金组成民间担保公司，加快农村多种形式担保机构体系的形成，形成担保行业有效竞争格局，降低绿色食品企业担保费率。

2.人民银行引导金融资源向绿色食品产业倾斜。一是强化窗口指导作用。出台金融支持绿色食品产业指导意见，引导银行机构优先支持绿色食品产业，切实做好金融服务，推动绿色食品产业实现战略升级。二是充分运用货币政策工具的引导作用。进一步扩大再贷款、再贴现权限和发放额度，对于绿色食品产业信贷投放较多的金融机构，予以优先支持，充分发挥货币政策工具的正向激励作用。

3.金融机构建立支持绿色食品产业发展长效机制。一是积极探索金融产品和服务方式创新。充分利用黑龙江省“两大平原”现代农业改革试点有利条件，结合当地绿色食品优势产业特点，积极开展土地经营权、农民住房财产权、林权、大型农机具等抵押贷款业务，持续推进农业供应链融资模式，并对已经成熟完善的创新信贷模式加大复制推广力度，缓解绿色食品产业融资难题。二是适当下放信贷审批权限。赋予市、县分支机构业务发展能力相适应、相匹配的信贷审批权限，推动信贷支持绿色食品产业发展，增加银行机构放贷积极性。

〔责任编辑：宋洪德〕

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1002－2341（2016）06－0125－02

2016－09－02

杨曦（1988－），女，黑龙江大庆人，信贷科科员，管理学硕士，主要从事货币政策研究。