县域金融服务支持小微企业的路径探讨

张雪楠

河北省廊坊市科学技术协会



县域金融服务支持小微企业的路径探讨

张雪楠

河北省廊坊市科学技术协会

在我国经济发展转型的背景下，金融服务不仅是实体经济发展的重要支撑力量，同时也是产业结构实现优化升级的需要。县域小微企业的发展与金融服务之间有着密切的联系。在当前条件下，县域金融服务水平的提升问题以及小微企业的发展问题成为人们关注的重点问题。本文就县域金融服务小微企业的现状进行分析，进而分析县域金融服务支持小微企业发展的主要路径。

县域；金融服务；支持；小微企业；路径

县域经济作为我国国民经济的基础力量，其主体力量是小微企业。因此，促进小微企业的发展对于县域经济结构升级和转型起到非常重要的意义，小微企业的发展也是城镇化建设的重要途径。由于近年来受到多种因素的影响，导致我国县域金融体系在服务小微企业的过程中出现了较多的问题，一定程度上对县域小微企业的发展壮大造成了影响，同时也制约了县域金融机构自身的发展［1］。鉴于此种现状，需要从小微企业发展的角度进行分析，提出相关解决措施，从理论上为县域小微企业的发展提供指导。

一、县域金融服务小微企业的现状

银行类金融机构目前仍然是我国县域金融市场发展的核心力量，而其他形式的金融机构发展规模较小，并且投资融资的品种也比较少，外加县域小微企业的规模相对较小，回报率和风险投资较大，部分金融机构不愿意冒风险为县域小微企业提供金融服务。对于大型的小微企业来说，金融服务机构缺乏对这些企业的资信评价，并且这些企业没有相应的担保机构为其提供担保，从而使得小微企业的融资能力面临着较大的挑战。除了综合金融服务需求缺乏之外，小微企业还缺乏金融产品服务，与发达国家的金融市场相比较，县域金融市场的规模较小，并且没有健全的金融机构，导致金融产品的种类比较单一，这种单一的金融产品体系难以满足县域小微企业多层次发展的要求［2］。

二、县域金融服务支持小微企业发展的主要路径分析

（一）加大县域金融机构的扶持力度

县域小微企业的发展应该大力发挥商业银行、农业银行以及其他金融机构的主力作用，小微企业在发展过程中需要大量的发展资金，一定程度上为商业银行发放贷款提供了良好的机遇，商业银行应该积极把握这些机遇，对自身的信贷结构进行调整，促使县域的营业网点将信贷政策向小微企业倾斜。农业银行也可以发挥自身的资金优势，不断加大对县域小微企业金融服务的支持，向县域小微企业推出多元化的金融服务政策。在县域经济不断发展的情况下，县域小微企业的融资需求不断增大，但是小微企业受到自身发展环境的限制，难以达到商业银行发放贷款的条件，因此，可以强化农业银行对县域小微企业金融服务的扶持力度，从而为县域小微企业提供政策性补贴贷款，进一步促进县域小微企业的发展。

（二）开发新型的金融服务产品

随着经济增长速度的放缓，大企业的金融需求量出现了一定程度的收缩，小微企业贷款的吸引力逐渐显现出来。部分银行为了满足小微企业发展的需要，从有形资产到无形资产的发展，不断加强金融服务形式的创新，采取多种形式的管理模式为小微企业发展量身订体设计金融产品，从而使得小微企业的业务得到了很好的发展［3］。为了改变金融机构单一的产品供给现状，可以为小微企业设计和开发多样化的产品，例如，开发保险、结算、承兑等金融产品供给结构，从而更好的规避和防范小微企业的金融风险。此外，可以不断拓宽县域小微企业的抵押物范围，推动知识产权融资以及股权融资等新型的抵押贷款方式，通过开展融资渠道进一步解决县域小微企业难以取得贷款的问题。

（三）不断扩大小微企业直接融资渠道

为了促进小微企业的融资发展，需要改善小微企业的直接融资渠道，小微企业的资本市场融资渠道有股权融资和债券融资的方式。通过设计风险保障资金以及发展商业性担保机构的方式完善小微企业信用担保体系，从而为小微企业的贷款担保提供一定的保障。同时还可以通过创新担保金融方式发展小微企业融资产品，实现上下游企业产品链的担保。为了有效改善县域小微企业的直接融资环境，对于规模较小的小微企业可以鼓励其发行债券，加大直接融资方式在县域小微企业融资中占据的比例，从而使得小微企业能够实现低成本的融资。另外，还可以鼓励金融机构与其他机构开展针对县域小微企业的融资租赁业务，使小微企业的融资环境得到更好的改善。除此之外，还可以通过发展保险业务的方式为县域小微企业的发展提供新的融资渠道。

三、结束语

金融作为现代经济发展的核心力量，对整个经济结构起到重要的影响。从我国金融业发展的现状来看，以银行为主导力量的金融业存在货币效率低下，竞争力较弱等多方面的问题，主要原因在于银行发展过程中过渡的关注自身的风险因素，从而使得其金融功能的发挥受到一定的限制。在经济转型背景下，以银行为主导的金融机构应该加大对其他产业发展的协助，为企业经济发展提供支撑，帮助企业解决融资难、融资贵的问题，实现企业经济和银行利益的共同发展，为我国县域经济的转型和升级提供保障，才能够促进我国总体经济的协调发展和进步。

［1］王雅卉，谢元态试论我国县域金融抑制与深化［J］农村经济，2013，（6）：25-27

［2］孙灵，文丁华，周永晖我国县域金融生态竞争力评价指标体系的构建［J］安徽农业科学，2013，（21）：27-29

［3］郭志仪，赵小克，刘那日苏区域金融发展和经济增长关系的实证分析――基于甘肃省1978―2010年的时间序列数据［J］经济经纬，2013，（5）：26-29