兴业银行面向全国推出“创业贷”升级版

董生昭

升级后的“创业贷”贷款门槛进一步降低，贷款审批流程进一步优化。

金九银十”，小微企业又迎来佳音——日前，在总结半年试点经验的基础上，兴业银行对“创业贷”产品优化完善，正式推出“创业贷”升级版，并推广至全国。

此前，兴业银行在上海、深圳、广州、南京、重庆、厦门试点推出的“创业贷”审批金额已达3500万元。

升级后的“创业贷”贷款门槛进一步降低，贷款审批流程进一步优化，产品运用更加灵活，充分考虑小微企业创业初期的实际情况，在贷款期限、资金用途、还款方式等方面都更加灵便合理。

从事环保化工产品生产的福建某科技有限公司负责人陈峰（化名）已提前享受到这一普惠产品带来的实惠。在兴业银行“创业贷”支持下，他的公司已与4家较大规模的生产商签订了采购协议，“合作伙伴对我们的供货时效与质量都很满意，将会把我们纳入长期固定供应商名单。”

曾经的“融资无门、四处碰壁”恍如隔世，陈峰对兴业银行“创业贷”的门槛低、自然人保证担保无需提供其他抵质押物、授信有效期1年、贷款额度最高100万元等特点如数家珍。

“不到一周就拿到了100万信用免担保贷款。兴业银行还结合我们公司刚起步的生产经营特点，配套提供了‘小微企业网上自助循环贷，随借随还，循环使用，并给予利率优惠，在节省财务费用的同时也减轻了公司的短期还款压力。”他说。

在“创业贷”等创新金融产品的“输血”支持下，像陈峰这样的创业者们的梦想正一步步变为现实。

突破抵押“唯物论”

长期以来，缺乏抵押物一直是困扰创业型小企业融资的核心问题。

“抵押物就像绕不过的‘拦路虎，让我之前申请贷款屡屡受挫。”回忆以往的融资经历，李亮（化名）感慨万分。

李亮的公司是南京一家成立时间较短的汽车零部件生产企业，专门从事汽车配件精密制造。随着合作商的增多以及订单量的增长，企业急需注入生产资金却苦于无抵押资产，要银行给贷款难度相当大。“现在这块市场机会多，真的不想因资金短缺眼睁睁错失一个个做生意的机会机。”李亮说。

没想到，兴业银行南京分行向他们伸出了“橄榄枝”。在兴业银行南京分行看来，这家企业是优质小微企业：公司处于发展初期，未来行业前景看好，企业和项目具备成长性和发展潜力；企业主注重诚信，有一定从业经验与技术水平；拥有一支技术专家团队，专注于创新生产工艺，市场需求量大，下游客户都是大型企业和知名集团，经营比较稳定，能够获得较高收益。兴业银行“创业贷”正好能解决公司缺乏贷款抵押物的问题，这让李亮看到了希望。

针对李亮这种“轻资产”创业者的融资特点，兴业银行“创业贷”创新引入“计分卡”作为标准化风险评判工具，打破传统信贷评审只注重抵押物的“唯物论”，围绕创业计划可行性与创业团队可靠性，通过两轮“记分卡”打分确定授信评审结果。

兴业银行“创业贷”产品设计团队负责人介绍说，“第一轮由客户经理和风险经理通过尽职调查结果打分，对企业实际控制人的资信、从业经验、创业团队、项目情况等进行评审。第二轮由分行小企业部负责人、小企业风险团队负责人和小企业专营团队负责人组成的‘三人审贷小组与企业负责人面谈，进一步评判企业发展潜力，以此作为发放贷款的依据。”

经全面调查和深入了解以及两轮的打分评审，兴业银行就为李亮的公司发放了第一笔60万元贷款。“没想到我们凭借自己的模式、产品、团队等‘软实力就获得了兴业银行的贷款。”李亮说，有了这笔资金，公司可以承接更多订单，同时也打算再引进一些技术人才，进一步提升产品科技含量，预计今年的销售额会大幅增长。

透过诸多的案例，发现“创业贷”不仅仅解决了小微企业创业的融资难题，还大大增强了小微企业的发展信心。

“V创享”特别行动计划陪跑

比李亮更兴奋的，是同属于“轻资产”小微企业的重庆某科技有限公司负责人王磊（化名）——兴业银行“V创享”微企业特别行动计划为王磊的公司量身定制了“债权+股权”的个性化金融服务方案，提供包含50万“创业贷”在内的一站式金融支持。

原来，于今年8月正式推出的兴业银行“V创享”小微企业特别行动计划”（简称“V创享”），以高价值、高成长型小微企业客群为重点服务目标，依托该行小微专业化经营管理体系与创业指导金融专家团队，以“创业贷”、“易速贷”、“交易贷”、“连连贷”等小微专属融资产品为主打，借助该行“芝麻开花”中小企业成长上市计划业务的股权融资手段，配以便利优惠的小微企业专属结算支付和现金管理方案，紧紧围绕初创期和成长早、中期企业的经营特点和金融服务需求，通过“债权”与“股权”相结合、“融资”与“融智”相结合，为小微企业提供全面、专业而优质的金融服务。

在王磊看来，兴业银行“V创享”是企业“长跑好帮手”。“一个星期贷款就批下来了，真是雪中送炭，首先解决了公司资金流转的燃眉之急。同时，还提供配套专业金融服务，帮助我们能走得更远更好。”

两年前，因看好无人机市场前景，曾是学者的王磊回国创业，创办了这家从事无人机及配件研发、制造、销售、维修及技术服务的高科技公司。创业艰难，他带领创业团队披荆斩棘，掌握核心技术并实现全自主知识产权，获得专利10余项，企业无人机研发和制造技术逐步占据市场领先地位。

然而，该公司基本依靠自有资金运营周转，在产品研发及适量投产后，资金已捉襟见肘。在全面深入了解该公司对融资、资金运用等方面的需求后，兴业银行“V创享”专家团队及时为其定制了全面金融服务方案，不仅解决融资难题，更根据其需求与特点提供一揽子金融服务。

兴业银行重庆分行小企业部总经理刘露介绍说，针对王磊企业希望开拓直接融资路径的需求，该行专家团队提供了专业财务顾问服务，充分发挥该行资源服务优势积极为企业搭建项目对接平台，根据企业实际情况精选出合适的投资机构与王磊的创业团队对接，帮助企业进行融资规划并提供管理咨询。“后续王磊的企业如果要进行投联贷或者‘新三板挂牌等，也都可以通过我行‘V创享计划的‘芝麻开花产品获得相应的金融服务。”

“从初创期到成熟期，在企业不同的发展时期，我行始终能给予企业合适的融资支持。”兴业银行小企业部总经理李泰顺表示，在企业成长至准备融资上市时，该行将充分发挥集团牌照齐全和同业协作优势，以财务顾问的角色为优质小微企业步入资本市场、突破发展瓶颈提供综合性、专业化的资本市场再融资服务，在增资扩股，定向增发、新三板挂牌、A股首次公开发行等方面提供一站式支持。