看看日本老人如何理财

邢忠

国外一些老年人在理财方面进行了多方探索，积累了很多经验，现在就带大家看看日本老人是怎样科学理财的。

冈田是一所大学的退休教授，月退休金是80万日元（约合人民币4.14万元），扣除每月房贷5万日元，生活资金有75万日元，这在日本，是偏中等家庭生活的标准。冈田有三个女儿，大女儿已成家，另两个女儿一个在工作，一个在读大学。冈田的理财方式是为当今很多日本老年人所推崇“三分法”：全部资金分成流动资金、使用预定资金、生利性资金三部分。

流动资金主要是为了防备生病、受伤、灾害等突发急事而准备，要求是可以马上变现，所以这笔资金多以活期存款、短期定存等灵活的方式储备。冈田每月从退休金中拿出8-14万日元存入银行，用作流动资金。

使用预定资金是为了未来几年内的家庭短期发展规划需要，如买房或买车计划等。这笔资金的投资可偏向于中长期回报较高的金融产品，如定期存款、累积型定期存款、国债等。冈田每月拿出15万日元，用于这项投资。

生利性资金是指预计10年内不会使用的资金。在日本，这笔资金一般主要用来养老。一些老年人也用这笔资金进行长线投资，赚取更高回报，如购买股票、基金、债券、外汇等。冈田每月拿出15-20万日元用于生利性资金，为女儿储备婚嫁金。此外，冈田还要为自己和妻子准备一笔养老金。