未来银行 网点消失却又无处不在

埃森哲发布的《2016年的银行业》报告中做过这样的描述：当你走进银行营业厅时，你的客户经理不仅对你的金融状况了如指掌，而且还配备好了多种可能的投资方案可供参考；屏幕上会出现与你极具关联性的个性化广告内容……以拥有一张银行卡为起点，未来的银行将能够通过智能系统来识别客户、提供差异化的个性服务。

近日，2015互联网经济论坛在京召开，会上业界针对银行的边界藩篱被打破的现实展开了深入的讨论。其中华夏银行电子银行部主任吴晓军表示：“未来银行或许应该这样认为，物理网点不在而服务却无处不在，它会嵌入日常生活的各种场景，概括来说就是适时而在，应需而现。”银行虽然并不能代表金融的整体发展，但却是金融活动的突出代表之一，至此引发了针对未来银行如何玩转智慧金融的激烈探讨。

金融的普遍性众所周知，银行服务无论支付、汇款，还是投资理财，都可能嵌入我们的各种生活场景中，对企业来讲涉及的就是贸易场景。所以，银行的服务是通过各个合作伙伴、链接人与信息产生关联的纽带。谈及智慧金融，其实可以通俗理解为人性，无论是银行还是互联网的智慧归结一点就是人性的分析，进而得出相应的个性化服务模式；如果从技术的角度着手，基础自然是大数据和云计算的兴起。通过大数据来分析用户的行为，用户下一步的操作，用户可能的喜好与情感，分析之后才会有相应的服务方案提出。“很多时候，银行的产品还需要更多学习互联网企业的开拓精神，用户体验极致的精神，智慧的做法，极简金融的做法，进而把服务做到更好。如果从未来银行的两个视角判断，首先就是客户视角，另一个是银行视角。”吴晓军对此表示。

客户视角的“智慧”

从客户的视角思考，未来银行首先是智慧银行，表现为因需而在。未来银行会根据行为、历史记录、个人喜好等社交数据、行为数据以及情感数据，达成与金融数据的有机结合。智慧银行的概念会体现在各个方面，例如智慧搜索、智慧应答、智慧理财等，但这些远远无法达到智慧银行整个的高度。未来，智慧银行无论是从注册、登录还是购买产品，各个角度、流程、环节以及点击都要做到智慧与人性化。

如今市面上有很多APP下载，无论是支付还是投资方面，只要安装在手机、电脑以及随身携带的任何穿戴设备中，就可以马上完成金融行为，不用到银行以及任何固定的平台上，所以未来银行可能在自银行方面是一个发展方向，这也是成功借鉴了链接、共享、开放的互联网精神，做到了不约束自由的人性体现。

在我们平时的感觉中，银行总是会有一个专业整洁的营业网点，业务员端坐其中进行微笑服务，以后这种常规的经营方式可能会不复存在。无论是咖啡厅还是报刊亭，甚至可能在任何一个地方都可以完成银行服务，这就是我们通常所说的打破常规的银行，有了这种即时即刻的服务会让金融更加人性化。

此外，还有身上的银行，吴晓军说：“如今我们看到的都是可穿戴设备，或许伴随着技术的发展，未来通过这些可穿戴设备的集中也可以完成多项银行金融的服务。”

银行视角的“智慧”

从银行的视角来说，只有完成大数据驱动银行的工作才能称之为智慧，才可以做到智能，才会有效洞察客户下一步操作的可能。构建银行生态圈，让金融服务如影随形。例如买车环节的保险行为，虽看不到银行，却时刻享受了银行的服务。

银行智慧的另一个视角就是普惠银行。众所周知，从互联网角度，它可能是开放，共享的。从互联网低成本出发，它与各个平台进行链接，同各个合作伙伴进行合作，与一些互联网企业或者新兴企业合作，为的就是把银行的触角延伸到各个边界，各个生态圈中。

此外，全渠道协同银行也是银行智慧的一方面。例如在某个业务点办理业务，但由于突发事件导致业务办理不得不停顿下来，按照目前大部分银行的做法，业务办理是失败的。但未来银行很可能会在某天时间充足时，还可以到网点进行延续办理，或登录网上银行等APP客户端完成未办理完成的业务，十分节省时间成本。所以，以后可能就是全渠道协同，不仅仅是客户，包括电话、网点甚至是手机，尽管服务的渠道有非常多的端口，但都是围绕客户服务的。