机构运营系统架构整合模型分析

牛丽萍

（中国银联业务运营中心，上海浦东新区含笑路36号 200135）

机构运营系统架构整合模型分析

牛丽萍

（中国银联业务运营中心，上海浦东新区含笑路36号 200135）

对于各大金融机构在历史发展过程中建设的标准不一、分散运行的运营系统如何进行系统整合，以实现统一精细的管理运营这一问题，本文针对性的提出了系统整合的几种架构模式，并建立了一套评价标准，供机构从服务、业务、系统、周期和投资等多个维度对其采用何种架构模式进行量化指标考量，给机构进行系统整合架构选型提供支持。

系统整合；架构模型；模型评价

引言:金融机构在市场化发展过程中,不断创新的业务品类给同业机构、企业商户和个人客户提供了日益完善的金融服务。机构服务内容趋同的大趋势下，机构不断提出了服务优先、控制风险、精细化管理的运营调整策略，从多、快阶段逐步向好、省阶段进行过度。业务运营是提高服务效率、降低人员成本的重要环节，打造一个高效统一的运营整合系统已经成为机构的核心竞争力之一[1][2]。

然而各大机构在历史发展过程中随着业务推出而建设运营的各个系统往往缺乏统筹规划，系统间联动差，重复多，导致运营效率低，作业风险高，且各业务的流程、数据分散，不利于运营的统一与精细化管理。

开展运营整合可以采用多种架构模式，何种模式最切合自身的发展需要，不仅需要不破不立的决心，还应有一套科学的评价体系去推敲论证。本文提出了一套评价模型，从机构普遍关心的业务、系统、服务和投资等多个维度建立分值标准，为机构进行运营整合架构选型提供参考。

1.运营整合的系统化趋势

国内几大主要机构近十年来，已经通过运营系统整合，逐步推动了业务集中、流程再造等统一高效的精细化运营管理工作，以工商银行、建设银行和农业银行的系统情况为例:

表1:几家主要机构的运营系统整合情况[3][4][5]

2.系统架构模型设计

各运营系统虽然可能差异较大，但由于目前应用系统从开发角度普遍采用了表示层、业务层和数据层三层逻辑的特点，在各系统内部初步实现了“高内聚，低耦合”的特点，类似的架构为各机构的跨系统整合提供了实施基础。

为集中于运营整合便于描述，本文基于业务运营角度将系统架构按业务运营逻辑细分为四层，与技术开发层次基本对应,并采用该业务逻辑进行模型调整讨论。

表2:运营系统四层业务逻辑

以下就该四层逻辑下，运营系统整合可行的架构模型及其实施情况进行概要分析:

表3:整合系统各架构模型建设内容概要

平台如采用新建方式，需根据实际需求规划设计，本文不具体讨论。如平台整合采用界面封装、流程/处理组织方式则建设要点如下:

（1）界面封装

用户于新建平台单点登录，业务处理时所需的流程与作业界面可以采用链接引导、菜单集成、窗口嵌套等形式进行统一展示，引导用户在既有平台完成原定流程及业务处理。

用户在新建平台登录，再由平台统一使用验证后的身份信息跨平台访问其他系统页面的访问控制可以选用较为成熟的SSO统一认证解决方案，以解决不同域不同应用下的跨平台用户认证登录。

虽然菜单集成和窗口嵌套方式可以取得一定的统一入口统一作业效果，但仍解决不了各既有系统不连通、界面风格不一致以及部分内容重复录入等问题。

图1:SSO解决方案示意

（2）流程/处理组织方式

流程和处理组织是在既有流程和处理设计的基础上进行优化，通过并行、复用等手段减少重复、串行操作环节，以提高运营工作效率。如以处理组织为例，可以通过集成作业解决运营界面的跨系统串行操作问题。

图2:集成作业解决方案示意

集成作业虽有一定的开发成本，但可以有效解决串行跨流程、跨系统、跨页面的作业问题。

3.模型评价标准

整合系统的架构选型在金融机构运营整合的大背景下，不仅需要达到良好的目标性能，还需要考虑业务连续性、新建内容引入风险、建设周期和成本投入等问题，以下综合上述五个维度建立了一套评价模型:

目标性能:访问统一、操作规范、作业高效和管控精细达成率

业务连续性:改造期间保持各业务系统的服务不中断

引入风险:充分覆盖既有系统功能并降低新建内容引入风险

建设周期:减少建设改造时间周期

成本投入:降低资金、人员、设备等资源投入

综合以上评价指标，为每项指标设定一定分值，即可以通过量化数据比较各模型的评分结果。因各机构在发展过程中所处阶段不同，系统既有情况、自身战略和财务条件差异较大，指标的权重分值可根据具体情况自行设定。

表3:架构模型评分表

以某知名金融机构为例，该机构运营系统重多，目前较急迫的问题在于运营服务入口分散、操作串行过多，效率低，但整合过程中不允许出现业务中断，不能发生系统风险，时间紧急，预算上需要一定的控制。对下表进行评分比较，其中对于各项根据损益情况，分高为优，分低为损，综合得出该机构的优选方案为处理整合模型。

4.模型评价结论

上述模型架构设计可以覆盖金融机构大部分运营系统整合的架构调整方向。基于模型建立的评分标准可以为机构在系统整合架构模型选型时根据自身发展需求和内部特点选择最适合本机构的模型。该模型评估方法可以推广到其他机构和业务领域的系统整合架构设计的选型过程，为单位进行架构调整提供选型依据，具有普适性、灵活性和实际指导意义。

[1]罗明雄，信息化金融机构未来发展方向，搜狐证券，2014.

[2]巴曙松,现代金融机构的风险管理体系及其运作发展趋势，全球经济，2011

[3]戴磊，工行第四代核心信息系统全面投入运营，金融时报，2012

[4]蒋湘辉，建设银行2013年将上线新一代核心系统，ZDNet软件频道，2013

[5]于进，建设BoEing系统，打造业务转型发动机，农行试点，2012

F83

A