维萨信息系统（上海）有限公司：金融教育 普惠大众

李颖+代奕波

公司简介

维萨（Visa）是全球领先支付技术公司，连接着全世界200多个国家和地区的消费者、企业、金融机构和政府，促进人们更方便地使用数字货币，代替现金或支票。

自从20世纪90 年代在中国成立办事处以来，Visa在过去近30年间一直与中国政府及其银行业的合作伙伴紧密合作，为推动行业发展作出了积极贡献。

问题

目前我国金融市场正处于快速培育成长阶段，但针对社会公众，尤其是弱势群体的金融教育仍然十分薄弱，国民的金融素质水平明显落后于金融业的发展。同时，金融知识的匮乏也在一定程度上导致了金融消费者权益受损，以及金融犯罪和诈骗案件的频繁出现。

Visa自1995年起一直在全球持续开展金融教育项目，致力于教授人们如何更明智、更负责任地去计划、开支、储蓄和理财。如何将Visa在过去近20年金融教育项目中积累的丰富资源和经验与中国国情有机结合，有效地推动中国金融教育领域的发展一直是Visa（中国）思考的问题。

解决方案

搭建合作平台

在Visa（中国）看来，可持续的金融教育需要调动社会各方力量和资源，与社会各领域组织保持密切合作，方可增加金融教育项目的专业性和影响力，且更加具有针对性、适合中国多元性文化对金融知识的不同需求，促进项目顺利、有效开展。因此，Visa（中国）积极寻找合作伙伴，并发起了一个由政府、金融机构、企业、教育机构、非盈利组织和媒体等多方参与的长期和可持续发展的合作平台“中国金融教育发展合作伙伴计划”。

开展行之有效的金融教育

针对青少年的特点，Visa（中国）侧重开发本土化寓教于乐的互动教学方式，做孩子们喜欢学的金融课程，如漫画书、互动游戏等，重在培养青少年对学习金融知识的兴趣。并且，Visa（中国）与中国金融教育发展基金会共同发起国内首辆创新的“中国金融教育流动宣传车”，一个配备了十几台先进电脑设备和金融教育软件的流动金融教育教室，由Visa（中国）员工志愿者教授理财知识，让青少年可以利用先进的设备学习理财知识。

值得一提的是，Visa（中国）自主开发理财游戏和比赛，让青少年在进行游戏和比赛的同时，学习各种金融知识。2013年9月4日，Visa携手中国银监会公众教育服务中心在中国举行《2014理财足球》中文版游戏全球首发仪式，《2014理财足球》中的金融知识更加符合中国国情需要，通过数字化手段，以寓教于乐的方式传授基本理财知识。

针对农村居民，Visa（中国）通过支持中国人民银行下属中国金融教育发展基金会创新型农村金融教育项目——“金惠工程”，探索适合中国中西部贫困农村地区的金融教育可持续发展模式，侧重围绕如何建设一支专业的金融教育志愿者队伍、开发适合农村居民的金融教育教材以及可复制、可持续发展的农村金融教育模式这三个重点开展合作。“Visa（中国）金融教育流动宣传车全国行”行程上万公里，访问甘肃、陕西、四川及河北等地的农村和学校，开展了金融教育活动，将金融知识主动带到农村居民中去。

针对城市外来务工人员，在珠三角进城务工人员密集的地区集中尝试开展金融教育项目，与相关政府部门、非营利机构和企业雇主合作，向他们介绍金融理财基础知识、财物安全知识、防范欺诈技巧等常识，为外来务工人员带来实用的个人理财知识以及金融风险防范技巧，提升他们的金融知识水平。

成效

截至2013年末，“中国金融教育发展合作伙伴计划”已携手了十几家来自政府、金融机构、企业雇主和非盈利机构等的合作伙伴共同推动中国金融教育普及工作，已成为国内发展金融教育颇具规模和影响力的力量之一。“中国金融教育流动宣传车”截至2014年9月该车行使了超过15000公里，驶入了农村、社区、学校、工厂和机关，为人们带去金融知识。过去两年Visa（中国）金融教育项目覆盖全国超过5万名受众，成功开展了十余场金融教育主题活动。

Visa（中国）成功地为中国金融教育探索了一种新型模式。从金融教育整个项目来说：从资源配置上，调动了社会各方优势资源搭建平台，让各方参与金融教育;从落实措施上，推出了流动金融教育教室、本地化发布金融教育游戏软件，支持金融教育培训机制;从考核评价上，通过设立游戏体验区和借助全球社会热点事件，开展理财足球比赛挑战教授人们金融知识，激发人们的学习热情。

此外，项目增进了参与项目的利益相关方对Visa品牌的了解和好感度，为品牌在中国市场的进一步发展创造更友好的环境，逐步树立起“金融教育领导者”的形象。

展望

Visa公司未来将重点侧重面向青少年开展金融教育，通过扶持和资助合作伙伴的方式来面向外来务工人员和农村居民开展金融教育，进而推广和普及创新金融教育模式，辅助相关政府部门建立一个能够有效、全方位地为社会不同群体提供有效服务的体系，让每个人享有获得金融服务的机会，帮助人们树立正确的金融观念，教授消费者合理运用金融手段改善生活，促进中国金融体系的可持续发展。

编辑|罗曙辉  shuhui.luo@wtoguide.net