助推国家“一带一路”战略实施，全力打造“最佳综合融资服务银行”

郭党怀

“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”（以下简称“一带一路”）是中国顺应当今世界和平、发展、合作的时代潮流而提出的重大倡议。在国家战略驱动下，中国企业将不断加深与“一带一路”沿线国家的合作，这将为中国银行业国际化发展带来重大机遇。国内银行如何加快布局、支持国家战略实施将是未来发展的关键所在。

中国银行业机遇与挑战并存

当前，我国经济发展进入新常态发展阶段。经济新常态内涵不仅体现出市场经济运行客观规律，更体现出政府顶层设计、优化结构、稳定增长的战略意义。“一带一路”战略对于解决产能过剩问题、优化经济结构和行业布局、拓宽中国战略空间、促进区域稳定繁荣、推动全球经济发展具有重大意义。

中国银行业面临的重大机遇

“一带一路”战略将有利于商业银行加快转型发展。目前，“一带一路”战略已涉及国内18个省市以及境外64个国家，沿线国家总人口约44亿，经济总量约21万亿美元。“一带一路”战略的实施为中国实体经济注入新活力，将促进贸易、资本往来和国内产业转型升级。2015年，国家启动了一批铁路、公路、水运、港口等重大基建项目。其中，铁路投资近5000亿元、公路投资1235亿元、机场建设投资1167亿元、港口水利投资金额超过1700亿元，巨大的融资需求和服务需求为中国商业银行带来大量业务机遇，也为商业银行在新常态下的转型发展打开了空间。

“一带一路”战略将推动商业银行加快综合化经营。近年来，中国同“一带一路”沿线国家的贸易额增长显著，国内能源、通信、工程承包、交通机械等企业在“一带一路”沿线国家的投资也日趋增多。这些“一带一路”重大项目已经从单纯的信贷资金需求向综合化融资需求转变，迫切需要银行提供包括信贷融资、PPP融资、发债融资、并购融资、股权融资等一揽子综合融资服务方案，这已成为商业银行支持“一带一路”战略的最大特点。同时，随着资本市场、货币市场、债券市场的快速发展，金融脱媒趋势已经确立。银行与非银行金融机构、间接融资与直接融资市场之间的藩篱被打破，中国银行业将迈入综合化经营的新阶段，为客户提供跨市场的综合融资解决方案将成为新的趋势。

“一带一路”战略将有利于商业银行跨境金融业务发展和国际化布局。一方面，随着国家“一带一路”战略的实施，人民币国际化进程将显著加快。2014年，中国对外直接投资突破千亿美元，中国居民出境活动日趋频繁，境外消费额增长迅速，企业和居民对人民币的跨境金融服务需求快速增长。同时，目前全球已建立15个离岸人民币清算中心，我国已与32个国家或地区签署双边本币互换协议，与189个国家发生跨境人民币收付，为中资银行开展贸易融资、国际结算和清算、海外投融资、大宗商品交易等业务发展创造了巨大空间。另一方面，“一带一路”战略为中资银行加快国际化布局、建立国际化平台提供了宝贵的窗口期。未来，中资银行可以依托“一带一路”战略的辐射作用，加快沿线国家网点布局，加快拓展海外业务，扩大客户群体和利润来源，形成国内外业务互补、境内外机构联动的新局面。

中国银行业面临的挑战

国别风险和地缘政治风险。“一带一路”沿线国家很多是正处于社会和经济结构转型时期的发展中国家，“一带一路”战略的实施将涉及诸多国际政治因素、经济因素、社会因素等问题。因此，中资银行“走出去”将不可避免地面临着经营风险、司法风险和政治风险等方面的挑战，既要尽快熟悉境外国家法律法规、经济发展和金融体制，也要积极关注国别风险和地缘政治风险。

国际化经营经验和人才不足。相对而言，中资银行与发达国家银行在国际化发展上还有明显的差距。比如，中资银行的境外资产占比较低，境外机构数量较少且市场渗透程度不够，缺少精通外语、国际金融业务、法律并能按国际惯例行事、善于经营管理的复合型人才。因此，中资银行“走出去”将面临更激烈的国际竞争，必须尽快熟悉东道国监管规定和市场环境，必须探索出一套行之有效的跨国经营模式，建立一支复合型的国际化人才队伍。

加强战略规划，充分发挥中信比较优势

为支持国家战略，中信银行制定并实施的《中信银行2015～2017年战略规划》，明确提出了建设“最佳综合融资服务银行”的战略愿景，核心是依托中信集团金融与实业并举的独特竞争优势，充分发挥中信银行的对公业务优势，全力支持国家“一带一路”战略实施，全方位满足海内外客户的综合金融服务需求。

加强内部协同，发挥综合平台优势

中信集团是一家金融与实业并举的大型综合性跨国企业集团，金融领域持有包括银行、证券、信托、保险、基金、资产管理、金融租赁等全牌照，实业领域涉及房地产、工程承包、资源能源、基础设施、机械制造、通用航空、信息产业等重要产业。同时，中信建设、中信资源等中信集团下属公司已在“一带一路”沿线国家深耕多年，具有良好的客户基础和一定的市场份额。目前，中信证券、中信建投证券、中信信托、中信建设、中信重工、中信国安、中信资源、中信工程、中信环境等中信集团下属公司投融资重点项目近100个，遍及“一带一路”沿线十余个国家，覆盖基础设施、资源能源、生态环保、新能源、现代农业、文化教育等领域。

因此，中信集团在支持国家“一带一路”战略实施中具有强大的综合竞争优势，具有解决客户各种复杂需求的能力。中信金融与实业构成的经营体系可以创新出无穷无尽的产品和服务，对于客户的综合化、多元化的个性需求，完全有能力提出系统性的综合解决方案。依托中信集团优势，中信银行将强化境内外联动、商行与投行联动、表内与表外联动、传统金融与互联网金融联动、银行与非银机构联动，为企业和居民“走出去”搭建综合金融服务桥梁。

巩固对公优势，打造最佳综合融资服务银行

公司银行业务是中信银行具有比较优势和特色的主营业务。依托中信综合平台，中信银行公司业务逐渐形成了具有自身特色的优势领域。其中，供应链金融、现金管理等交易银行业务保持领先，推出电商供应链金融业务，为客户提供全新的在线服务渠道;电子商务搭建了B2B、B2G电子商务综合业务平台，是余额宝的唯一监督银行和托管银行，在业内率先推出电子商务在线融资服务;机构业务方面，是少数几家为国家财政部、税务总局、中国烟草总公司、社保经办机构提供代理资金存管等金融服务的商业银行之一;投行业务具有专业优势和创新能力，并购贷款规模居股份制银行首位，公募承销规模位居市场前列;托管资产规模在股份制商业银行中位居前列，创新型货币市场基金上线总规模稳居行业首位。

中信银行将不断巩固对公业务传统优势，创新客户服务模式，从信用中介向金融服务中介转变，尽快搭建开放性、跨市场的产品平台，提高跨市场资源整合能力，增强综合融资服务能力。未来，中信银行将建立以直接融资为主、银行信贷为辅，债权融资与股权融资相结合，传统结算与现金管理、资产托管等产品相配套的服务模式，努力建设成为“最佳综合融资服务银行”。

强化创新特色，打造中信特色的大单品

中信银行是最早参与国内外金融市场融资的商业银行之一，屡创中国现代金融史上多个第一。近年来，中信银行在业内率先推出了出国金融、薪金煲、电商供应链等创新产品，这些都是在创新领域的有益尝试，是在激烈市场竞争中主动求变、培育特色的重要突破。为了加快金融创新，中信银行成立了产品创新管理委员会，从顶层设计的角度加快创新体制改革，加快培育创新文化，让创新成为驱动业务发展的新引擎，让创新成为深植企业文化的基因。

围绕“一带一路”建设，中信银行将加快构建“大单品”发展模式，将获客能力强、品牌效应好、易于复制推广的重点产品塑造成拳头产品，强化资源支持和创新力度，打造具有中信特色的市场品牌。同时，中信银行将积极把握国家“一带一路”战略带来的新空间和新机遇，充分借鉴互联网思维、技术和商业模式，大力开拓新市场、开发新产品、开创新业务，全面提升市场竞争力。

多措并举，全力支持“一带一路”战略实施

为加快支持“一带一路”战略实施，中信银行将加快创新，推进以公司金融为主体、零售银行和金融市场为两翼的“一体两翼”战略，携手中信集团内子公司，加强协同，发挥优势，力争成为支持“一带一路”建设的主力军。

加强协同建设，为客户提供综合融资服务

中信银行将充分利用集团金融与实业并举的独特优势，联合中信集团旗下多家金融和实业子公司形成营销联合体，协同支持“一带一路”重点项目的开发营销，大力支持关乎经济发展和改善民生的重点项目，不断深化与地方政府和重点企业合作，培育新的经济增长点，在“一带一路”建设中发挥金融助推作用和示范效应。

2015年6月，中信银行已联合中信集团下属多家企业投融资7000亿元助力开发“一带一路”重点项目。其中，中信银行将为“一带一路”项目提供超过4000亿元融资支持，26家分行已储备200个项目。目前，已储备20多个重点项目，已批复7个项目，授信金额超过260亿元，涉及交通基础设施、产业转移、城镇化建设等重要领域。同时，中信银行还发起设立了“一带一路”母基金，首期规模为200亿元，下设PPP、走出去、并购重组以及产业投资等四类子基金。基金规模力争在5年内达到1000亿元，撬动金融资本和社会资本5000亿元，为区域内重点项目拉动1万亿元融资。基金专项投资于基础设施互联互通、能源资源、生态环保、新能源、现代农业和文化教育等领域。

深化体制改革，加快区域战略的落地实施

为保障“一带一路”重点项目的顺利实施，中信银行制定了《“一带一路”战略实施推动方案》，从组织架构、项目管理、信贷资源、授信审批、风险额度等方面细化了工作措施。目前，中信银行已成立了银行层面的“一带一路”战略工作领导小组及办公室，制定了重点项目名单制管理办法，并为“一带一路”项目提供专项信贷规模和风险资产额度。通过上述举措，中信银行已建立了一套高效运转的管理机制，在“一带一路”区域战略的实施上迈出了坚实的一步。

优化业务模式，满足客户全方位金融需求

一是打造“大资管”业务模式。通过整合各类资源，为客户提供多维度“大资管”解决方案。比如，对于“走出去”企业以及中央和地方国企的兼并、重组需求，通过并购贷款、债券承销、银团贷款、结构化融资满足客户需求，打造“并购融资”大单品。对于国际化需求较高的客户，围绕“结算+融资+交易”开展国际结算、贸易融资以及中长期项目融资等跨境金融服务，打造“跨境融资”大单品。对于政府类客户，联合中信集团企业组成中信PPP融资联合体，为包括水务、轨道交通、新城开发、保障房建设、医疗等公共领域的PPP项目提供全周期综合服务，打造“PPP融资”大单品。

二是打造“大交易”业务模式。以平台型服务能力为核心，应用互联网、大数据、云服务等先进手段，强化贸易融资平台、现金管理平台、资产托管平台、电子商务平台、互联网金融平台等“五大平台”建设，重点打造电商供应链金融、电子商务“B2B”、资产托管等交易银行产品，服务于“走出去”的重点大型企业集团。

三是创新业务合作方式。加强与亚洲基础设施投资银行、丝路基金和金砖开发银行等多边开发银行和主权基金的合作，借助更广阔的资源和平台，参与“一带一路”重大项目建设，服务国家发展大局和“走出去”客户。

四是加强个人金融服务。重点关注“一带一路”区域内的出国金融客户，针对出国留学、旅游、商务和劳务人员提供一揽子出国金融服务。开发“一带一路”区域内客户的公私联动营销，为公司高管人员提供投资理财、委托资产管理以及金融咨询服务。发挥互联网金融在跨境支付中的渠道优势，推进具有特色的跨境支付平台，满足“一带一路”沿线地域零售客户的需求。

支持重点行业，加快业务经营转型

国家“一带一路”战略实施带动了对国内产业结构调整和产业升级，中信银行将加快客户结构和信贷结构的“双结构”调整，重点关注四大行业：一是支持与“一带一路”建设密切相关的电力设备、成套设备以及高端装备制造等重点行业及主要客户;二是支持与“一带一路”战略紧密相关的建筑施工行业，如铁路、交运、建筑、工程承包等受益于“走出去”的行业;三是支持石油、天然气、电力及其上下游产业，如油气贸易、油气勘探开发、油气管网、港口码头、电力投资及工程设备出口、电网跨境互联等;四是支持节能环保产业发展。关注“一带一路”沿线国家和地区在空气、水、土污染治理及第三方环境治理市场的需求，支持节能环保产业发展，推动绿色低碳循环发展模式。

强化战略布局，加快国际化发展步伐

从国内布局来看，中信银行将重点支持“一带一路”沿线区域的经济发展。8月5日，中信银行拉萨分行正式营业，成为第一个进入西藏自治区的股份制商业银行，完成了在全国所有省会城市、直辖市的布局，全面覆盖“一带一路”重点区域。

从境外布局来看，中信银行将加快构建国际化服务网络，择机在“一带一路”沿线主要国家设立网点，重点发展本外币贸易融资、国际结算与资金清算以及离岸金融业务，实现本外币业务一体化发展和在岸、离岸业务联动。同时，中信银行将加强与中信集团内协同联动，支持集团内子公司在“一带一路”沿线开展业务，加强在路网、航空网、能源网、水网、互联网“五网”领域的建设，加强与周边国家和地区的投融资合作，积极拓展海外市场。利用“一带一路”战略中蕴含的大量金融服务需求，中信银行还将加强与集团内金融子公司的业务合作，创新资金运用模式。

（作者系中信银行副行长）