支付行业的商业可能

文/刘永安

支付行业的商业可能

文/刘永安

双十一，支付宝与微信支付的支付大战，使第三方支付企业再次成为了热议的话题核心。近期，国内独立第三方支付公司连连支付宣布，截止11月15日，其年度累计交易额达到2000亿，预计2015年总交易量将突破2300亿。

早在今年第2季度，连连便以1.12%的移动互联网支付市场份额，位列行业第四位，仅次于支付宝、财付通、拉卡拉。作为一家新兴的支付公司，连连仅用了两年的时间便取得了这样的成绩，发展不可谓不迅速。然而就外界而言，连连支付的核心成员，却很少在公开场合出现，网络中几乎搜索不到关于其高管的任何信息，对外略显神秘。

两年以来，连连支付实行扁平化的企业管理模式，企业的日常管理运营等工作直接由几个副总接手，我则负责企业战略的选择和产品方向的创新。充分的团队信任使得人才的价值得到了更好的发挥。

作为创业者，我时常在思考一些创业企业，在经过一轮的市场热潮后就消失了，归根结底是由于创新力没有能够持续，决策者接触不到市场，因此就探寻不到业务的发展新方向。相对而言，我们不断的在思索方向性的选择和产品创新，比如移动支付战略，比如跨境支付产品的外延等等。在巨头垄断的市场格局中，寻找差异化的道路才能站稳脚跟，绝对不能抄袭巨头企业的业务模式，一没有阿里的雄厚资金实力，二没有腾讯的海量用户群，抄袭他们只能是死路一条。

“创业的人是孤独的行者”

我是一位连续创业者，早年在腾讯的系统内跟团队折腾出一个“财付通”，之后又创立了“吉屋网”。财付通目前在移动互联网支付领域居第二位，吉屋网去年获得了1亿人民币融资，二者均有更广阔的发展空间。

我认为，对于创业而言,选择以及方向都非常重要，不能跟着别人跑，抄，否则成功率一定会很低，十家公司至少有有八家是死掉的。除了对行业要了解，最重要是，要真正的了解行业内客户的需求。在自己所在的行业中，我总结分两类：一类做C、一类做B，B的需求相对比较容易把握，可以跟客户交流，你的商业模式有多少客户愿意买单，这些可以用逻辑性分析的出来。但是对C端用户的需求却没法谈，做C端，至少千万用户，比如像腾讯的QQ。如果C断用户不上规模，很难凸显产品价

值。然而C端的需求，却很难把握，企业往往的做法是创造用户需求，通过推广去引导用户产生依赖感，这往往更加困难。

而所谓的刚需、痛点、用户价值，在不理解行业的情况下都是虚的，不真实的。

2013年，连连支付进入支付领域，当时支付宝、快钱、易宝、汇付天下、拉卡拉等基本上都做了10年了，能做的全做完了，连连到底该做什么？我花了几个月时间思考，正巧赶上移动互联网的快速发展，当时连连的判断是两年之内，移动支付将超过PC端，因此，我当时做了决定，把目标方向放在移动互联网上，并且在支付宝和微信找到缝隙点，只做企业服务并进军彩票行业、互联网金融、商旅、O2O四大领域。2013年，连连的产品一推出，两三个月时间，便覆盖了整个彩票行业前三十家公司，一举打开局面，进而在彩票领域的支付接入覆盖率达到80%以上。

另外是产品创新的难度：决策者既要有敏感度，又得有系统性的分析能力，像QQ、微信或者滴滴出行这种突发奇想的很少，大多数行业还需要沉淀的。把握用户需求的好产品非常重要。很多创业者，特别是大公司出来的，总说自己有客户有资源有朋友，然而这种依赖于资源去创新的企业很危险，离开了原来的大实体大团队，原有的资源可能用不上，很多创业企业就是这样被害死了。

所以，我认为，创业归根到底要有好的产品，不要过度依赖资源，当然有好产品再有资源会更好。另一点更重要的是耐得住寂寞。创业者按照规划和设想去走，如果遇到困难不要跟团队分享，一旦分享团队的士气会有落差，要自己默默承受，所以说创业者是孤独的。同时，创业者心态要好，内心要非常强大，不强大第一次创业基本是必败无疑的。

“支付行业未来有很多商业可能”

作为移动支付领域一家完全2B的企业，连连支付已经接入京东、Pay-Pal、58同城等3000多家优质商户，这些客户都是上市公司。做大的零售公司有很多机会，因为他们的需求会比较复杂多样，有各种商业可能，小的就是标准化的支付。连连支付是纯粹的第三方支付平台，不做个人用户、不做非支付外产品，比如说互联网金融的理财相关的业务。回顾来看，如果说第一点帮助连连支付解决了用户信赖的问题的话，那么第二点则帮助连连支付规避掉了大量的经营风险和政策风险。

今年四月份，有位银行高管公开表示，从规模上看，浙江拥有一个万亿级的支付机构，但几乎没有千亿级的支付机构。我的团队看到这个消息就自己给自己下了赌注：连连今年做不到两千亿我就下岗，到11月份我们已经完成了这一目标。

明年，连连支付争取做到万亿级，因为在跨境业务已经有了很好的布局，这点不难实现。谈到支付，绕不过微信和支付宝两大端口，从产品用户体验上看，微信比支付宝牛，微信每个人每天都在用，场景感的结合度更强，不过微信支付在腾讯中只是业务的一块，只有几百人。支付宝是阿里整个集团从上到下在运作，有将近上万人的团队。另外，微信在产品上有优势，但是在B端商户的运营能力还没有完全体现出来。

现在银行对两家的交易额度都有不同程度的限制，但支付作为一家商户，可以与银行进行对接，所受额度上的限制很少，未来可以在跨境业务上突破人民币兑换的瓶颈。现在已经跟多家银行洽谈好了，跨境支付和收款，做好了完全是一个国家级的项目。

不过，纯做支付是非常苦逼的，只赚费率，利润很低。支付等于卖的是白粉，拿的是白菜的钱，不过，一旦出现技术、黑客等一点安全问题，一年赚得就赔进去了。这样的利润率以及不大的行业规模，养不了那么多企业，现在支付行业有270家，未来会有洗牌，估计最多10家左右。

其实，支付行业未来有很多商业可能，甚至可以像搜索、微信一样横切整个行业。这一切是基于对移动支付大爆发的未来预期，2013年至2015年移动支付就超越了PC端。仅仅两年今年双11移动交易占比较去年大幅提升，移动端支付的交易峰值激增，85%交易在移动端完成。可以是说，手机是摩尔定律的新代言人，并已经是人体的新器官。从指纹支付、声波支付到虹膜支付的探索，手机的无限发展催生着应用的不断更迭的情况下，手机支付蕴含巨大的潜力，移动支付有更多革命性的技术来提升它的操作的体验，提升大家的移动支付的应用。

（作者系连连银通电子支付有限公司CEO）