我国民间借贷法律制度的完善对策

2015-12-10赵丽

人间 2015年34期

关键词：借贷民间法律

赵丽

（黑龙江工业学院，黑龙江鸡西 158100）

我国民间借贷法律制度的完善对策

赵丽

（黑龙江工业学院，黑龙江鸡西 158100）

随着我国一些重大事件的曝光，我国对民间借贷等问题越来越重视，民间借贷的问题也越来越需要法律的保护，解决法律上对于民间借贷的问题，才能更好的解决民生问题，帮助人民更好的维护自己的权益，解决民间借贷的法律问题要从根本上出发，找出问题的根源，再一步一步的改进法律，最终达到解决民间借贷问题的目的。

民间借贷；法律制度；完善；对策

如今，社会上一些有权势的人借职权的便利，非法挪用公共存款，虽然他们已经被惩处，但这些事件也在提醒着人们，对民间借贷法律制度的完善已经刻不容缓，保护好人们的财产安全是国家稳定发展的基本。本文就对民间借贷的介绍、我国民间借贷法律的制度缺陷和我国民间借贷法律制度的完善，做了深入的研究。

一、民间借贷

（一）民间借贷的概念和法律特征。

民间借贷在社会上有许多种说法，它没有确切的定义，各界对于民间借贷的说法各有不同，但各种说法万变不离其中，将各种说法综合在一起，就大致得出了民间借贷的定义。民间借贷就是，人与人之间、人与银行之间、企业与银行之间等两个个体之间形成的借贷关系，是一方向另一方借东西，双方所形成的借贷关系。法律特征则是，具有法律性质的借贷行为，它是一方向正规的经融机构，例如银行，通过正式的渠道所产生的借贷行为，它借贷的一般是货币或者证券等有一定价值又可以流通的东西，一般会产生合同等具有法律效应的文件。

（二）民间借贷的历史。

民间借贷在我国有着很古老的历史，它从人类出现时就出现了，随着人类社会的发展，民间借贷也就初具模型，许多的社会上的高阶层人员愿意把东西借给他人，以此来得到更高的收益。随着社会的发展，到了民国时期，由于资本主义的发展，民间借贷一度进入低迷时期，但到了新中国时期，由于社会主义的提出，民间借贷终于也到了高速发展的时期。

（三）我国民间借贷的现状。

我国正处于经济高速发展时期，各种企业应运而生，民间借贷也越来越多，各种各样的民间借贷相继出现，企业发展需要资金，由于民间借贷的出现，使得大量的资金不断周转，无形之中为社会创造了许多资金，银行等各种金融机构的资金流通量与日俱增。随着借贷带来的资金高速的流转，关于民间借贷的各种各样的问题也一并出现了，造成法院的压力越来越重，法院受理的关于借贷问题的案件越来越多，使得法院不堪重负。同时也说明了我国民间借贷依然存在着许多各种各样的问题，它需要政府对此做出有效的应对，采取正确的措施，才能有效地解决民间借贷的问题。

二、我国民间借贷法律的问题

（一）没有正确的认识民间借贷。

1.民间借贷地位不明确。

由于我国还没有正确认识民间借贷，所以，我国至今任然没有一部明确的关于民间借贷的法律，使得民间借贷的位置在我国法律上比较尴尬，让许多人钻了法律的空子，法院也无法对他做出判决，加大了法院解决民间借贷纠纷的难度，也容易使得金融环境遭到破坏，不利于国家经济的正常运转。

2.民间借贷利率限制不合理。

借贷利率是市场通过调节市场平衡自动调节的，它的正确限制有利于市场上借贷行为的正常进行。但由于政府的不正确干预，使得借贷利率与市场的正常利率不相符，使得民间借贷利率高于正常市场利率，导致人民或中小企业借贷时要承受更高的利率，增加了融资的困难程度和风险。减少了中小企业创业的积极性，不利于我国经济的发展。

（二）民间借贷法律概念界限模糊。

由于我国对于民间借贷的具体情况普及不广泛，使得许多人对民间借贷和其他犯法行为没有明确的区分开，容易对明间借贷产生误解。例如，民间借贷和非法集资的区别就是，非法集资是有关单位没有经过上级许可便私自进行的集资活动，这种行为是违反法律的，它不仅侵害了企业的权益也骗取了公民的财产。

（三）已有的法律制度管控过严。

由于我国对民间借贷的不正确认识，一些官员为了维持国家表面上对于金融市场的掌控，对平民百姓采取打压和压制的方法，使得许多百姓对于民间借贷产生了畏惧，不愿意去银行借贷，使得我国经济的发展受到了阻碍，不利于经济的发展。