高职院校《保险原理与实务》课程项目化教学改革探索*

（山东经贸职业学院 山东潍坊 261011）

近年来，我国保险市场的发展速度日益加快，在国民经济中的地位和作用逐渐提高。在继2006年“国十条”之后，2014年8月保险业又迎来了被称为保险新“国十条”的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》。八年间国务院两出“国十条”，保险在中国社会运行中的角色越来越重要。行业的快速发展对保险人才的培养提出了新的要求，应用型保险人才的需求更加突出。以培养技能型人才为目标的高职院校，应在保险人才的输出上做出贡献。因此，《保险原理与实务》课程需要进行项目化教学改革，以适应保险市场的新发展和行业对人才的新要求。

一、就业岗位分析

《保险原理与实务》是高等职业院校金融保险专业的专业核心课程，其功能在于根据保险行业工作岗位群的职业能力要求，培养学生有关保险的基础理论知识与实务操作技能，提高解决实际问题的能力。该课程面向的主要就业岗位可分为两大类：

（一）保险产品销售岗位

主要为承担保险产品销售任务的保险销售人员，包括财险公司的销售人员及寿险公司的保险理财规划师等。该岗位的主要职责有：寻找并建立客户群，维护客户关系；根据客户的实际情况，向客户推介保险产品及保险理财计划；对客户提供保险产品售后服务；配合所在团队进行组织建设与发展等。

该岗位需具备的知识和能力包括：掌握保险产品知识、计划书的制作、保险合同的知识和营销技巧，具备与客户进行良好沟通的能力，具备为客户制作并销售保险产品和保障计划的能力。

（二）保险内勤岗位

保险公司的运行除了承担重要销售职责的销售人员之外，公司管理和技术环节主要由各种内勤岗位承担，包括承保、理赔、保全、讲师、组训等岗位。讲师和组训的主要职责是业务推动、团队的组织训练、会议经营、培训辅导等，协助团队和公司达成业务及人力发展目标，所需具备的能力包括职场早会和产说会组织策划能力、销售技能训练等能力等。承保、理赔、保全和客服是保险公司专门部门的技术性岗位，各自负责保险业务流程的一部分，这些岗位要求具备承保、理赔、保全等业务的操作能力。

二、课程目标设计

明确培养目标的岗位职责以后，应该在教学内容上进行重新组织和梳理，以满足就业岗位的人才需求为导向，设置课程目标。

本课程教学的总体目标是根据社会需求和企业岗位实践，通过构建基于保险工作过程和典型工作任务的学习情境及理实一体化的教学模式，培养学生具备保险岗位群所需的基本职业素养、操作技能与技术应用能力。学生在学习完该课程后，应当具备从事保险理财规划师、保险培训师、组训、承保员、理赔员及保全员等工作的基本能力。

（一）能力目标

能够运用保险的基本原则解决典型保险案例；能够根据客户情况分析保险需求及设计保障计划；能够与客户沟通保险并进行保险产品的销售；能够对销售团队进行基本的组织管理和培训；能够有效地组织早会和产品说明会，达成会议经营目标；能够根据标准流程进行承保业务操作；能够根据标准流程进行理赔业务操作；能够根据标准流程进行保全业务操作。

（二）知识目标

熟悉保险的含义、功能与意义；掌握保险的五大基本原则的含义、内容及其应用；掌握保险合同的要素，及保险合同的订立、履行、变更与终止；掌握人身保险产品的种类、特点和保险责任；掌握计划书的制作方法，熟悉寿险销售技巧和话术；掌握财产保险产品的主要种类、特点和保险责任；掌握主要财产保险产品销售的技巧和话术；熟悉早会和产说会的经营流程、特点和操作要领；掌握承保业务操作的原则和流程；掌握理赔业务操作的原则和流程；掌握保全业务操作的原则和流程。

（三）素质目标

具有较强的人际沟通和口头表达能力；具有良好的团队协作精神及组织管理能力；具有良好的心理素质和克服困难、承受挫折及压力的能力。

三、课程教学设计

（一）整体教学设计

在教学模式上，构建基于保险公司工作岗位和典型工作任务的学习情境，采用理论与实践一体化的教学模式，提高实践教学的比重。

在教学内容上，以“岗位—能力—知识和技能—教学内容”为线索，重组课程内容。打破教材的传统体系，以真实职业场景为依托，按照保险公司的工作任务和核心业务流程重新编排和组织教学内容。不再以传统的知识模块进行教学，而是以项目化的形式进行设置，理论知识的学习穿插在各个项目的教学中，重点学习各项业务环节，并大大加强实操能力的训练。

在教学形式上，模拟保险公司的岗位工作内容，训练学生的实操能力，使学生“出课堂、进职场”，做到学校和企业的零过渡对接，提升学生的就业竞争力。

在教学方法上，以学生为课堂主角，组建工作团队，分工配合完成任务，百分之百全员参与，调动学生的积极性，锻炼协作能力和沟通能力。

（二）单元教学设计

本课程根据工作岗位设计了两个项目，包括外勤销售岗和内勤技术岗的主要工作任务，在两个项目之下设计了七个子项目，对工作任务进行细化。每个子项目分别设置总情境和若干个子情境，通过学生角色扮演、小组讨论、案例分析等教学手段，完成各个任务，掌握相关的知识与技能。

表1 单元教学设计

1.接触客户。包括与客户面谈风险与保险，处理客户异议，向客户介绍保险的功能与意义，应用保险的基本原则解决案例等三个单元。设置情境为学生应聘到一众保险公司做客户专员，需尽快地认识工作职责，接触客户，能处理典型案例及客户异议。本子项目主要目标是使学生掌握客户沟通技能。

2.销售人身保险产品。包括人身保险产品分析、计划书制作和寿险展业三个单元。设置情境为学生面临着由寿险见习客户专员转正为正式客户专员的考验，有一位重要客户已完成初步接触，要与其成功签单才能转正。本子项目主要目标是使学生掌握寿险产品销售技能。

3.销售财产保险产品。包括车险产品销售、企财险产品销售和责任险产品销售三个单元。设置情境为学生为完成业绩目标，需要分别完成一单车险、一单企财险和责任险的销售。通过本子项目的学习使学生掌握财产保险产品销售技能。

4.经营早会和产说会。包括早会操作和产说会操作两个单元。通过模拟早会和产说会的组织策划，使学生掌握寿险职场两会的操作技能。

5.承保业务操作。包括承保业务准备和承保业务操作两个单元。通过上机保险业务实训使学生掌握承保业务处理技能。

6.理赔业务操作。包括理赔业务准备和理赔业务操作两个单元。通过上机保险业务实训使学生掌握理赔业务处理技能。

7.保全业务操作。包括保全业务准备和保全业务操作两个单元。通过上机保险业务实训使学生掌握保全业务处理技能。

四、课程考核方式

本课程的考核分为过程性考核与终结性考核两部分，各占总成绩的50%。

表2 课程考核方式

[1] 刘桂梅.人身保险课程教学改革探索与思考[J].保险职业学院学报，2010;(12).

[2] 周爱玲.构建高职保险专业创新实践平台探析[J].职业时空，2012;(8).

[3] 李兵.高职院校课程项目化教学原理与设计——以《保险营销》教学为例[J].职业技术教育，2009;(30).