中小外贸企业国际贸易融资创新研究

摘 要：国际贸易融资创新对中小外贸企业的业务发展具有重要意义，本文详细论述了两者之间的关系，阐明了创新的必要性及意义，最后给出创新的方向。

关键词：中小外贸企业；国际贸易融资；创新

国际贸易融资具有鲜明的特点：一是业务风险较低，其是将真实的国际贸易作为业务运行的基本前提，还款全部来自回款，因此对于外汇银行而言，其所要承担的风险将会大大降低；二是融资成本较低，融资过程和结算业务是相互关联的，这不仅给还款提供了非常有利的保证，还使得资金的周转期大大缩短，银行对企业设定的授信门槛和融资利率都将会随之降低；三是适应性强，将国际结算作为融资的基本前提，使得具有其周期短、流动性强等优点，更加符合企业经营的灵活性的要求。

对于中小外贸企业来说，资金短缺是束缚其发展的重要的因素。其通常规模小、实力低、知名度差，因此往往难以直接从资本市场通过债券、股票等方式获得发展所需的资金，国际贸易融资由于自身的特点非常符合这类企业的需要，是他们获得发展资金的最好的途径。

一、国际贸易融资创新的必要性

1.银行自身发展需要融资创新

虽然，当前商业银行的发展状况较为乐观，但是其仍然面临着巨大的问题就是其发展结构的成本仍然较高，因此，必须采用创新的方式来降低成本创造更多利润。通过创新的方式，大大增加实际的市场需求量，研发出的各种新的融资产品更能满足顾客的各种不同的要求，从而能够让银行对顾客更具吸引力，促进自身的快速发展。

2.传统国际贸易融资的局限性

传统的国际贸易融资的特点表现为周期短、灵活性好、流程简单、业务种类非常单一、成本较低，因此对于融资金额需求量小、贸易双方关系稳定的企业来说是一种不错的选择，但是传统的方式同时又具有极大的局限，对于一些融资高风险的区域，尤其是那些相关体制仍然缺失或者不完善的新兴区域、发展中国家，传统的方式已经无法适用于他们之间的贸易情况。对于一些涉及贸易金额巨大的融资项目，传统方式同样无法适用。

二、国际贸易融资创新的意义

1.对银行的意义

根据经济发展的规律可以得出一个结论：每个国家的国际贸易融资规模应当达到进出口贸易总量的百分之三十，但是当前的真实情况是这个额度还远没有达到，因此，对于商业银行来说，他们拥有一个非常广阔的市场。当前越来越多的银行也意识到这个巨大的商机，包括我国的银行和外资银行都前后推出面向中小外贸企业的融资产品，并且根据顾客的需要，不断创新产品、提高服务能力，实际情况也证明了，通过创新之路，银行都获得了巨大的收益。

2.对中小外贸企业的意义

站在中小外贸企业的立场上看，进行国际贸易融资创新的意义主要体现为两个方面：第一，可以获得发展所需的周转资金，在过去的银行服务中，综合考虑风险和成本等问题，银行的国际贸易融资业务一般都只对那些大型的、优秀的企业开放，中小外贸企业一般是难以从银行获取贷款作为自身的发展资金。但是通过创新理念的提出，银行开始转变观念，局面就大为改观，银行开始将目光投向中小外贸企业的国际贸易融资这个巨大的市场，并提供相关创新产品，使得一部分的中小外贸企业的周转资金得到了有力的保障；第二，帮助开拓海外市场，随着全球化不断推进，国际贸易的规模、范围都在持续增大，一方面这成为一种机遇，另一方面无疑给企业的国际贸易带来了更多的潜在风险，贸易双方在面对巨大风险的情况下可能无法达成合作，除此以外，这些企业还希望能够在海外市场进行投资，如果依靠贷款筹集资金的话风险会进一步增大，并会造成资金的占压，因此，国际贸易融资的创新刚好符合这一切需要，对企业的海外合作和拓宽海外市场是非常有意义的。

3.对国际贸易发展的意义

对于发展中国家而言，在大力发展民族工业的时候，通常对出口贸易都表现出一定的依赖性，但是出口有经常面临多方面的困境，出口的产品大多是劳动资源密集性产品，进口的大部分是工业制成品以及先进的机械设备和技术，这样非常可能导致进出口出现逆差问题。因此，无论是发展中还是发达国家，借助于贸易融资创新产品这个有力的工具，可以有效促进产品的出口力度，改善逆差，保持国际收支的平衡。

三、国际贸易融资创新方向

对于中小外贸企业国际贸易融资的创新方向可以按照如下方式构造：

第一，银行方面应当从理念、机构、技术等多个方面进行创新，具体来讲就是：（1）创新客户定位理念，银行要端正对客户群体的认识，不能把仅把目光瞄准那些大型企业，同时应当关注中小外贸企业，对营销计划做出相应改变，调整客户结构，拓宽客户来源；（2）创新融资结构，传统的银行信用衡量的标准是企业规模、盈利能力、净资产等，这些往往会将这些中小外贸企业排除在外，因此，银行应当对融资结构进行创新，将贸易融资作为有效的手段，注重企业的实际交易；（3）创新贸易融资工具，将集结算、管理、担保、融资为一体的国际保理业务纳入应用的范围，深入探索出口信用保险融资方式，积极开展结构性贸易融资的设计与应用，打破固定资产等为企业带来的壁垒，拓宽中小企业融资渠道，把为中小外贸企业服务作为银行的核心理念；（4）贸易融资的进行需要技术平台的支持，比如网上银行、贸易融资系统等，因此，银行需要建立相应的可实施更新升级的贸易融资系统，并对系统进行不断优化，大大提高用户体验。

第二，政府方面则需要加快推进相应法律制度的构建和完善，使得贸易融资的各个环节都能够有法可依，避免法律漏洞，政府应当在贸易融资创新过程中加快自身只能的转变，最大发挥自身的引导功能。

第三，中小外贸企业方面则应当积极建立良好的信用评级，在法律和道德的双重约束下，对自身提出讲信用、守信用、重信用的要求，提高自身在银行的信用等级，为后续的发展做好铺垫。

参考文献：

[1]樊薇.我国国际贸易融资创新问题研究[D].天津财经大学，2008.

[2]骞红.黑龙江省中小外贸企业贸易融资模式创新研究[D].东北林业大学，2010.

作者简介：张磊（1981.10- ），男，汉族，江苏人，硕士，南京广播电视大学讲师，研究方向：金融学、区域经济