江苏民丰农商行微贷工厂 “贷”来好生活

周家俊

2011年，民丰农商行引进德国“微贷工厂”模式，实施标准化流程，解决了长期存在的小微企业融资难、农村金融机构经营难的“两难”问题。

“贷”来微贷投放新起点

宿迁华章肉鸡养殖厂经理王玉福说，他原本被拒绝在银行大门之外，但现在也能顺利从民丰农商行微贷中心拿到贷款了。一位民丰农商行的微贷工作人员也说，以前办理小额农户贷款只有几千元、几万元，后来面对小微企业十几万元甚至几十万元的贷款需求，竟不知道怎么贷了，现在有了“微贷工厂”标准化的操作流程，3天时间内就能发放贷款。

“贷”来小微企业新希望

“我也能贷款吗？”，农户李想向一位信贷员询问。20儿年9月，李想贷到了他人生中的第一笔贷款，金额为20万元，此时距李想的首次贷款申请仅仅过去了2天。谈及第一次申请贷款，李想记忆尤深，当时跑了好几家银行，都以没有营业执照、银行流水、正规的财务报表及合规抵押物为由婉拒。

从被拒绝到顺利获得贷款，李想境遇的转变还得益于民丰农商行“微贷工厂”模式的实施。“微贷工厂”以产品标准化为基础，实行批量化生产、“流水线”作业，规范化质量控制并连续性生产。这意味着在贷款市场营销、申请受理、贷前准备、实地调查等诸多环节中均可实行标准化操作，不仅贷款处理效率高，而且标准化的贷后管理也更加便捷，更直接的结果是信贷员“敢”放贷款了。

“贷”来服务模式新变化

民丰农商银行微贷中心自成立以来，一直坚持“扫街”永不停歇，天天跑客户、周周跑市场。四年半以来，微贷中心客户经理累计拜访客户20.8万次，接待上门咨询和电话咨询共计28639次，受理申请21528笔。初次登门拜访时，大多数客户第一反应都是“你是银行的吗？银行还会主动问我要不要贷款啊？真能贷下来吗？”

几年来，民丰农商行微贷中心用一次又一次的实际行动打消了客户的疑虑，帮助他们完成了事业腾飞的梦想。

“贷”来产品创新新局面

2012年，微贷中心牵头民丰农商行“个贷转型”。经过长期扫街摸底进行市场调查，微贷中心针对专业市场、专门人群，研发了十一类、41个贷款产品，形成了专攻重点市场、覆盖所有需求的产品序列。在缩短了贷款申请时间，更好满足市场需求的同时，也推动了地方经济的繁荣。

截至2015年8月末，民丰农商行微贷中心已累计发放贷款17063笔，金额41.1亿元，户均贷款24.09万元，服务13742户种养殖户、个体户、家庭小作坊主以及微型企业。历经四年七个月，民丰农商行“微贷工厂”终于将普惠金融的橄榄枝延伸到了过去鲜有触及的领域。

谈及民丰农商行微贷工厂，王玉福与李想都表示，他们也向一些金融机构提出过贷款请求，但只有农商行微贷中心满足了需要，这也让更多的像他们一样的微贷企业和个体工商户看到了贷款融资的希望。为了给更多的王玉福和李想带来美好生活，民丰农商行微贷中心一直在努力前行。