江苏省赣榆农商行 优化信用环境支持实体经济

杜传迎

近年来，赣榆农商行从改革发展和支持三农经济大局出发，把信用环境建设作为一项重要工作来抓，积极采取措施，狠抓工作落实，不断增强农民诚实守信意识，改善农村信用环境。截至9月末，各项贷款余额89.23亿元，较年初增加8亿元，增长9.86%。累计发放贷款80亿元，小微企业贷款余额39.02亿元，较年初增加3.6亿元，审贷获得率82.52%。

实施“富民授信”工程。为进一步延伸支农触角，提高服务效能，优化信用环境，实现信贷营销专业化、标准化，在全辖开展“富民授信”工程。组织人员采集农户基本信息，建立基本信息电子档案。成立以支行信贷人员、村民代表为成员的民主评议小组，按村对农户进行民主评议，信贷员通过民主评议和实地调查，经市场营销部审批，给予符合条件的农户一定的授信额度，农户可在一定额度内“随用随贷、周转使用”。授信后，将授信结果在村进行公示。通过授信和公示，既满足了农户融资需求，又增强了“守信光荣，失信可耻”的信用意识。

创建农村青年信用示范户。通过持续开展农村青年信用示范户创建工作，为农村信用体系建设搭建平台。在区政府和人民银行指导下，开展农村青年信用示范户评选活动，采集基础信息，建立信用档案，统一指标，综合评定。对农村青年信用示范户实行优惠政策，被评定三星级以上的信用示范户，贷款利率在一般农户贷款利率的基础上下浮三十至十个百分点，授信额度在原来基础上增加三十至十个百分点，大力支持农村青年创业，引导农村青年树立诚信创业意识，促进农村信用文化建设。农村青年信用示范户凭借较高“信用”获得小额贷款，在农村具有较强的传导和示范效应，带动更多农户遵守信用，倡导诚信，并主动参与农村信用建设。截至9月末，累计发放农村青年信用示范户贷款8900万元，对已建立信用档案农村青年中的7213户累计发放贷款45608万元。

开展形式多样宣传。充分发挥点多、面广、人缘、地缘的优势，广泛开展宣传活动，不断开展以“珍惜信用”为主题的普及教育，为治理和整顿信用环境创造良好氛围。利用广播电视、网络、LED电子屏、过街天桥等渠道大力宣传信用标语，增强公众信用意识。加大经费投入，制作宣传卡片、宣传折页，以营业网点、农村金融服务站为平台，强化对农户信用知识宣传。定期开展送金融知识下乡活动，把征信作为一项重要宣传内容，组织人员到农村集贸市场、村庄、码头、田头、厂矿企业进行宣传。利用正在开展的“富民授信”括动，向广大农户介绍失信、非法集资的危害，提醒农户保护自身合法权益和信用。同时，协调区法院，把部分诉讼贷款开庭地点设在逾期贷客所在村庄，进行公开开庭，在提升贷款诉讼实效的同时，宣传了“守信光荣，失信可耻”的信用意识，对赖账户、逃债户起到一定的震慑作用。

不断强化债权维护。加大力度对全行不良贷款进行排查，澄清存量不良贷款的真实情况，对每一笔不良贷款进行深度分析，综合考量不良贷款的清收难易程度、抵押担保等情况，制定差异化的清收盘活计划和措施，明确清收时间节点和责任人，增强清收针对性。开展支行长清降不良贷款专项竞赛，人均清收不良贷款不低于100万元，对近4年来已经核销不良贷款列出清单，由网点支行长认领，有针对性地加大清降力度。全力做好堵后清前工作，抓好新增贷款的质量管控，加强区域经济形势的研判，强调贷款“三查”尽职责任，从源头上有效杜绝潜在有毒资产。强化责任追究，加快违规贷款责任认定工作，实行违规“零容忍”，坚决按照规章制度严肃处理。加强贷款管理，明确授信标准，防止贷款过度授信、盲目授信、过快增信。加大司法诉讼及执行力度。按照陈案、积案、新案三个标准实事求是地区别对待，做到快速结案。对长期板结的，借助律师事务所风险代理和公、检、法行政力量等社会力量化解清收。