金融服务外包风险治理机制及管理框架构建

摘 要：随着当前我国的经济迅速发展，对诸多领域也有着带动作用，为能够有效实现战略目标和对成本的节约，全球的金融服务业已经愈来愈多业务活动正从自行承担向着外包服务商负责的发展形势进行转变。对于金融服务外包概念是在金融领域新兴的业务，从国际范围的发展情况来看，金融服务外包行业正处在行业生命周期的高速成长阶段，加强对其风险治理机制和管理框架构建的理论研究就有着实质性意义。本文主要就金融服务外包的作用及价值链进行阐述，然后就金融服务外包风险因素识别及风险治理动因特征进行分析，最后结合实际构建金融服务外包风险管理框架。

关键词：金融服务外包；风险治理；管理

一、引言

金融服务外包主要就是金融机构把部分的事务委托外部机构及个人进行处理，主要的目的就是为了能够将管理和经营的成本费用得以降低，从而来将竞争力和经营效率加以提升。金融服务外包能够将企业的核心竞争力得以有效增强，并能有效对经营风险和成本得以降低，虽然在优势上能够发挥其积极的作用，但也会带来一定的风险。通过加强金融服务外包风险治理的理论研究，对金融服务外包在实际中的发展就会有着积极的促进作用，使其得到良好发展。

二、金融服务外包的作用及价值链分析

1.金融服务外包的作用分析

金融服务外包之所以在当前有着广泛的应用，就是因为其自身的优势作用的发挥，主要体现在能够对核心竞争力得到有效增强，金融机构能够把非核心的业务在外包下，将更多的资源集中到核心产品及业务层面，这样对竞争力的加强就有着积极作用。在金融服务外包作用下能够使得金融机构目标上更加明确，而对于内部组织则会更加的精简，在组织文化层面也会更加的融合，这样在服务的最优化目标实现上也有着促进意义，能更好地满足实际需求。

不仅如此，金融服务外包在对金融机构的风险降低作用层面也有着显著体现，通过外包能将风险得以分散，这样在实际的管理上就能够体现出柔性化，对外部的环境适应度也就更强。在资源的配置层面也能够得到优质化，提高市场占有率。另外在成本的降低作用上也比较明显，金融机构能够将自身不是很擅长的业务外包给服务商，这就有余力来对核心产品及业务的开发进行加强，在经营成本上就能有效降低。

2.金融服务外包的价值链分析

金融服务外包价值链主要是金融机构把金融业务价值链环节上的业务外包给提供商，然后提供商再向金融机构提供服务实现价值的增值以及价值创造的全过程。在具体的业务层面所带来的价值不仅是相同的，有的还能为金融机构带来价值上的创造以及增值，对价值链的建立就能够对外包的业务清晰辨别。在不断的发展过程中，金融服务外包价值链也从低端向着关键的环节发展，金融服务外包的升级也是价值链的升级过程，而这一升级是在国际产业分工的深化下进行的，服务外包作为是新型的产业，其必然会和其它相关服务业共同发展，而金融服务外包价值链也会进一步深化。

三、金融服务外包风险因素识别及风险治理动因特征分析

1.金融服务外包风险因素识别分析

当前金融服务外包行业的发展正处在高速成长期，而在改革深化背景下，新一轮金融服务外包的浪潮也已经开始。在外包过程中不可避免存在一些风险，这就需要及时对金融服务外包风险的因素加强识别，详细地对风险进行分析，为风险的有效治理打下基础。金融机构在我国的国民经济发展中占有重要地位，其自身也有着特殊性，所以必须重视来自各个层面的风险因素，首先在战略风险上主要是金融机构对自身的了解程度还比较缺乏，对外部环境认知能力较为有限，外包服务商为达到获利的目的就在战略上和实际的需求不相一致，从而就存在着很大的战略风险。

另外在财务风险方面是由于对资金的运转不灵造成的利润不足偿还债务的风险，主要是金融服务外包的成本有了增加，而金融机构在预留资金上比较有限，这样就会无法支持外包服务的进一步实施。另外就是人力风险，主要体现在人员的素质低以及流动性比较高所造成的损失风险，对组织效率也会造成很大的影响。而在管理风险层面主要就是内部控制中没有严格的按照法律法规进行执行，在管理的难度上有了增加，这就比较容易带来风险。再有是技术风险，金融服务外包中将自己的部分或是全部信息都提供给外包商开发及运行管理，由于技术上的原因就可能将这些信息泄露给竞争对手，从而产生风险。除此之外，还有国家风险以及市场风险、信用风险等层面内容。

2.金融服务外包风险治理动因特征分析

对于金融服务外包风险的治理和金融机构治理是密不可分的，也需要在金融机构整体治理的框架下对业务外包所引发的风险加强管理，对治理的理论进行强化。金融服务外包风险的治理特征比较多样，主要体现在金融机构和外包商自身的特殊经营目标，以及金融服务外包的复杂委托代理关系，还有就是金融服务外包助长了金融机构高风险的偏好，金融服务外包的形式快速变迁和外包服务市场的特殊性。

四、金融服务外包风险治理机制及管理框架构建策略

第一，对金融服务外包风险治理机制和管理框架的构建需要从多方面进行考虑，从金融服务外包风险管理要素的构建来看，在总体战略目标及外包战略目标的指引之下，主要是通过董事会以及员工和管理层、外包商、监管机构等部分所组成。在具体的要素上要能有外包组织管理以及外包治理模式和外包业务流程，外包治理模式是公司的治理层次，是对外包的战略以及监管者行为和竞争者行为等方面内容进行考虑的。在这几个层面的要素作用下来紧密的围绕着风险管理相互影响来进行展开。

第二，对金融服务外包风险治理机制和管理框架的构建内容上，相关法律的完善比较重要，要能够建立安全网络以及危机处理机构。由于外部的环境比较多变，这对金融机构的服务外包业务也会有很大的影响，这就需要建立危机处理的机构对金融机构的利益进行保护。在法律和市场的环境得以创造之后就要加强建立健全金融机构的监管机制，对金融服务外包实施监管控制，监管机构要能实现安全效益相统一的目标，将监管人员的范围权限进行明确化。

第三，对金融服务外包提供商的市场调研工作要得到加强，确定选择服务提供商选择标准。金融机构要先理清金融服务外包市场竞争的机构，然后对自身核心业务及竞争力进行明确，在具体的措施实施上可通过聘请外部咨询机构实施专业的调查以及评估。然后要对选择金融服务外包提供商标准加以确定，并要能够将服务外包的监管以及退出管理的相关工作得以完善，最大程度将损失降到最低。

第四，实现金融服务外包的项目目标决定因素是多样化责任主体所构成，这就需要对责任主体进行明确化，对其在流程中的责权利等方面进行明确，并在沟通方面要能够得到有效加强。可多方面的进行框架构建，从环境以及战略目标和风险评价等方面进行策略实施。环境的分析层面主要是将对风险的控制作为主线，对金融机构自身竞争环境和风险识别等工作做好。然后对机构治理在外包风险管理中的责任主体地位进行强化，对金融机构的内部风险管理责任得以健全，将服务外包风险的治理作为董事会及高层管理的重要职责，并可将其纳入到内部控制的系统当中。

五、结语

总而言之，对于金融服务外包风险治理机制和管理的框架构建要紧密和实际的发展相结合，充分重视当前的市场发展环境，要能够将金融机构的核心能力增强作为实现产业结构优化的重要手段。在对风险管理框架的构建过程中还需要对相关政策的制定加以重视，将产业价值链进行优化整合，这样才能有效确保我国的经济得到健康持久的发展。此次主要就金融服务外包的风险问题以及解决思路进行了探究，希望通过此次努力对实际发展起到一定促进作用。

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作者简介：罗婕（1979- ），女，四川蓬安人，研究方向：金融后援