移动支付的“一束光”

于靖园

独特的安全性是“光子支付”区别于其他移动支付的最大特点，由于光的传输来无影去无踪，很难像二维码那样容易被捕捉、盗用。或许，开启安全智慧生活的“一束光”时代就要到来了

10月29日，第十一届北京国际金融博览会在北京展览馆隆重开幕，本届金博会以“新常态，新金融，新功能”为主题，全面展示我国金融业及首都金融业“十二五”规划实施成果，重点展示我国金融业改革与创新重大成果及金融服务于首都经济社会发展取得的成就，进一步展示科技、文化、绿色、民生、互联网金融发展和区域金融协同发展等进展状况，并搭建了年度金融创新、金融研究成果发布平台。

这一天，企业代表、金融从业者、互联网从业者等共同参与到这样一个浩大的盛会。在展会上，随处可见各个有创新意义的展台，还有不停地在“扫码”的参会者。“新金融”的发展，犹如一束光照进现实。

光子支付来了

打开闪光灯就能付款？不需要网络也不需要钱包？试过了NFC近场支付、刷过了二维码、指纹、人脸识别，这一回，光子支付来了。科技发展日新月异，现在，“一束光”就可以开启安全智慧生活。

10月29日，在北京国际金融博览会的正门入口处，许多人聚集在这个橙色的展位，好奇地尝试着展台上的POS机。这个黄金展位显眼的“橙色”，就是平安银行的银行馆。北京市副市长张建东及一行三会相关领导在平安银行行长助理兼北京分行行长刘树云、平安银行零售风险技术总监申志华、平安银行北京分行党委副书记黄华新陪同下，莅临平安银行展位巡展、参观。在百余家金融业参展商中，平安银行凭借“光子支付”、“橙e网”、“物联网金融”等一系列特色金融产品与服务闪亮登场，受到业界瞩目。

移动支付服务是大势所趋，根据中国人民银行的数据显示，2014年全国共发生移动支付业务45.24亿笔，金额达22.59万亿元，分别同比增长170.25%和134.3%。

NFC、二维码、指纹甚至是人脸识别支付在互联网时代，对于许多老百姓来说，已经不再陌生，那么依靠“光束”支付又是怎么回事呢？

“使用光子支付，用户只需下载平安银行新版口袋银行的APP，并且绑定平安银行卡。点击口袋银行的支付功能，手机对着POS机上的光子支付感应器照一下，然后在POS机上输入交易金额和密码，验证、打单即可完成交易。对商户来说，开通这一渠道只需要在平安银行POS机上升级加贴一枚硬币大小的光子支付感应器即可。”平安银行零售风险技术总监申志华对《小康》记者说道。

那么，光子支付的原理是什么？为何一束光可以起到支付的作用？

其实，光子支付是通过一束光来实现授权、识别及信息传递的支付技术，可以绑定99张银行卡在一个“光ID”上，它能克服电磁捕获及干扰，每次发射的光都动态变化。

作为一种新型的移动支付方式，光子支付可以大大减轻人们钱包的负重，不必带卡就能轻松切换支付账户。“实现光子支付无需外接任何设备或选配某一款手机，市面上基于iOS、Android、WindowsPhone的主流智能手机，只需要具备闪光灯功能，都能支持光子支付，可以说是零用户成本。”申志华说，现在的手机普遍都拥有闪光灯。他们曾进行了测试，市面上约160款通用手机，都能够支持光子支付。

“而对于商户来讲，只需在POS机上外接一个低成本的接收器即可。”申志华说道。没有SIM卡、操作系统等限制，因此对用户来说既随时随地可用，又不会产生额外成本。另外，支持大额支付也是光子支付人性化的设计之一。光子支付的设备在成本方面，商户只需花几十元在POS机上加贴一枚硬币大小的光子支付感应器，即可完成设备升级。

申志华表示，在安全性上，光子支付通过了银行卡检测中心的安全检测，是首个通过国家级安全认证的以“光媒介”传输的新兴移动支付方案。考虑到用户习惯，在支付交易中不仅要传输光信号，还需要输入交易密码，等于在现在的安全手段上再加一重。

独特的安全性是光子支付区别于其他移动支付的最大特点。“由于光的传输来无影去无踪，很难像二维码那样容易被捕捉、盗用。”申志华说，就当前来讲，世界上还尚未出现任何能对光进行捕捉、盗用的技术。

“橙e网”与“物联网”助力互联网金融

自2014年9月首笔光子支付通过平安的口袋银行实现后，光子支付又相继在平安深圳、昆明两个分行试点。“已经使用过的用户都表示便捷了很多，因为不需要带卡，也不需要联网。”申志华说。目前，包括深圳华强北在内的部分商区已开通了光子支付。很快，就要进入北京与上海。

“未来，光子支付还可以实现无卡取现，用户只需通过登录口袋银行一键发光在ATM上完成取现，当场取款。”申志华说道。目前，平安银行已完成旗下的ATM机改造、系统开发，下一步将投入测试使用，该技术还将在交通出行、金融支付、安保等领域有广泛的应用。“以后，用户外出只需带一张光子卡，就可以乘坐飞机火车、消费购物、进出家门等等。”

“一个新的事物和新的技术从推出到得到社会各界的肯定与认可，是有一个时间的。我们觉得这个时代已经到来了。”申志华满怀信心地总结道。

光子支付的重磅推出只是平安银行发力互联网金融的一个缩影，此前该行推出的拳头产品“橙e网”和“物联网”也受到市场的广泛欢迎。作为业内首个试水“物联网金融”的银行，平安银行积极探索物联网在金融服务中的应用，通过物联网技术赋予动产以不动产的属性，切实解决实体企业动产融资难题。

今年6月，平安银行联合感知集团全球首发物联网金融产品，引入感知罩等物联网传感设备和智能监管系统，在全国钢材交易的重点区域推进了大型仓库的智能改造升级，有效解决了动产融资过程中信息不对称、重复抵质押等动产融资难题。和涉及大宗商品和大型生产企业的物联网不同，“橙e网”则善于“以小博大”。

“橙e网”集合了网站、移动APP等多项服务于一身，旨在帮助中小企业建立更加完善的“电子商务+综合金融”的生意管理系统和营商生态，是平安银行支持传统企业互联网转型升级推出的“供应链金融+互联网金融”整合服务平台。

目前“橙e网”针对规模相对较小、对金融服务不熟悉的初创型企业，推出了适合初创型企业的优惠套餐服务，以免费或极低价格降低初创型企业的成本费用。“作为一个平台，‘橙e网’上线一年零三个月，注册用户90万，其中企业用户35万。” 平安银行北京分行公司网络金融部副总经理王越国对《小康》记者表示，现在“橙e网”服务的中小企业大概约为4000家，提供的融资金额已经超过150亿。