监管政策出台前企业需自律

郑旭

互联网金融监管政策叫嚷了将近一年，终于有了即将出台的迹象。

5月13日，银监会业务创新监管协作部主任王岩岫在2015中国金融论坛上表示，对于互联网金融，要进一步完善和明确相应的监管制度规则。5月18日，国务院同意并转发国家发改委《关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见》，意见强调应出台促进互联网金融健康发展的指导意见。

业内开始猜测，互联网金融监管政策或将很快出台。然而，王岩岫的话音未落，就有消息人士指出，类似传闻从去年初就开始，监管政策不会太快出台，行业指导意见有望年内落地。

作为在夹缝中生存的金融业态，监管层明确表态对互联网金融要协同监管、创新监管，逐渐走向综合监管。截至今年4月底，正常运营的P2P平台（网络借贷平台）有1819家，新上线的平台有143家。然而，在监管的靴子落地之前，互联网金融企业如何修炼内功？

为此，《民生周刊》记者采访了信和财富首席财富管理专家时间。他所供职的信和财富，目前在全国拥有600多家门店，建立了近3万人的普惠金融团队，服务已经拓展至二三线城市。在时间看来，监管政策迟迟没有出台，互联网金融企业想要做大做强，自我监管非常重要，风险控制更是互联网金融企業的生命力所在。

乱象丛生

《民生周刊》：今年两会，国务院总理李克强在政府工作报告中首次提出，制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展。“互联网+”随即成为关注热点，请您谈谈对互联网金融企业现状的看法。

时间：政府工作报告虽然明确提出“互联网金融异军突起”、“促进互联网金融健康发展”，但是，至今尚无明确监管条例。互联网金融行业乱象丛生：一边是数以百计的平台倒下，坏账、违约、平台跑路等恶性事件不断，另一边是VC/PE甚至上市公司不断涌入、割据既有平台，甚至连58同城及小米等互联网巨头都迫不及待地进入P2P。

民生周刊：一方面是互联网金融行业乱象丛生，另一方面由于国内大众投资教育体系中，缺乏对金融常识的普及，投资、理财对于很多民众来说，仍然有一定的门槛，这就会导致“只看高收益，不重风险”，能否对投资者如何选择平台提出建议？

时间：面对上述这些乱象，投资人在投资之前应做好充足的功课，要对备选平台进行认真评估，不仅如此，还要详细查询其营业资格、资金流向等。P2P平台收益率充满诱惑，公众在选择投资平台和产品时，要根据自己的投资经验与资产状况，综合理智地进行选择，千万不能唯收益率是从，否则投资人最终可能会品尝失败的苦果。

风控是企业生命力

民生周刊：很多互联网金融企业都不愿意建立风控团队，在他们看来，这是一个出力不讨好的活。建立线下考察团队需要耗费大量资金成本，这也是很多小平台成立之初不愿意建立线下考察团队的主要原因。信和财富的风控团队却十分庞大，建立这样一个风控管理系统，信和财富是如何考虑的？

时间：信和财富拥有完善的风控体系和远远高于行业标准的风险控制技术，目前已经建立了四重风控审核、32道风控工序、10大类别50项信用审核资料的征信体系；拥有一南一北两个信审中心、千余人的线下实地考察团队，以及可以进行24小时信用评分和实时授信的大数据授信模型，每一笔资金出借之前，信和财富金融安全中心千余名的风险控制人员会对借款人进行百分百实地考察和面对面信用审核，凭借“全面审核、彻底排查、确凿数据、多方征信”的四重防护体制确保投资人的资金安全。

通过完备稳健的征信体系，以及与互联网技术的高度结合，信和财富形成了从风险评估到授信规划、额度机制、借后管理、催收策略等一整套严密、完整、科学的风控管理体系，真正实现了借贷双方交易透明，安全合规。

一些小型互联网金融企业，由于只做线上交易，根本没有多余人力物力做实地考察。不过，对于信和财富来说，建立线下的实地考察团队，无论对企业还是投资人来说，都是一个双赢的策略。

信和财富得以快速发展的根本，在于建立了中国互联网金融行业独有的信和金融安全机制，加倍保障了每一笔投资的安全，让更多用户能放心、安心地选择信和财富。

社会责任与战略发展

民生周刊：在互联网金融行业，企业社会责任甚少提及。对此，中国社科院企业社会责任研究中心主任钟宏武提出，在监管制度即将明确的前提下，履行社会责任较好的金融企业将更适应发展环境，请介绍一下信和财富在企业社会责任方面所做的工作。

时间：现在，虽然越来越多的互联网金融企业意识到了企业社会责任的重要性，但付诸实际行动的少之又少。信和财富从成立之初，就非常重视企业社会责任，将企业社会责任和战略发展有机结合，公司向华夏文化遗产基金会捐赠百万元，弘扬华夏优秀传统文化；专项捐助“两岸四地青年丝绸之路行文化交流活动”；鲁甸地震后，凝聚广大网友的力量紧急驰援鲁甸，信和财富的员工自发捐款50余万元援建“信和希望小学”。

此外，公司还启动了“信和99公益计划”，助力黄梅戏表演艺术家经典剧目展演。公益行动已经成为信和财富的传统，公益大爱在信和财富得以恒久延续。积极履行社会责任，也为公司赢得了更多的支持和信赖，推动了信和财富的持续发展。