单身女性理财的“幸福提案”

欣欣

如果你是“结婚狂”后备军

你尚且年轻，也没有固定交往的对象，但希望或打算在未来两三年内稳定下来，并与另一半走向结婚殿堂。追求安稳的生活，对物质享受的追求并不狂热。在旅游、美容和购物等方面的开销不大，并且每个月都有固定的存款。

理财提案：

按照你对人生的规划，你在两年内就会经历办结婚宴、蜜月旅行、装修等一系列庞大的开销。虽然你的生活一向不算铺张浪费，但在这个没法指望男人来养家的时代，你必须要考虑如何和他一起拿出这么多资金来结婚。

1 降低存款比率： 银行存款，尤其是1年期以上的存款，不仅资金流动性差，而且从长期来看，利率损失可能较大，并不利于资产的增值。因此应减少银行存款，在留足日常支出储备金的基础之上，尽早开始投资。

2 适度风险投资提高收益率： 上班族没有精力专门学习投资之道，因此无需考虑股票等高风险投资。但可以适当投资风险适中的股票型基金，以提高投资收益。建议将整体投资的年利率设置在 7%，然后把50%的资金用于股票型基金投资（预期年化收益率10%），30%的资金用于债券型基金投资（预期年化收益率5%），20%的资金用于货币型基金投资（预期年化收益率2.5%）。如果你连这些基金的分别都没搞清楚，建议你花半天时间到银行向那里的接待人员了解一下。

3 巧妙搭配理财周期： 由于婚礼开销、房屋装修等费用发生都比较突然，且不定时，在结婚之前的短暂时间内往往会有大笔资金闲置。这时，可以选择银行的短期理财产品，有些银行的超短期理财产品是以“日”为计的，而且利息比存款高，从而能让大笔闲置资金得到合理的再利用。

如果你热衷享受现在

你虽然对婚姻充满渴望，但现在只想要享受无拘无束的单身生活。也许再过五六年才会安定下来。你对自己喜欢的东西总是毫不吝啬地去收集购买，往往每个月的薪水都直接拿去还信用卡欠债，手头可支配的资金往往很少，且目前尚没有固定资产。

理财提案：

你最怕生活水平被降低，但这并不是你成为“卡奴”和“月光族”的借口。在你的理财规划中，如何节流开支是最主要的。在此基础上，再考虑让自己的资产增值，毕竟五六年后，你可能需要面对与另一半共同买房的问题，不能一直月光下去。

1 多以现金的方式消费： 你应该停掉多余的信用卡，只留一张备用。平时尽量以现金的方式消费，因为只有使用现金才能让你有“花钱”的感觉。而且，这让你每支付一笔大额消费时都会感到“肉痛”，比记账更有效，绝对有助于你克制自己的消费欲望。

2 办一张存折： 在银行办一张存折，且不要与储蓄卡关联，然后每个月定期存款。存折无法进行网上交易，平时也不会带出门，从而大大降低了你支配这部分资金的便利性。这样储存一年下来，你才能攒够今后用来投资的第一桶启动金。

3 合理分配投资比例： 在经过前两步的调整之后，你的资产状况转好，现金流也较为充裕，这时你可以留出月平均支出三倍左右的资金作为日常开支和应急之用。然后将其他闲置资金用在基金或银行理财产品上。切记，对你而言，签约一个产品之前，必须确定该产品是否确保本金安全，而危及本金的高风险投资最好控制在总资产的5%以内。

如果你是独身主义

你对婚姻没有执著，物质生活也相对富足。除非遇到命中注定的那个人，否则单身一辈子。新独身主义的女性往往在社会上有一定的地位，月收入往往在1万以上。然而，由于应酬交际较多，日常开销非常大。

理财提案：

在中短期内，你都不会感到生活拮据，但你需要考虑的是长期的养老问题。不把找到另一半作为铁定任务的女性没有另一半来分担财务上的风险，在没有工资 收入的后半生一切必须靠自己。即使你有很好的储蓄习惯，但若按照每年4%的通胀率来计算，30年后你的资产可能缩水70%。到那时，依靠微薄的社会养老保 险显然不能维持你现在的生活水平。

1 坚持基金定投： 坚持定期定额的投资基金，并尽量选择被动型基金（即指数基金）和股票型基金。虽然基金定投并不能让你赚大钱，但是它可以有效地规避系统风险，使资产达到稳步升值。此外，不要以为每次定投的金额过小就无法对资产的积累起到太大的帮助。正所谓聚少成多，在理财投资时，复利的作用不可估量。

2 投资不动产和黄金： 资产越多的人越怕通货膨胀，因为其财产缩水的分量也更高，因此，必须考虑如何让资产保值。打定单身主义的女性应该拥有至少一套自己的住房。房间面积在90 平方米以内即可。一来不会给自己带来太大的负担，二来日后出租或者转让都较为方便。此外，黄金也有着极好的抗通胀和保值能力，而且实物黄金价格一般情况下 不会有大幅波动，其总体趋势是温和上涨的，适合长期持有。

3 尽早购入商业保险： 越早买一份商业养老保险，保费越低。等你进入30岁之后，就会发现，保费早已不像几年前那般低廉。而且，随着年龄的增长，医疗费用也必然会攀升，虽然退休前缴存的社会医疗保险会负担一部分的医疗支出，但是社保对费用的支出设有起付线和封顶线。此外，使用进口药品及一些高科技诊疗设备产生的费用，都在社保的赔付范围之外。在发生重大疾病时，高达几万元甚至几十万元的医疗费用，必须依赖商业保险来支付。

台湾“平民理财教主”刘忆如为你支招

单身女性理财成功五要素

聪明的女性，要会懂得做金钱的主人。“婚后靠老公，老来靠子女”的观念已经不合时宜。真正懂得用钱的女人，会让自己来支配金钱，而非让金钱来支配自己，每一位单身女性都应该给自己一份“幸福提案”，让自己跟金钱能够快乐地相处，而一份“幸福提案”应该包括以下五大元素：

○ 薪水少，不代表失去理财的权利

○ 分清楚“想要”跟“需要”

○ 订立个人的“理财幸福计划”

○ 勇于花钱“投资自己”

○ 懂得善用保险守护自己的一生

五个你一定要避开的投资

1.“我的新近追求者总是跟金融圈打交道，虽然我没炒过股，但他推荐的股票一定不会有错！我决定尝试。”

理由： 那些天天盯着大盘走势的理财经理、基金经理和分析大师们都没有把自己炒成千万富翁，而他们每个月见过的专业人士必然比你多，真正的内幕消息怎么会传到你这里？

2.“我决定买点黄金用来保值，银行卖的纪念币看起来挺不错。”

理由： 诚然，实物黄金永远不会像证券一样让本金赔掉。但“收藏类黄金”并不等同于“投资类金条”。前者只会让你支付更高的加工费，且国内目前并没有成熟的回收交易渠道。

3.“我很幸运，在股指很低的时候开始基金定投，但眼看最近行情不利，我决定停掉定投。”

理由： 基金定投看的是长期收益，目的是为了跑赢CPI。中短期贸然停掉，将使得它无法发挥分散风险的作用。

4.“听说黄金是追涨不追跌，而股票则最好‘逢低买入’。”

理由： 所谓“逢低”指的是一只股票或大盘已真正运行到了底部区。有的股票已形成破位之势，但它仍在下跌过程中。所以，不可盲从，否则越跌越买，越买越跌。

5.“我相信房价一定会跌，所以我在等抄底价。”

理由： 你不可能知道房子何时真正抄底，而专家对房价的预测也永远只有两个：“一定涨”和“一定跌”。从长远来看，无论是投资还是自住，选择地段都比等待抄底更“靠谱”。

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