大都会人寿CEO谭强：保险业如何用好“互联网+”

夏一仁 李晶晶

日前，作为国内最大的合资寿险公司之一的中美联泰大都会人寿保险有限公司（下称“大都会人寿”）CEO谭强宣布，该公司即将实施互联网战略。这家资深的合资寿险公司将如何用“互联网+”做保险？是否能为国内的保险行业当好“探路先锋”？

将全方位利用“互联网+”思维

“大都会人寿不会只是将互联网作为一个单纯的售卖工具。我们希望客户能够全方位地了解保险产品，这表示互联网必须充斥整个链条，增加保险行业的透明度，为客户提供最优质的服务。”谭强说。

谭强表示，保险公司售卖的不是一个能够产生即时效果的实体产品，保险产品更倾向于售卖服务，并且保险的前后期都需要被保险人与保险间具有有效的理解，这就决定了运用“互联网+”的时候必须注意到客户的体验。大都会人寿在运用“互联网+”时，不仅仅将互联网单纯地作为售卖工具，更倾向于是一种思维模式，在整个链条上都需要它。流量上，它可以帮助保险公司与客户间建立有信任度的传播关系；流程上，需要利用它增加与客户间的有效沟通；在整个价值链上，需要利用大数据按照客户接受的方式定位客户。运用了互联网思维后，保险的整个链条上的效率会提高。

“大都会人寿已经设计了一个‘端对端’的全方位覆盖平台，在中国先发试行，我们的最终目的是打造一个多国家的互联网互惠互通平台，这是一个全球化项目。”谭强说，2014年11月，大都会人寿互联网互惠互通平台在中国的核心系统已初步完成，今明两年将着重打造该系统的移动端。

互联网+跨界 打造“未来实验室”

谭强最近受美国大都会人寿总部所邀，作为10名CEO代表之一去往美国硅谷与当地的创新企业座谈，带回了全新的互联网创新模式。“此去是希望从中提取和借鉴互联网创新的模式，当地的创新企业给了我们很大启发，现在大都会在新加坡建立了‘未来实验室’。”

“‘未来实验室’运用了互联网+跨界的概念。”谭强表示，“互联网具有连接各个行业和各种思想的功能，在‘未来实验室’，鼓励非保险行业并有过创业经历的人员进行创意的收集和实验，大都会人寿提供创业资金来孵化这个创意，并且这个实验室里允许九成以上的失败率。这可以看成是一种跨界投资，大都会人寿为此建立了创投基金，我们愿意为此投资，并且愿意利用互联网思维去将它和保险行业相结合，我们需要的是颠覆性的创新，‘未来实验室’为未来服务。”

“数据联通”更适合大都会人寿

数据显示，除华夏人寿、太平人寿、安邦人寿的市场份额有所上升外，大部分寿险公司的市场份额有所下降。对此，有的保险公司选择了开发互联网平台，转战“网销”，保险业是否都适合这种触电方式？

“功能完善的互联网平台需要大量的精力去建立和推广，大都会人寿的系统是可以独立建立的，但我们更看重‘数据联通’的作用，与电商平台合作，与各行业合作，这是双赢的局面。”谭强表示。

他举例说：大都会人寿和旅游业合作，在某平台上为喜好户外活动的旅行者打造旅游户外的险种，他们原有的客户源会去该平台了解和购买，该平台的原有客户也成为大都会人寿的潜在客户源，这是双赢。

“当然，保险是一个严谨的行业，在与各平台合作的同时，我们会首先考虑到私密性，在信息保密上会下很大功夫，做保险必须这样，控制风险。”谭强表示。

“碎片化产品”是寿险出路

在产品方面，过去大都会人寿一直专注于寿险产品，寿险时限长是公认的。触电“互联网+”之后，保险还能保持这一“传统”吗？

谭强承认，大都会人寿过去的定位确实是需要长期缴纳的寿险险种，交费时限长，但是时代发展很快，保险行业需要与时俱进。

“现在大都会对产品的定位是：拆分功能，碎片化产品，对保险产品按照功能、时间长短和涵盖金额进行拆分。”谭强表示，大都会人寿根据保险的功能、时间长短和涵盖金额已经推出多种保险产品。

谭强解释了大都会人寿此举的原因，“有时仅限几个月的中短期险，更有只保一周的超短期险，分属各种类别，消费者完全能够按需要自由组合，让保险效率最大化。这体现了互联网的优势，消费者可以通过互联网对保险进行详细的了解，碎片化后的保险险种更利于消费者去理解和选择。”

那么，碎片化后是否会损害老客户的利益呢？“一般来说，越早购买保险越合算，因为货币随着时间会有一个贬值的过程。”谭强说。

“大都会人寿根据购买人的需求推荐最为合适的保险险种，如果消费者的情况发生了变化，例如经济情况或身体情况导致他不再适合当前的险种，我们会建议去置换保险，如果需要也可以退保，大都会人寿在两年前已经推出置换服务，当然，就和银行业一样，保险合同的退换会收取一定的手续费用，这是不可避免的。”

保障功能是保险公司的基本

随着互联网的高速发展，中国内地已经能够购买到香港保险公司的保险。香港保险业监理处最新数据显示，2014年，内地访客购买的香港新保单保费达244亿港元，约占香港个人业务新单保单的21.4%。2013年，内地访客新单保费为149亿港元，在港个人新单保费的占比为16.1%。内地访客对香港保险业的贡献再创新纪录。

谭强表示，跟风购买香港保险需要理性，香港的保险公司更注重险种的投资性能，更加渲染保险的利益回报，很多内地人只看到收益而跟风，这在一定程度上很危险。

“在内地购买香港保险被称为‘灰色保单’，存在很多漏洞，在事实发生后的理赔、申诉等流程上维权困难。”谭强解释道，“保险最基本功能应该是它的保障性。大都会现在运用‘互联网+’的思维去销售保险，保障性仍然是我们最注重的。”

谭强强调，保障性是保险业最基本的功能也是人们购买保险的初衷。大都会是一家上百年的寿险公司，上百年的底蕴能够给消费者强大的保障，大都会的母公司不垮，保单就始终有效。“保障功能是保险行业必须要坚持的。”

保险革新需要“跨界”

现在很多保险公司重视并运用“互联网+”，但方式各有不同。保险行业竞争加大，该如何创新？

“保险行业竞争一直很大，其实每个行业都是这样。所以我们有一个定位，大都会人寿的客户主要定位在年收入10万以上的人群，这个市场内我们把它做得很精，原有的客户源不会有太大变动，加上现在推出了碎片化的产品，并且大都会在运用‘互联网+’的思维上是没有局限性的。”

谭强始终强调，大都会人寿不会去打造产业链，也并不是所有的行业都适合去打造产业链，“我们选择在各个环节上充分利用互联网进行‘跨界’，与其他行业充分结合，这更加长久和互利。”

谭强

美国大都会集团全球资深副总裁

中美联泰大都会人寿保险有限公司董事兼首席执行官

谭强毕业于美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院，获得工商管理硕士学位，同时拥有天津大学运筹学硕士/机械工程学士学位。曾担任上海美国商会与中国欧盟商会会员，并获得2010年度中国保险业新锐经理人、2012年度中国合/外资寿险业最盈利企业领导者、2014沪上金融创新人物等多项荣誉。

谭强于2013年加入大都会人寿。作为保险行业的领军人物，谭强在中美两地拥有21年以上中国与欧美跨国公司从基层运营到高层管理的丰富经验。出任大都会人寿中国首席执行官后，他带领中国团队在2014年取得了耀眼的成绩。他积极推动大都会人寿成为首家获批入驻上海自贸区的合/外资寿险公司、上线数字化平台运营模式，并成功发行8亿元次级债。2014年，大都会人寿总保费位列外资排名前三，新单保费收入同比增长28%，增速远高于全国寿险业平均水平。实现中国会计准则下100%税后累计盈利3.84亿元人民币，美国会计准则下实现10年来首次扭亏为盈，中国业务成功入围大都会人寿在全球的重要资产。