构建普惠金融体系是理想选择

李建军

构建基于现代信息技术的普惠金融体系是中国普惠金融道路的理想选择，是建立中国普惠性金融体系基本路径，体现了当前的金融和经济发展的重要理念和方向性的选择、引领。

党的十八届三中全会提出普惠金融概念，今年召开的十八届五中全会又提出“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，这给我国普惠金融体系建设指明了方向和基本路径。

普惠金融体系是一个面向社会所有阶层和所有群体提供金融服务的金融体系，是以商业可持续性、广泛包容性与特定化配比为内涵的金融体系。

坚持创新发展，就是要通过金融服务创新、金融产品创新、金融机构创新、金融市场创新等，为新产业、新业态、新技术的发展提供坚实的金融支持，提升金融服务实体经济的效率，降低金融服务成本，以此支持并推动“大众创业、万众创新”政策。

堅持协调发展，也是普惠金融广泛包容性要实现的目标。作为一种制度安排，普惠金融体系应该能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务。

习近平总书记指出，“十三五”规划作为全面建成小康社会的收官规划，必须紧紧抓住全面建成小康社会的短板，在补齐短板上多用力。比如，农村贫困人口脱贫，就是一个突出短板。消除贫困根本的手段是发展经济，而普惠金融的一个出发点也是消除贫困，促进社会经济协调发展。

坚持绿色发展，是生态文明的体现。节约资源和保护环境是我国的基本国策。金融业本身的发展要贯彻绿色理念，通过信息技术创新与普及推广，降低资源消耗和物理空间占用。金融机构大力推进互联网金融服务、移动金融服务、直销金融服务等，大大提升金融服务效率的同时，降低能源消耗。

开放发展体现更多的是包容性，普惠金融就是包容性的金融。金融包容不仅体现在对外开放、市场准入方面，更重要的是金融体系所提供的服务向所有阶层、所有群体开放，必然将有金融服务需求的弱势群体、弱势产业、弱势地区纳入金融服务的范围。

开放与包容还体现在政府层面的金融政策与金融监管措施的包容性方面，具体是指对正规银行等金融机构、金融市场与非正规的小微金融机构或组织，给予与其金融市场地位相匹配的差异化政策和监管标准。

从经济学视角分析，共享就是要对资源进行重组与整合，拓展资源的使用或服务空间范围，打破信息壁垒、资源配置与市场搜寻的障碍。大数据、云计算和互联网信息技术，在实现共享经济与共享发展方面具有先天优势。围绕中国制造2025，依托现代互联网技术，大力发展普惠金融，可以极大提升金融效率。建设基于大数据与互联网的信息化普惠金融体系，是推动中国经济持续、稳健和协调发展的必由之路。

总之，构建基于现代信息技术的普惠金融体系是中国普惠金融道路的理想选择，是建立中国普惠性金融体系基本路径，体现了当前的金融和经济发展的重要理念和方向性的选择、引领。

（本刊记者刘燕交根据录音整理）