公积金“睡大觉”真相

6月12日，住建部、财政部和央行联合发布《全国住房公积金2014年年度报告》，官方自2009年以来首次亮全国住房公积金家底。

公积金数据公开，改革方向也就相对明确。考虑到财政公开的数据水平，公积金家底的公开程度算是超前，在人员经费等方面的数据也都公开了。再进一步，各中心的公积金账目也有必要公开，向基金所有人交待。

公积金的问题并不是使用太少，而是体制不顺，管理障碍。

3万亿公积金睡大觉的真相浮出水面。报告显示，截至2014年底，全国住房公积金缴存职工达到11877.39万人，比上年增长9.19%，年末提取总额37806.26亿元，占缴存总额50.51%，剩余37046.83亿元在“睡大觉”。

但公积金使用不算少。2014年住房公积金个人住房贷款的市场占有率为19.22%，其中有68.89%用于发放个人住房贷款，再加上一定量的保障房住房建设试点项目贷款发放和国债购买。

地方政府稳定楼市的重要手段就是降低公积金门槛。根据《21世纪经济报道》统计，2015年以来，全国已经有超过100个城市发布了不同力度的住房公积金松绑政策，包括降低住房公积金贷款首付及二套房贷款比例，提高住房公积金贷款额度等。有的地方公积金使用已经到额度岌岌可危的地步。

公积金提取数量多与使用效率是两个概念。由于各地放宽公积金提取门槛，提取额增加，2014年住房公积金提取额7581.96亿元，占全年缴存额的58.52%，同比增长13.99%。

但公积金管理层级多，每个层级都将其视为自己的“唐僧肉”。截至2014年末，全国设区城市（含新疆生产建设兵团）共设立住房公积金管理中心342个，另有未纳入设区城市统一管理的分中心208个，其中县（市、区）分中心98个，石油、电力、煤炭等企业分中心86个，省直分中心24个。

管理的总体费用居高不下，2014年全年住房公积金管理费用支出70.98亿元，全国3.66万从业人员经费达29.13亿元，公用经费11.09亿元，专项经费（包括信息化建设经费）30.76亿元。从人员经费看，公积金管理中心人员工资并不高，每人7.96万，到手的并不多，但加上办公费等公用经费总体不算少，重要的是管理效率不高，使得公积金制度受到不少诟病。

其实公积金可以学习美国各州的公务员退休基金，实行多中心联网管理，提高资金使用透明度，同时把人员数量降到最低。

但截至到去年底，全国主要100个城市实现住房公积金联网监控的目标暂未完成，各地系统单独建设。更可怕的是人员多、提取内容复杂，人为创造各自为政、不能监管的空间。

各种消费名目繁多。以天津市住房公积金提取政策为例，住房消费类包括了购买商品房、私产房、经济适用房、限价商品房等自有住房，无房无贷职工租房，在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房，偿还自有住房贷款本息。还有非住房消费类，如离休、退休、出境定居等。此外，公积金还可发挥社会救助功能，以下情形也可接受公民提取申请：如领取失业保险金的，完全或大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位终止劳动关系的，被纳入天津市城镇居民最低生活保障范围或特困救助范围的，家庭成员患重大疾病的等。

2014年住房消费类提取5714.52亿元，非住房消费类提取1867.44亿元，分别占75.37%、24.63%。各种非住房消费类并不少。没有具体数据难以判断公积金的使用效率与公平性到底如何。

公积金制度有的需要顶层设计，如基础数据全国联网，有的需要地方改革推动，如地方公积金清单的公开与基金制度的完善，以往所说的3万亿沉睡只是低效率的表现，并非病根。