工资规划四步曲

文熙

“每个月从发工资那天起，开始是嚣张地活一个星期，然后淡定地活一个星期，接着无奈地活一个星期，最后在对工资的无限期盼中活一个星期”，这是不是你的职场生活写照呢？每每领到工资，是不是如此无限循环着？

对于我们大多数工薪族来说，工资不仅仅是基本的生活保障，还是我们职业规划、理财规划的一个重要前提，所以用好每个月的工资，做好规划，或许你也可以告别算工资过日子的生活。那么，职场人该如何做好工资规划呢？且看《投资与理财》编辑部总结的工资规划四步曲。

工资规划第一步：认真对待，把工资当回事

不少朋友反映，存不下钱，不知道钱去哪儿了。而说到工资规划，大家又发愁，不知从哪里开始。

其实，工资规划第一步，就是要把你的工资当回事。可能你会疑问，谁能不把工资当回事？不，有一些人还真不把工资当回事。有如以下几种情形。

Case1：认为自己工资很低的人。

TA觉得自己工资太低，又觉得钱是赚出来的，不是攒出来的，所以一边花钱，一边怨叹，一边不做任何改变。过几年，估计还是这样，工资依然低，依然攒不下钱。

我们不如算一下，如果你每个月定存500元，1年下来，就有6000元，2年下来，就12000元，长此以往，还怕攒不了钱吗？工资再少，一个月连500元都存不了的话，那200元也行吧？

Case2：工资不错，但不关心的人。

有些人工资还不错，钱也够花，可是一年到头总不知道钱去哪里了，因为TA也不知道赚了多少。那么建议你先记账，只记收入，工资到账了记一笔，奖金到账了记一笔，一年下来，算算你一共赚了多少钱？然后再看看，这笔钱你现在剩多少？没剩？好，那就反思去吧！反思完，再把支出也开始记账吧。

Case3：真正的高薪人。

这些高薪人士，可能一年几十万元，也可能上百万元，TA知道自己赚不少钱，养得起房子、车子、孩子，但他并不关心账户的钱怎么来的，钱多了还是少了也不清楚。啧啧，这种人最奇葩，不懂得定存为何物，简直让人痛心疾首。

工资规划第二步：强制储蓄，列好收支

对于一个衣食无忧的家庭/个人而言，进行收支规划时应参考“4321定律”，即可将年收入的40%用于供房和其他投资，30%用于生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。

不过，谁没有一穷二白的那几年呢？对大多数职场白领来说，“4321定律”暂时还难以付诸实践，此时，需要坚决执行的一条守则便是：再苦也要坚持存钱。除此之外，房租和各种消费占月收入的比重都是需要我们灵活掌握、不断优化的。

所以每月拿到薪水，首先要强制性地付给自己，这样薪水才不会付诸流水，我们也才能具备生财的基础，早一点过上更好的生活。无论收入高低、金额大小，都须建立应急储备金，养成强制储蓄的习惯，发工资后立即拿出一部分存入专门账户。也可以用流动性较强的货币类基金代替储蓄。储蓄金额应至少是我们6个月的生活费。

至于消费支出，即“给别人的钱”，即便挣得不多，这部分支出也需要控制在月收入的50%以内。作为支出的一大项，房租或房贷最好是占月收入的20%-30%，不过对年轻人来说，这个比例在50%以内都是可以接受的。

工资规划第三步：投资理财，让钱生钱

在职场上，一步登天的幸运儿永远是少数，很多人工资都是螺旋式上升，一开始都是比较低的，相比职业规划，职场人还要注重金融投资理财。比较一下10年前一个月挣一万元和现在一个月挣一万元之间的感觉差距，就知道如果不用一生的时间来认真投资理财，而仅仅靠工资收入与别人竞争，是多么的被动了。

投资理财是致富的保障，可以投资你比较熟悉和有信心的领域。注意，投资带来的收益最好不要归入你的收入中进行分配，否则很容易打乱现有的理财计划;最好把它们继续做投资之用，带来更多收益之余，你的理财计划也会完成得更加平顺。投资额度应至少为月收入的10%，否则难以形成规模，投资效率过低。可先进行储蓄，积累资金。如果资金充裕的话，投资占比也不应高于月收入的30%，控制风险永远是投资的第一要务。

工资规划第四步：提高能力，开源涨薪

许多刚毕业的职场新人，总操心钱赚得太少，操心如何兼职、如何开源，提高收入。但业内人士建议，对于上班拿工资的人来说，最大的开源就是提高自己的能力，对自己的职业道路进行恰当的规划，给工资带来质和量的飞跃，这才是工资规划的终极目标。

在职场中，敢于以合理的方式，争取自己合理的工资。遇到不公平时，要敢于用正确的方法提出来。在向老板提出加薪要求时，要注意掌握时机和说话的技巧。

工资规划是一个长期持续的工程，从对收入的认识到资金的管理，我们做的都是钱的工作，而工资规划的最后一步，就是对自己的期望和梦想有一个清晰的目标，指引自己一步一步朝那边走。

打个比方，一个月收入1000元，花掉800元，再怎么去规划，也是那么点钱，很容易气馁。但是，一个月10000元，花掉5000元，虽然支出高了，但这工资规划做起来，是不是非常有盼头？