芝麻信用你得多少分

王奇

“芝麻信用分”是芝麻信用对海量信息数据的综合处理和评估，

主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系5个维度。

为方便用户了解身边朋友的信用水平，芝麻信用还设置了类似“信用PK”的小游戏。

美国电影里表现主人公生活落魄的场景之一，就是收到一大堆银行账单，国产电影里表现主人公落魄就是身无分文，又借钱无门，这个差别折射出我们国家的信用卡渗透率低。而这很大一个原因是，我国一直以来都是以传统金融作为信用依据，很多人，比如自由职业者、蓝领、个体工商户、学生等没有信用记录，金融机构担心风险，不敢授信。

近日，央行向包括阿里、腾讯在内的8家民营机构释放了开放征信的讯息，这意味着百姓在互联网上的一切，比如网上银行、电商购物、社交聊天、招聘婚介、交通运输等都将可能被用作征信，仅仅是传统金融作为征信的时代一去不复返了。

蚂蚁金服旗下的芝麻信用开始公测，推出“芝麻信用分”。那么，芝麻信用如何评分？这样的互联网征信又有什么用处？

你的芝麻信用多少分

2月初，芝麻信用开始在部分手机支付宝用户中进行公测。很快，不少网友就在微博、微信上晒出自己的得分。

进入公测的用户登录支付宝钱包8.5版本后，点击“财富”栏目，就可以看到“芝麻信用分”选项。点击进去后，用户最好看一眼《芝麻信用服务协议》，然后再开启。开启后，你的“芝麻信用分”就会跳出。

据了解，“芝麻信用分”最低350分，最高950分，分数越高，代表信用程度越好，违约可能性越低。350—950分的区间，也跟国际上主流的个人信用评分区间接轨，如美国著名的FI-CO分，其评分范围在300—850分之间。

需要注意的是，按得分高低，芝麻信用可以分为“较差”、“中等”、“良好”、“优秀”和“极好”5个等级。其中，350—550分者属于信用“较差”，550—600分者属于“中等”，若得分在600—650分及650—700分之间，则分别属于“良好”和“优秀”。倘若你的得分处于700—950分，那就属于“极好”了。

为方便用户了解身边朋友的信用水平，芝麻信用还设置了类似“信用PK”的小游戏。点击“信用猜猜”后，可以和朋友比一比谁的芝麻信用分更高。如果对方授权同意的话，还可以直接查看对方的“芝麻信用分”。据了解，目前芝麻信用处于公测阶段，仅对部分用户开放。但值得注意的是，非实名制用户，是无法开通芝麻信用的。

芝麻信用评分依据

“我每年在淘宝上花上万元，怎么信用分还不如只花了几百元的朋友？”在朋友圈晒出自己的“芝麻信用分”后，网友南山哲人有些疑惑，央行的个人征信和信用卡、贷款还款是否逾期有关？“芝麻信用分”又是根据哪些因素得出的？

据介绍，芝麻分数基本的计算模型综合考虑了个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系5个维度的信息，没有任何一个单项信息能够直接或完全决定个人的“芝麻分”。

“不能简单用个人资产或者在淘宝网上的消费金额大小衡量。”芝麻信用的工作人员表示，芝麻信用数据还涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤气缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等。用户信用分的高低与网购多少、财产多少没有直接联系，而是与他平时的守信程度有关。

那么，按这个规则，哪些行为会降低信用分值呢？对此，芝麻信用工作人员指出，以往用户不在意的小事，如预约打车总是放人鸽子、水电煤气频频欠费不缴、网上购物接连跑单等等，都有可能影响芝麻信用打出的分值。

如果你对自己的信用分不满意，别着急，已经有网友总结出9条如何提高分数的经验。其中包括你要至少办一张信用卡，并经常在网上进行消费，特别重要的是要记得按时还款，如果你是使用支付宝按时进行还款的话，肯定会增加信用分。而即便你有钱，也要使用一下“花呗”、小额信用贷款等等。

信用积分有什么用

很多人都知道，和银行打交道，在办理房贷或其他贷款业务时，经常需要央行出具个人征信报告。那么，芝麻信用这样的互联网征信又有什么用？

此前，央行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，通知要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作。这也表明央行已逐步放开个人征信业务，允许专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。

目前个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。事实上，在芝麻信用开始公测后，“芝麻信用分”已经开始商业化应用。

在芝麻信用的“信用生活”栏目，记者看到，芝麻信用已经跟租车、租房、婚恋、签证等多个领域的合作伙伴开始合作。例如，只要“芝麻分”达到600分以上，就可以通过阿里旅行·去啊平台，实现部分酒店免押金居住；租车时，600分以上的客户，就能免押金，先用车，再付款，同时还能全程自助，分时租；金融方面可以享受借款和分期，购物则能先试后买。以上功能将在近期推出。

芝麻信用相关人士表示，信用是整个社会的基础设施，芝麻信用会被应用到生活的方方面面，而不仅仅局限于金融领域。招聘时是否录用、贷款是否发放、奖学金是否给予、交友是否继续等等，都可以先查一查对方的“芝麻信用分”。