世界各国的养老保障

英国：多级养老金制度

英国的养老金体系主要由国家养老金、职业养老金和私人养老金构成。作为第一支柱的国家基本养老金覆盖到所有公营和私营部门的雇员。不论收入高低，所有公私雇员缴纳的养老保险金费用标准比例全部一致，收入高者缴费额也高，但所有人退休后所获养老金数额全部一致，实现了养老金二次分配的平等。随着英国的老龄化趋势越来越明显，国家养老金也越来越不堪重负。由于国家基本养老金替代率较低，2002年6月，布莱尔政府提出了针对无职业年金者的“国家第二养老金”计划，也被称为附加国家养老金。中低收入的非常规就业者、长期患病或身体残疾的从业人员，任何已缴纳了国家基本养老金保费同时又没有职业养老金或私人养老金的雇员将自动具有享受“国家第二养老金”的资格。此外还有针对贫困老人和高龄人士的低保养老金。

德国：退休年龄逐渐提高

德国的退休制度提供的退休金相当于平均税后工资的58%。养老金是通过工资税筹集的。目前1964年之后出生的人可能要到67岁才能退休。不过，由于目前退休人员相对于在职人员的比率在上升，所以养老金的水平有所下降。但德国许多为大企业工作的人还能领取企业养老金。

新加坡：推行强制储蓄计划

新加坡的养老主要依靠其中央公积金制度来实现，政府建立公积金的主要目的之一是为了防老而储蓄，这部分养老储蓄只有在退休时方能使用。新加坡中央公积金的强制性储蓄计划是由雇主和雇员按法定比例共同缴納的，政府目前的规定是，55岁以下雇员的公积金上缴率是雇员工资的40%，雇主和雇员各一半。上缴的公积金按比例分别存入普通账户、医疗账户和特别账户。其中，普通账户可在退休以后动用，特别账户平时不得动用，只作年老及应急之用。同时，新加坡的公务员工资只有私营公司员工的88%，碰到金融危机，还随企业平均工资同步下降。

智利：建立养老基金公司

智利早在1981年就开始实施基金制，通过准确定义原有养老制度下的养老金的价格，为每个职工建立可投资的个人养老基金储蓄账户，成立相应的基金管理机构，专项管理经营该基金，提供投资方案和渠道，鼓励和刺激投资，使得养老金成为刺激经济增长的因素。秘鲁、阿根廷等7个拉美国家和波兰先后仿效智利建立了养老金制度。

日本：养老金替代率过低

日本的养老金分为三部分：劳动者通过一个由他们自己缴纳部分费用的基金领取每月大约6.6万日元（657美元）的固定养老金;他们还基于个人收入领取第二项养老金，这完全是由他们自己缴费的;他们还可以自愿缴费加入其他计划。日本国民可以在缴费25年后开始领取固定养老金;在缴费40年后有资格领取全额福利。但固定养老金和基于个人收入的养老金加在一起，平均只相当于退休前收入的大约25%。许多日本老人从事带有优厚福利的终身工作，积蓄颇丰。 但是，在经济停滞和企业裁员的时代成长起来的年轻劳动者，要想存钱就很吃力了。