高宏亮：现在是互联网金融的春天

张铭

高宏亮语速很快，似乎需要很快的语速才能跟得上他飞速流动的思维。这是很多互联网人的特征：逻辑清晰、语速飞快、声音中饱含活力和似乎永远在燃烧的激情，只是与一般互联网人不同的是，作为中国电信全资子公司天翼电子商务有限公司的总经理，高宏亮的肩膀上承载着更重的责任和期望。始于支付

甜橙金融是天翼电子商务的核心品牌，目前拥有支付、财富管理、征信、供应链融资、消费金融、信息技术等六大业务板块，覆盖全国350个主要城市，消费合作商户超过15万家，用户超过1.7亿，团队人数也已经超过500人。而在四年前刚刚成立的时候，这还是一个只有8个人从零开始的小团队。

“当时央行通知中国电信和360运营商成立支付公司，最简单就是拿手机刷，运营商要参与，要求三个运营商成立支付公司，但是后来发现这个事情做不起来。在这样的情况下，我们有两个选择，第一是关掉，外面照样精彩，我想出去看一看。第二件事情就是自谋出路，自谋生存。”高宏亮回忆道，“我们发现还是可以生存的，然后我们就继续做这个事情。”

在这样的背景下，2011年3月，天翼电子商务有限公司注册成立。两个月后，天翼电子的第一个业务——翼支付客户端正式上线，高宏亮和天翼电子整个团队从此开启了对互联网金融的探索。

“从一个应该要做，或许可能做成的一点事，这种模模糊糊的状态下就成立了这个企业，我们当时真的没有那么大的愿景。当时就是本央行要求办这个事情，我本人也是被邀请办这个事的。”高宏亮非常坦诚的说。

在着手做天翼电子之前，高宏亮曾任职英国大东电报局、中国移动通信集团公司，中国电信北方公司、中国电信江西省分公司、号百信息服务有限公司等，他有丰富的互联网行业工作背景及创业经验，是中国人民大学会计学博士，财政部会计领军人才。

在公司成立初期，团队面临着许多大大小小的困难，作为总经理的高宏亮没有办公室，就坐在整个大办公室一角，团队开会的时候连椅子都不够，不得不站着开会。“我们装的最豪华的装修就是后面的窗户，后面窗户盖不上就拿了一个板子盖上去。”高宏亮笑着说，“但是我没有觉得这么难。也许是因为每天都很难，天天难，天天都在这种生活环境生活，就没有觉得很难。”

艰苦的物质条件的另一面是高宏亮团队不断刷新的成长速度。公司成立四个月后（2011年7月），天翼电子商务有限公司上海分公司成立；9月，天翼电子商务有限公司广东分公司成立；同年12月，翼支付获得人民银行支付业务许可证，交易额累计已达110亿元。

翼支付业绩的突飞猛进引起了中国电信高层的注意。2012年2月，时任中国电信集团公司董事长王晓初和副总经理杨小伟视察了这个成立不久的新公司，并为其描绘出一副未来的宏图。王晓初提出翼支付要做电子金融，2013年最终确定了以翼支付为核心打造互联网金融生态圈的目标。自此，中国电信步步为营，开启了其在互联网金融领域的全面布局。

“大家都知道支付是一个微利的行业，同时有涉及巨额资金的流转，承担着相当大的风险。第三方支付市场经历了近几年爆发式的增长，现在增长速度已经放缓。如何在支付的基础上根据自身业务、客户、技术特点发掘更高的价值空间，是支付行业所有企业都面临的重要问题。”天翼电子CEO罗来峰曾告诉记者。

在对翼支付的用户进行分类分析之后，高宏亮团队发现个人用户存在理财需求，中小企业账户则面临融资难题。此后，翼支付开始调整业务板块，构建了支付+金融的两大板块布局。金融板块方面打造了针对个人理财的“添益宝”产品和针对供应链的融资业务“天翼贷”。

2014年4月30日，翼支付理财产品“添益宝”上线。为实现长期发展，添益宝团队与巨头“余额宝”开启了差异化竞争。譬如可以直接在翼支付账户中计算收益，并即刻转出。上线短短5个月后，添益宝就获得了25万用户之众。

2014年5月，翼支付获得了基金销售支付牌照，避免了成为基金公司渠道的命运。此后，翼支付针对上下游客户金融需求推出了供应链融资产品“天翼贷”，显示出其在互联网金融领域进一步布局的趋势。

供应链融资是由电子商务衍生而来，从阿里小贷到天翼贷，供应链融资这一同样具备互联网金融概念的创新，正从电信、电商、互联网搜索等不同行业中衍生而出。中国电信有庞大的消费者资源，供应链比较长，因此推进供应链金融基础较好。据天翼贷团队测算，中国电信在全国共有30余万家供应链上的商户，基于中国电信的供应链融资需求规模达到1000亿。据了解，目前天翼贷累计贷款额已突破30亿元，贷款客户逾万户，预计2015年贷款额度将达50亿元。

天翼贷对个人方面叫做分期业务，即个人可以通过翼支付APP申请分期购买电信手机，也可以通过营业厅申请。

“做到一定情况下需要做信用管理，于是就找几个人专门管信用。然后就发现国家出了一个东西叫征信，征信就是搞信用管理，所以我们就成立了信用管理。从开始搞支付，到后来理财，理财搞完搞小贷，小贷搞完就搞分期，分期搞完就是征信。这完了之后发现我们整个平台自己开发，平台有一个安全问题。所以希望把我们现在平台技术也拿出来。”高宏亮告诉记者。

就这样，高宏亮带领天翼电子团队从单个业务——翼支付开始，一步一步不断向前开拓，发展到今天成为拥有六大业务板块的互联网金融全平台——甜橙金融。

生于电信

甜橙金融发展到今天的规模，与中国电信的支持息息相关。

“我—直觉得中国电信给甜橙金融带来了品牌优势，不能说到其他地方能不能这样，起码在这里我觉得很难得，要是没有电信的品牌支持的话是很难的。”第二件事情可以给我带来客户，必定是这个品牌背后影响的客户，这个可以带来客户。”

此外，电信本身就是甜橙金融的用户，因为本身很多支付需要。而且中国电信可以给甜橙金融渠道，“现在暂时没有销售人员的时候可以做销售，当然你找这个渠道克服多少困难像中国电信给我们带来的这次机会，我也是觉得很难得非常的珍惜，任何一个人将来给我另外一个可能那么我也会珍惜。”高宏亮说。“甜橙金融走到今天很珍惜别人的帮助，我个人还有所有团队的人很珍惜这个平台给自己带来的机会。”

但是，生于中国电信的甜橙金融正在一步步的壮大，也在一步步的走向独立。

“我们和中国电信之间的关系，下一步会是这样的，第一在股权层面进一步的开放，混合所有制，有更适应金融，更适应互联网的生产关系要建立。要建立更适应金融生产力，互联网生产力的生产关系。”高宏亮表示。

“原来我们是通信的生产关系，就是生产关系决定生产力。原来生产力是搞通信，所以你原来所有的管理关系是建立，搞通信的生产管理，现在要建立适应金融生产力，互联网生产力的生产关系，所以我们通过混改，通过引入民营资本，其他的社会各方资本来改。”

据了解，今年7月14号，天翼电子商务公司已经引入战略投资人在上海产权交易所进行预挂牌，中国电信将成为天翼电子重要的股权持有者，高宏亮目前正在积极的为吸引一些社会上的投资人成为天翼电子的股东而奔走。

据高宏亮介绍，甜橙金融原来与中国电信是合作发展，后来也希望独立发展，相互支持。将来既支持中国电信的发展，中国电信业也支持天翼电子的发展。他说：“我们是从中国电信长出来的一棵树，这棵树也在渐渐长成一片森林。”

互联网金融的春天

之所以相信甜橙金融能够成长为—片森林，信心除了来自中国电信的支持以及自身团队的能力之外，也来自于高宏亮对整个行业与市场的判断。“互联网金融是一片春天，是一片正能量的沃土，这个市场足够足够大。”他说。

高宏亮认为，当前的互联网金融一个是正能量发展的行业。其中有3个主要的积极力量，推着互联网金融走到今天：

第一支力量是资本驱动型的力量。无数大众创业、万众创新的公司，是互联网金融非常典型经典的一些企业。如天翼电子、蚂蚁金服、京东金融、万达金融的产融结合类企业。这些企业在某一产业上拥有一定根基和用户，出于自身转型需要，凭借集团的支持和声誉，进入互联网金融行业。他们的业务主要围绕内部商户、上下游产业链开展，对企业和个人客户提供支付、贷款、理财等金融服务。这类企业原有人员结构中金融专业人才储备应适度增加，需要打破原有的成功思维，在体制、机制上创新。

第二支力量是金融企业的转型，中国金融企业的发展，成绩举世瞩目，高宏亮坚决相信中国金融企业的转型也一定是中国互联网金融企业一直非常重要的核心力量，如北京银行、民生银行、招商银行的金融转型类企业。这些企业都主动或被动地进行了互联网转型，其优势在于金融人才基础厚、资金成本低，对金融产品设计有较高的专业性，对风险的把控能力强，具有品牌认可度和用户基础。这类企业需要在互联网技术和媒介经营水平上进行提高，解决好金融高价值与互联网金融低收益的矛盾。

第三支力量是如易宝支付、汇付天下、人人贷的资本驱动类企业。这类企业虽然缺乏切入行业的优势，但依靠资本市场的力量和创业激情，通过创新商业模式，能够较快地获取用户、提高知名度，而后做大规模。这类企业有机会通过进行产业融合，加强互联网和金融人才团队建设，提升风控水平和平台能力，获得更大的突破。

高宏亮认为，互联网金融的三支力量各有其优势和困难，他们形成合力，将共同推动金融行业转型，推动用户认可互联网金融的商业模式。