我国汽车金融服务业的发展与策略

梁旭哲

近年来，随着我国汽车行业的不断发展，也衍生出许多与之相关的服务业，例如汽车金融服务业。而汽车金融服务业作为汽车生产行业的一个重要环节，也可见它对我国整个汽车行业发展的重大意义。事实上，汽车金融服务业涵盖各个方面，不仅能够优化汽车产业结构、缩短汽车生产资金的周转，还能提高企业销售业绩，推动国民经济的发展。由此可见，汽车行业中的金融服务业的发展策略，关系着我国汽车行业和国家经济的发展。

我们所谓的汽车金融服务业，其实就是使金融服务业作为一个独立的行业，能够更好地为我国的汽车行业服务。因此，汽车金融服务业实际上就是在汽车的生产、流通和消费环节中融通资金的金融活动，其中包括资金的筹集、信贷的借用、抵押贴现以及一些证券交易的投资活动等等。汽车金融服务业的涵盖面如此之广，也就可以看出我国汽车金融服务业的发展策略对于推动汽车行业的重大意义了。

目前我国汽车金融服务业的发展状况

追根溯源，我国的汽车行业的发展历史其实并不悠久，较欧美国家的交通运输业的发展也是相差甚远。但是，今年来，随着我国大力推进科技的发展，是汽车行业的发展也有了坚强的技术支持。因此，我国的汽车行业在目前看来，也是进入了高速增长的时期。根据相关数据显示，我国的汽车行业发展增长速度保持上涨状态，并且基数较大，增长的绝对数量也可以有很好的保障。同时，汽车行业的快速发展，也拉动了国民经济的健康、持续地增长，使汽车行业成为国民经济发展的“火车头”。预计我国将成为全球增长最快、需求量最多的汽车市场。

汽车金融服务业也是我国汽车行业与金融业密切互动而产生的结果，因此，现在的汽车市场的需求出现相对不足、生产闲置的情况，就可以依托金融业的发展来大力推动我国汽车金融服务业的发展。但是在目前我国汽车行业发展的阶段来看，汽车金融服务的水平远远达不到国际平均水平，更无法满足我国汽车产业发展的需要。因此，发展我国的汽车金融服务，对于启动目前我国较为疲软的汽车市场、形成稳定的汽车市场环境具有重要的意义，同时也有利于促进我国金融体制改革，推动金融风险管理水平的进一步提高。

但是，我国的汽车金融服务业发展依然还存在着一些问题，阻碍着我国汽车行业的发展。大体来说，主要是经营业务上的限制、汽车贷款利率的限制以及融资渠道的限制。这些方面的限制，一方面阻碍了金融服务在金融方面的发挥，一些政策的压迫也使金融措施难以发挥作用，另一方面，金融的流通作用都受到了限制，那么，这对汽车行业的发展也有了一定的阻碍作用。如果资金不足而导致汽车企业的资金运作的成本较高，那么汽车金融服务行业提供的一些金融政策的实施也受到限制，使企业无法推出质优价廉的汽车贷款产品，达不到真正利用金融政策来推动汽车销售的目的和效果。

汽车金融服务业对汽车行业的作用

金融业实现汽车行业的价值转移。简单来说，汽车金融服务业就是汽车行业与金融业的有效结合而衍生出来的一个新兴产业，因此，这两者之间相互推动的作用也是十分明显的，事实上，就是我国汽车产销量与汽車金融年信贷额保持一种很强的对应关系，而且相关性特别明显。在我国的汽车市场中，汽车行业能对其他产业产生“高价值转移”，也正是因为这种价值的转移特性，汽车金融行业才能为汽车生产环节中起着流通、销售的作用，并提供一定的金融支持，疏通汽车行业的上下游的通道，避免汽车生产环节中出现库存积压的现象发生，缓解市场上的供需矛盾，提高资金的使用效率，也就能够保证汽车企业的可观的经济利益。这也就实现了汽车产业的“高价值转移”。

金融业对于汽车市场稳定的作用。在汽车生产过程中，金融业就像一个平衡杠杆，起着一个支撑汽车市场平衡的作用。从经济的供求理论来看，汽车金融服务有利于解决汽车市场供求之间的矛盾，平衡供求之间的关系，协调汽车生产和消费，并促进汽车的生产，推动汽车的销售。而汽车金融服务业中的交易环节，也能够实现最大规模的商品流通，降低汽车生产的各项成本。换句话说，汽车金融服务业能够降低汽车交易中的交易费用，事实上也就降低了汽车的生产成本。这就是为什么说汽车金融服务业能够稳定汽车市场的主要原因之一。

我国汽车金融服务业的发展策略

既然汽车金融服务业对我国汽车行业，甚至是我国的国民经济的发展都起着至关重要的作用，那么，研究我国汽车金融服务业的发展策略，也是当下的主要工作。

保障汽车生产环节的质量。俗话说，地基打得牢，房子不会倒。在汽车行业中，这也是一样的道理，我们首先要确保做好汽车生产的基础建设，才能为汽车行业的发展打下坚实的基础。说到做好汽车的基础建设的工作，就一定要针对企业内部的管理制度和发展方针的方向着手。在汽车的生产环节中，企业要严格规范生产的秩序，制定出合格的生产方案，切忌牟取暴利，而置良心于不顾。另外，企业还可以通过培养高素质的专业员工，为汽车的安全生产提供有效的保障。

实施多元化的汽车金融服务机构。在金融服务的环节中，我们可以通过实施多元化的汽车金融服务机构主体，突破制约我国汽车金融发展的桎梏。目前比较有可实施性的选择，就是实现商业银行与汽车金融服务公司开展一定形式的合作凡是，实现优势互补，并加速专业汽车金融服务业的发展，也能够促进我国汽车金融服务主体的多元化发展。并且目前我国的商业银行在提供汽车金融服务方面有较强的优势，商业银行一般资金实力雄厚、营业网点众多、分支机构较广，而且长期开展信贷业务，对于汽车金融服务业也非常了解，具有一大批研究市场和业务的专业团队。这就说明了商业银行在汽车消费贷款业务中，积累下了很多实际的经验，对我国汽车消费者和汽车金融服务参与者也有资深的了解。而实施多元化的汽车金融服务机构，也是想通过功能强大的商业银行，来解决汽车金融服务业的资金流通的问题。

推行丰富的汽车金融服务产品。在汽车金融服务业中，想要参与的人们一定首先会关注，在这个服务行业中，能够拿出什么产品来吸引顾客。从塑造汽车金融服务产品的多言战略考虑，我国的汽车金融服务机构支点较多，因此，有利于推行更多的汽车金融服务产品，为金融服务做有效的广告和推广。在条件成熟的时机，汽车金融服务机构可以开辟融资租赁、开展汽车消费、汽车维修和汽车保险业务，推行更多方式的汽车金融产品。再结合商业银行本身的自己优势和业务优势，为汽车金融服务产品的推动作有力的宣传。

完善汽车金融服务的法律制度。在我国，不管哪行哪业，都需要有法律的保障和支持，才能确保行业的稳定、安全的发展。汽车金融服务业也是如此，完善的法律和制度是汽车金融服务稳健经营的重要保障，也是汽车金融机构盈利的基础。汽车金融服务业作为一种以汽车交易为基础的资金借贷渠道，必须要有法律的保障，才能有效的减少贷款呆账的风险发生。而不论是对借贷人，还是贷款机构来说，这都能够从最大程度上保护他们的经济利益，促进良好的合作关系的发展。而也只有通过稳定汽车市场的金融借贷服务工作，才能为汽车市场带来新鲜的源泉。

总而言之，汽车行业的发展离不开汽车金融服务的支持，也只有通过实施强有力的汽车金融服务的发展策略，才能改变银行对汽车金融业务的垄断局面，才能促进我国汽车行业朝着产业化、商场化和国际化的方向发展，才能实现汽车行业对我国国民经济发展的推动作用。

（作者单位：中国社会科学院研究生院）