商业银行在金融稳定中的作用分析

刘婧 宁庆慧

[摘要]随着经济全球化的进程加快，全球化的发展使金融不稳定的因素增加，并且也在逐步的趋于复杂，导致金融体系的不稳定性增加，金融危机频繁出现。商业银行在发展过程中，对维护金融稳定的责任十分重大，并且其对社会的进步与发展也有着十分重要的影响，因此对商业银行在金融稳定中的作用进行研究十分有必要，这不但能够促进金融稳定性的保证，也能够促进社会经济的稳定发展。

[关键词]经济全球化；金融体系；商业银行；金融稳定性

[ DOI] 10. 13939/j. cnki. zgsc. 2015. 26. 042

经济全球化的发展给各国的金融业带来了巨大的机遇，同时也使各国金融业的稳定性下降，尤其是近几年金融危机的频繁出现，就说明了这方面存在的问题。而金融稳定对社会的发展有着十分重要的影响，金融稳定是金融业整体协调发展的根本目的。商业银行作为金融行业中的重要组成部分，对金融稳定性的影响不容忽视。

1、金融稳定的概念与内涵

金融稳定是指金融机构、金融市场以及市场基础设施的运行都能够达到一个良好的状态，抵御不同的危机同时不会降低储蓄向投资转化的效率的一种状态。金融稳定是一个内涵丰富，并且也是一个动态的宏观经济概念，是对金融运行状态的一种反映，追求的是资源配置不断优化，并且对系统性风险的防范以及化解给予重视，达到服务金融业整体发展的目的。金融稳定主要具有如下内涵：全局性，这是指金融稳定所包含的范围，包括货币稳定与金融业运行稳定两个方面；动态性，这是指金融稳定是一个动态、不断发展的概念，其标准与内涵都是在经济以及金融的发展过程中不断地进行改变的，并非是一种一成不变的状态；有效益性，这是指金融稳定能够使储蓄最大限度的转化为投资，并且对经济结构调整以及劳动生产率的提高都有着积极的影响；综合性，这是指金融稳定作为金融运行的一种状态，通过不同的政策措施以及方式作用或者影响金融机构、市场以及实体经济才能够实现，从而使对金融稳定通过政策以及其他手段进行综合性的考量。

2、商业银行在金融稳定中的作用

从我国的实际情况来看，保证金融稳定性的职能一直都是通过商业银行进行。商业银行具有调节经济、信用创造、信用中介、支付中介以及金融服务这几个方面的职能，同时其所包含的范围也十分的广泛，包括中央银行、合资银行、邮政银行、外资银行等，可以说在当前的国内银行都属于商业银行的范围。金融稳定其作为一项法定职责，将其写入金融法律的现象也不是十分普遍，而且在不同的国家，商业银行在金融稳定中的作用也有所不同。不过由于混业经营以及统一监管的模式已经成为了国际金融发展的一个重要趋势，商业银行已经承担起了维护金融稳定的重要责任。根据了解将商业银行在金融稳定中的作用总结如下。

2.1商业银行与金融稳定的协调

商业银行在发展的过程中，通过各种手段以及方式，对金融稳定给予高度的重视。在商业银行维护金融稳定的过程中，涉及很多公担责任的权力机构，并且在各方处理相关的金融稳定事宜的过程中也应当进行相互告知，对金融稳定性的相关问题进行协商，通过研究，并且提出更好地展开金融稳定性工作的措施，达到推动金融体系稳定发展的目的。

2.2提高金融管理机构与商业银行之间的协调发展

金融全球化的发展对一个国家的金融监管工作也带来了一定的影响，而随着金融全球化的发展，商业银行与金融监管部门之间的功能差异会进一步的扩大，并且两者之间需要进行合理的分工，并且要进行相互协调。通过商业银行的努力，能够解决金融监管机构与银行之间的协调发展问题，达到二者的协调稳定，这样得到的发展效果就将会有进一步的提高，使商业银行在未来发展的过程中能够拥有更加广阔的发展空间。

2.3应对金融不稳定带来的影响

通过商业银行的协调以及自身的发展，一旦出现金融不稳定的现象，通过商业银行的调控以及其与各方面之间的协调发展，就将会使金融不稳定的影响在短时间内消除，甚至是当金融不稳定因素刚刚在萌芽之中就可以被消除，这样对金融稳定的发展有更大的促进意义，也有助于社会的进步与发展。

2.4是控制金融稳定的关键机构

金融稳定对社会的发展有着十分严重的影响，商业银行其在金融稳定的控制过程中所占的地位是不容忽视的，可以说商业银行是保证金融稳定最重要的一个机构。如果缺少了商业银行对金融稳定的控制以及调控，一旦出现金融不稳定现象就将会给社会的进步与发展带来严重的影响，甚至是金融不稳定带来的影响在短时间内无法得到解决。

商业银行对金融稳定有着十分重要的影响，其是当前社会金融全球化的情况下，促进社会进步与发展的重点，只有提高对这方面的重视程度，才对金融稳定有促进意义也有一定的保障。

3、提高商业银行在金融稳定中作用的措施

由于商业银行对金融稳定有着十分重要的影响，想要进一步保证金融稳定，就要做到如下几点。

3.1利用自身职能防范系统性金融风险

商业银行要对自身的职能进行充分的利用，包括货币政策、支付清算等职能，通过货币政策使金融稳定有一个稳定的基础，而支付清算能够使商业银行在支付的过程中的安全性以及高效性进一步的提高，这样对金融稳定性也有一定的促进意义。“最后贷款人”职能想要更好的发展，在有必要的时候要救助于高风险金融机构，当危机出现的时候，商业银行可以对机构进行复查、分析危机产生的原因。并且对缺乏流动性不过却具有偿付能力的机构进行救助。想要使金融风险得到更好的防范，保证金融稳定，商业银行就要对这些方面的内容都给予高度的重视，通过更好地发挥自身职能，保证金融稳定。

3.2消除金融发展中的不稳定因素

在保证金融稳定的过程中，一方面要对金融风险进行防范，一方面要消除金融发展过程中的不稳定因素。首先要加快发展多元化的金融机构体系，并且推动国有商业银行以及农村信用社的发展。其次要加快货币市场的发展，在这个过程中尤其要对债券市场的发展给予重视，增加债券的种类以及其发行量。再次要进一步稳定的推进利率市场化，并且对外汇管理体制进行改革。通过这些方式来使金融发展中的不稳定因素进一步消除，保证金融稳定。

3.3加强金融制度建设

金融制度是保证金融稳定的关键，因此加强金融制度建设就可以使金融稳定得到更好的改善。在进行金融制度建设的过程中，首先要建立健全金融风险补偿机制，其次要对信息披露制度进行进一步的有效实施，同时对社会信用基础与市场的诚信进行相应的管理，建设相应的诚信制度。

4、结论

金融稳定对社会的发展十分重要，而商业银行作为在金融稳定中发挥重要作用的一部分，其对金融稳定有着巨大影响。因此想要保证金融稳定就要充分发挥商业银行的作用，本文对商业银行在金融稳定中的作用进行总结，之后对如何更好地发挥商业银行在金融稳定中的作用提出了建议，希望可以使商业银行更好地发挥其在金融稳定中的作用。