试论商业银行的金融创新现状及建议

王俊力

摘 要： 随着金融体制的转变，商业银行进行了一系列的创新活动，使得融资渠道更加灵活。商业银行具有信用、支付、金融服务等职能，其在我国国民经济中的作用越来越明显。商业银行要改变传统的存款和贷款的模式，实现多元化发展，才是适应时代的发展。文章分析了我国商业银行创新的现状，并对于今后创新提出了一些建议。

关键词： 商业银行；创新；建议

金融创新是我国商业银行适应全球经济变化，提高自身竞争力的主要手段。创新可以转变商业银行落后的利益收入模式，解决目前收入单一的现状，实现收入的多元化发展。随着我国金融体质改革的不断深入，商业银行的金融创新要不断丰富产品结构，强化风险管理手段，灵活进行市场运作，提高自身的金融服务综合能力。金融创新可以推动我国经济的稳健发展，确保我国商业银行的国际竞争力。

一、商业银行的金融创新现状分析

（一）缺乏明确的创新目的

目前在市场经济体系下，我国商业银行进行的创新，仍以经济利益为主要目的。商业银行进行的一系列创新活动仍然是要使自身增加更多的市场份额，收集更多的资源，从而完成产业结构调整，增加自身的收益。但是从创新的结果来看，很多商业银行缺乏明确的创新目的，对创新的理解存在偏差，导致无法准确分析金融市场的发展趋势，造成盲目创新，抢占市场，而没有结合自身的发展现状，金融创新无法达到盈利的目的。同时，我国商业银行的金融创新依然受到政府的影响和干预，无法形成自身的特色。

（二）商业银行的业务范围较小

我国商业银行的业务范围仍然单单局限在信贷、信用卡以及各种代理业务上，很少涉及到金融衍生品以及投资等领域。在这些全新的领域我国商业银行的创新明显不足。我国商业银行目前开通的金融业务相对较少，无法形成一定的规模。各种相关业务在商业银行的整体发展中所占的比例不高，不利于商业银行的资本优化，资本的作用被弱化，阻碍了商业银行的发展。

（三）缺乏具有自身特色的金融创新

现阶段，我国商业银行的创新缺乏自身的特色，无法形成特有的竞争优势，不利于在激烈的市场竞争中展现出优势。商业银行在创新时往往是引进其他银行或金融机构成功的创新方法，没有自身独特的产品和业务。商业银行金融创新没有联系我国经济市场的实际问题，缺乏具有自身特色的新颖的产品和服务。

二、强化商业银行金融创新的建议

（一）转变落后的创新理念

商业银行想要进行良好的金融创新，就要转变落后的创新理念，根据我国金融市场的变化实时调整，开发出具有我国商业银行自身特色的金融产品。金融产品的创新不在于数量的多少，更不能直接引入别人的成功产品，而是要根据商业银行自身的特点和现状，认真分析我国的经济发展趋势，以实际为基础进行创新，开创具有独特角度的金融产品。过去一段时间，我国曾经出现过金融衍生品过度的情况，消费者只是认为银行有保障，盲目的购买，以至于自身的理由受到伤害。随着人们理财思想的不断改变，金融创新必须适应时代的发展，满足人们日益变化的需求。商业银行的金融创新需要以资源配置的功效为基础，不断更新创新的理念，这样才能确保金融创新可以取得满意的效果。金融衍生品的创新不但要对既定资本进行价值体现，还要适应金融市场的发展规律。

（二）认真贯彻金融信息化的战略

商业银行的金融创新离不开全新的信息技术的应用。我国商业银行想要进行创新，就要不断引进高新技术，将创新与互联网技术和通信技术密切结合。也就是说，商业银行需要加大信息技术的投入，制定并认真贯彻金融信息化战略，提高银行信息系统的数字化和网络化，建立统一的商业银行运行系统，以确保金融项目的运转速度，提高系统的自动化水平，进而提升系统的工作效率。信息化战略可以有效解决金融业务的空间限制，增加商业银行的竞争力。信息化战略要求商业银行必须开展网上银行业务，以实现金融服务的网络化和信息化。商业银行的工作比较复杂，需要多个部门协作完成，因此需要建立统一的内部管理系统，提高管理的科学性和高效性。管理人员要认真分析各项信息数据，以确保商业银行的各项决策的正确性和准确性。

（三）培养创新型人才

商业银行想要实现金融创新，培养创新型人才是关键。我国商业银行的产品单一的主要原因是缺乏创新型人才，产品研发人员整体素质偏低，无法研发出具有自身特色的金融产品。商业银行要加大创新型人才培养的力度，引进先进的人才培养方案，对现有人员进行再教育，同时注重专业人才的引入，进而为商业银行的金融创新提供人才支持，以确保金融创新可以顺利开展。

三、总结

在国际和国内竞争激烈的背景下，商业银行的金融创新可以确保其竞争力，实现收益的最大化。金融创新要根据我国商业银行的自身特色，分析我国的具体国情，研发出适合我国经济发展的金融产品和服务，才能提升我国商业银行的竞争力。 （作者单位：海南师范大学）

参考文献：

[1] 胡海峰.扩大内需背景下我国商业银行创新研究[J].时代金融，2013（04）.

[2] 包云.我国商业银行金融创新及推进业务创新的对策[D].西南财经大学，2013（05）.