案例解读

买保险三大误区

买多份就能赔多份  消费者如果希望通过多次、重复投保来获得更高的保险保障，要选择人身险相关的产品，比如意外险、寿险以及重疾险，这些保险产品可以叠加给付，不受公司的影响，也不存在重复投保的问题。

对于意外险来说，只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的，一般保险公司会规定购买限定数额。

而医疗保险属于费用补偿型保险，符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额的额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿额度不能超过被保险人实际支出的医疗费额度。即使是多投保，最多也只能在不同的保险公司进行按比例赔付，而且都要先参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销。所以，医疗险没有必要通过重复投保获得高额赔偿。

车险有全险  社会上通常意义上所谓的“全险”，实际上是指包含了交强险、车辆损失险、第三者责任险、不计免赔等主要险种的组合。买“全险”与全责赔偿是两个截然不同概念。

说“全险”会误导客户，由于客户对条款的不了解，会误认为全险就等于所有损失金额保险公司都可以全额赔偿。保险公司之所以强调按责赔偿，主要就是基于责任原则，否则会鼓励当事人在事故發生时，不能积极地控制损失，或者引发道德风险和保险欺诈，这无疑与保险的补偿功能是相违背的。

不为保障为投资  对于有消费者认为消费型保险有浪费之“嫌”，一般来说适合的才是最好的。如消费型寿险，一般保障期是一年，保费低保障高，适合经济收入不高的人群和参加工作时间不长、收入不稳定的年轻人。消费型健康险更适合收入水平较低，希望以最低保费获得较高保障的消费者，尤以刚参加工作的单身人士居多，需要积累资金为成家立业做准备，可以通过投保年交保费较低、保险期短、利于灵活调整的消费型健康险来实现未雨绸缪。（《北京晨报》）